помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Взять ипотеку не сложно, сложно выплатить. Мы научим, как правильно платить ипотечный кредит

Перед тем, как взять ипотечный кредит в банке, многие сомневаются: а не попадут ли они в долгосрочную денежную зависимость от банка? Не стоит бояться ипотеки, главное — знать, как правильно платить ипотечный кредит.Никита, город Архангельск

На самом деле ипотечный кредит является очень выгодным продуктом, ведь благодаря ему:

  • из роста стоимости квартиры извлекается вся выгода;
  • можно не копить, что выгоднее: обычно проценты по накопительному депозиту меньше, чем издержки на аренду жилья, арендная плата выше процентов по ипотеке;
  • возможно не откладывать переезд в лучшую квартиру;
  • банк в случае неуплаты не будет выселять недобросовестного заемщика сразу. Ситуация может быть урегулирована при помощи отсрочки или обеспечения заемщика более простым жильем из средств, которые уже были выплачены.

Ипотечный кредит на небольшой срок брать не выгодно. К примеру, заемщик берет 50 тысяч под 11% в месяц на 10 лет, тогда ежемесячно он будет платить 689 долларов. Если же срок — 20 лет, а ставка равна 11,5%, то в месяц нужно платить 533 доллара. Лучше взять ипотеку на больший срок и при наличии возможности выплатить ее досрочно. Предпочтительнее выбирать ипотечную программу кредитования с минимальным платежом для подстраховки в случае нехватки денежных средств, а платить по их наличию, при желании досрочно. К тому же, при максимальном сроке кредитования будет предоставлена максимально возможная сумма.

Схемы погашения

Чтобы выяснить, как правильно платить ипотечный кредит, нужно рассмотреть возможные схемы. При аннуитетной схеме погашения рассчитывается единый фиксированный платеж. Его необходимо вносить в течение всего срока. В основном в первые годы гасятся проценты, основной долг уменьшается очень медленно.

Основной фактор, который влияет на разницу в величине переплаты, это срок кредитования. Если заемщику нужен долгосрочный кредит (на 20-30 лет), то лучше выбрать дифференцированный платеж, чтобы разница была ощутимой. Однако такая форма снижает максимальную сумму кредита.

Вывод: дифференцированный платеж предпочтительнее выбирать тому, кто хочет потратить минимум денежных средств и при этом есть достаточный доход для свободы выбора.

Заемщики, для которых актуальна максимальная сумма кредита, должны выбирать аннуитетные платежи.

Досрочное погашение.

Банки не приветствуют досрочное погашение, вводя за это штрафы. Однако встречаются такие программы, которые позволяют погашать кредит досрочно сразу и без ограничений. Особенности того, как правильно платить ипотечный кредит, прописаны в кредитном договоре. Досрочное погашение кредита полностью, даже с уплатой всех штрафов, в любом случае выгоднее, чем соблюдение платежного графика. Однако и при частичном досрочном погашении заплатить штраф выгоднее, ведь он уплачивается единожды, а основной долг уменьшается и на него начисляется меньше процентов. Такая экономия будет заметна в течение всего срока кредитования. После внесения сумм досрочного погашения банк обязан предоставить новый график платежей для заемщика.

Досрочно погасить кредит выгодно, так как:

  • от величины основного долга зависит размер обязательного ежегодного страхового взноса;
  • чем раньше будет погашен кредит, тем быстрее будет можно более свободно распоряжаться квартирой;
  • заемщики с официальной зарплатой могут получить налоговый вычет на объект недвижимости и 13% от суммы выплаченных процентов. Средства в результате сокращения обязательного платежа можно потратить или на досрочное погашение, или попробовать получить с них дополнительный доход.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail