Как взять грузовые авто в кредит без первоначального взноса

Для многих людей собственный автомобиль – это необходимость, возможность передвигаться в нужном направлении в более комфортных условиях. И чаще всего автолюбители обращаются в банковские учреждения, чтобы взять кредит для совершения покупки авто.

Такая услуга называется автокредитом и предоставляется физическим лицам. Но и предприятиям порой тоже без транспортного средства не обойтись, особенно это касается транспортных организаций, чей бизнес невозможен без грузовых авто.

Когда оборот собственных денежных средств недостаточен, такие предприятия вынуждены обращаться в банки для оформления кредита. Получив необходимую денежную сумму, можно приобрести грузовой автомобиль любого производителя.

Частные лица, как правило, редко обращаются за подобной услугой, ведь на приобретение грузовика требуется внушительная сумма, которую банк вряд ли может предоставить обычному человеку.

Другое дело ИП или юридическое лицо, которое занимается собственным бизнесом и получает с этого доход.

Общий обзор

Для того чтобы оформить автокредит, заемщику необходимо не только собрать требуемый перечень документов, но и сделать первоначальный взнос. Обычно первая оплата по кредиту составляет не менее 15% от общей стоимости машины.

Так вот представьте, сколько требуется внести в качестве первого взноса денег, если приобретается грузовое авто, стоимость которого далеко немаленькая. Для многих это просто нереальная сумма, которую достать просто неоткуда.

Но, к счастью для многих, сегодня есть возможность приобрести грузовые авто в кредит без первоначального взноса. А все потому, что существует множество организаций и компаний, которые являются посредниками между будущими автовладельцами и банком, именно они способны оформить автокредит без первоначального взноса. В этом случае бюджет клиента такой компании нисколько не пострадает.

Как уже упоминалось выше, за получением кредита на грузовые авто чаще всего обращаются в банки организации, которые занимаются грузоперевозками.

Частные люди редко совершают такие дорогостоящие покупки, поэтому для них особой необходимости брать такой автокредит просто нет.

Транспортным предприятиям сегодня предлагается несколько вариантов приобретения грузового авто в кредит:

• получение кредита от самого производителя авто;
• оформление автокредита в банке;
• оформление лизинга.

Более распространенный способ – это, конечно же, обращение в банк и оформление автокредита.

Основным требованием является наличие всех необходимых бумаг. Документы, удостоверяющие личность, также понадобятся для выдачи средств.

Кроме того, потребуются и бумаги, касающиеся финансового положения кредитополучателя, обычно это справка с места работы, копия трудовой книжки или трудового договора.

Такие документы необходимы банку для того, чтобы определить, можно ли доверять заемщику и сможет ли он своевременно погасить задолженность без первоначального взноса.

Требования по бумагам

Чтобы оформить кредит на покупку грузового авто, необязательно обращаться в банковские учреждения, где требуется большой пакет документов.

Как уже говорилось ранее, существуют организации, которые располагаются непосредственно в автосалонах. Там же клиент может оформить кредит без первоначального взноса, при этом требуется минимум документов.

В первую очередь заемщик должен предъявить кредитному специалисту свой паспорт, показывающий наличие российского гражданства. Вторым обязательным документом будет водительское удостоверение соответствующей категории, учитывая, что в кредит берется грузовой автомобиль.

Если у клиента нет такого документа, его можно заменить другими:

• загранпаспорт;
• с-во ИНН или СНИЛС;
• полис обязательного мед. страхования;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• водительские права любого родственника.

Если в качестве потенциального заемщика выступает индивидуальный предприниматель, ему необходимо предоставить банку и другие бумаги, такие как ИНН, которое было присвоено, с-во о государственной регистрации ИП, финансовая отчетность за последние полгода и налоговые декларации.

При оформлении кредита клиент может сразу же зарегистрировать страховой полис на покупаемое авто по программам КАСКО или ОСАГО. Страхование здоровья и жизни в этом случае не потребуется.

Нюансы оформления

Конечно, многих предприятий и индивидуальных предпринимателей волнует вопрос о том, как приобрести грузовые авто в кредит без первоначального взноса. Если говорить непосредственно о процедуре оформления кредита в банке, то в большинстве случаев все-таки требуется первичный взнос.

Однако некоторые банковские организации готовы пойти на встречу таким клиентам. Вы можете подать заявку на автокредит в несколько учреждений, чтобы повысить шансы на одобрение.

Для процедуры оформления кредита необходимо выполнить следующие действия:

• собрать полный пакет документов, которые продемонстрируют банку, что бизнес активно развивается и есть необходимость в приобретении грузовой машины для расширения товарооборота;
• подать заявку, посетив банковское отделение (необходимо заполнить соответствующую анкету, в которой предоставляются сведения о деятельности компании);
• ждать решения банка (как правило, срок рассмотрения заявок не превышает пяти рабочих дней);
• в случае положительного решения нужно прийти в банк и подписать кредитный договор, в котором будут указаны подробные условия кредитования, сумма займа, срок возврата средств и график платежей.

Стоит отметить, что для оформления кредита необязательно посещать сам банк, достаточно обратиться в любой автосалон, который является партнером кредитной организации. Там же происходит вся процедура кредитования, составляется договор купли-продажи, выбирается нужное авто.

Помимо этого, приобретаемую машину придется страховать, лучше всего сделать это сразу, заключив договор со страховой компанией и оформив полис КАСКО или ОСАГО.

Шансы на получение одобрения в случае обращения за кредитом без первоначального взноса конечно невысоки. Но попробовать подать заявку все же стоит.

Если банк-кредитор увидит, что деятельность компании направлена исключительно на получение хорошей прибыли, то он примет положительное решение по автокредиту.

В случае если в банк обращается частный клиент, не являющийся ИП или зарегистрированным юридическим лицом, то без первоначального взноса приобрести грузовик будет крайне сложно, так как придется документально подтверждать по-настоящему высокую платежеспособность.

Программы по кредитам на грузовые авто без первоначального взноса

На сегодняшний день шансы приобрести грузовой автомобиль в кредит без первоначального взноса есть только у тех компаний и предприятий, которые имеют положительную кредитную историю.

Стать потенциальным заемщиком может владелец организации, в которой работает не более 50 человек, а у производственных компаний в подчинении не более 100 человек. Причем предприятие должно вести свою деятельность не менее, чем полгода.

Что касается условий кредитования, то в разных банках устанавливаются свои параметры автокредитов. Нужно быть готовым и к тому, что процентная ставка по таким займам будет весьма завышена, а к заемщику будут предъявлены довольно жесткие требования.

Тем не менее, есть банковские организации, которые предлагают хорошие условия автокредитования.

Аресбанк

Неплохим вариантом для приобретения грузового авто в кредит без первичного взноса станет обращение в Аресбанк. Здесь предлагается самый широкий выбор грузовых автомобилей, есть возможность приобрести как новый, так и поддержанный коммерческий транспорт.

С подробными условиями предоставления автокредита можно ознакомиться в таблице ниже:

Восточный Экспресс

Взять деньги в долг на покупку грузового автомобиля также можно в Восточном Экспресс банке. Здесь весьма приемлемые условия для получения займа, допускается приобретение как новых, так и поддержанных машин.

Кроме того, эта банковская организация не ограничивает заемщика в выборе производителя транспортного средства, можно приобретать как отечественные, так и зарубежные марки грузовиков.

Газпромбанк

Если в качестве потенциального заемщика выступает частное лицо, можно обратиться в Газпромбанк. Эта банковская организации обычно предоставляет в кредит легковые автомобили и не требует первоначальный взнос.

Если клиент обращается с просьбой о получении кредита для покупки коммерческого транспортного средства, например, грузовика-рефрижератора, то есть возможность подать заявку на автокредит, который предоставляется по специальной программе.

Подробнее в таблице:

Открытие

Получить автокредит без первого взноса дает возможность банк Открытие. Однако главным требованием учреждения является положительная история заемщика, без которой заявка даже не будет рассматриваться.

Здесь невысокие процентные ставки, весьма большой срок кредитования, но в стоимость кредита обязательно входит страховка авто, отказаться от которой нельзя.

Нодеа

Данная кредитная организация предлагает оформить кредит на покупку грузового авто без начального вложения средств.

Здесь допускается приобретать как новые, так и уже находящиеся в эксплуатации автомобили.

Производитель машины может как отечественным, так и иностранным.

Ознакомиться с подробными условиями предоставления автокредита можно в таблице ниже:

Росбанк

Практически ничем не отличается от своих конкурентов, единственное, что можно обозначить – это возможность получения кредита без страхования авто. Но в этом случае процентная ставка будет немного выше, чем при стандартных условиях.

Подробнее в таблице:

Классическая схема для банка

Обычно для того чтобы оформить кредит на покупку грузового транспорта, необходимо лично посетить банк и подать заявление. Бланк для заполнения берется у менеджера. В анкете указывается подробная информация о заемщике, а также предпочтительные параметры кредита.

После заполнения всех важных полей кредитополучатель передает анкету-заявление кредитному специалисту на рассмотрение, а также требуемые документы.

В основном банковские организации принимают решение по заявкам на автокредит в течение двух-пяти дней. Ответ приходит по смс либо посредством обратного звонка на номер телефона заемщика.

В случае одобрения клиент должен снова посетить банк, чтобы подписать кредитный договор и внести первоначальный взнос.

Стандартные условия большинства банков подразумевают внесение суммы не менее 15% от стоимости приобретаемого авто.

Помимо этого, заемщик должен быть готовым к тому, что купленная машина перейдет в залог к банку. Это одно из главных требований.

Но это не означает, что авто останется на хранение у кредитора, в качестве залога может быть оставлен ПТС.

На что обратить внимание

При оформлении кредита в банке обратившийся клиент должен в первую очередь обращать внимание на то, какой тип автотранспорта эта организация разрешает приобретать.

Не менее важно и то, есть ли возможность выбирать новый и поддержанный автомобиль. Когда выбор пал на определенную модель грузовой машины, необходимо подобрать подходящую программу кредитования.

При выборе программы учитывается все: начиная с процентной ставки и заканчивая самим банком (известен ли он, можно ли ему доверять и т.д.). Кроме того, стоит выбирать именно ту программу автокредитования, в рамках которой есть возможность досрочного погашения, а также срок кредитования продолжительный.

Купив авто, нужно позаботиться и о его страховании. Если не оформить страховой полис, есть большой риск порчи или угона транспорта, что никак не повлияет на уменьшение расходов по кредиту.

Кроме того, важно заключить договор с той страховой компанией, которая внушает доверие.

Некоторые банковские учреждения могут выдать заемные средства без первоначального взноса со стороны клиента только в том случае, если приобретаемая машина не старше пяти лет.

Автомобили с пробегом не могут оформлять в кредит под низкий процент, так как они обладают амортизационным износом, что повышает риски поломки.

Еще один важный момент – в какой валюте предоставляется денежный заем. Обычно банки выдают кредиты в рублях или долларовых эквивалентах. Для заемщика же лучше, если кредит будет выдан именно в рублях.

Почему? Да потому что рубль имеет свойство обесцениваться, а доллар, напротив, медленно, но верно растет. Как вывод: кредит на приобретение грузового автотранспорта в российских рублях для покупателя выгоднее.

Обычно заявки на получение автокредита банки рассматривают весьма быстро. Но в некоторых случаях решение может приниматься несколько дней – от одного до семи суток, что может оказаться неудобным для заемщиков, которым кредит нужен срочно.

Что касается сроков кредитования, то они составляют 3-5 лет. Есть предположение, что чем больший срок кредитования выбирает заемщик, тем больше процентная ставка будет установлена за пользование заемными средства за каждые 12 месяцев.