Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Главные положения ГК по АСВ и ликвидации банков

Агентство по страхованию вкладов – корпорация государственного уровня, занимающаяся страхованием вкладов клиентов банка, и разработавшая целую систему, помогающую в этом деле. Помимо страхования вкладов агентство может заниматься процедурами конкурсного управления и финансового оздоровления организаций кредитного типа.

Компания относится к структурам некоммерческого типа и была создана в 2004 году на основании закона, регулирующего защиту вкладчиков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В 2019 году корпорация продолжает защиту клиентов банка и организовывает выплаты клиентам банка в случае его банкротства. Выплаты делаются за счет страхового фонда.

Основные условия

ГК АСВ и ликвидация банков тесно связаны между собой рядом законодательных актов и полем деятельности. Естественно, агентство, занимающееся страхованием вкладов, является организацией не частного, а государственного уровня. Его деятельность регулируется рядом строгих правил.

Суть АСВ

Страхование вкладов – это не единственная деятельность, которой занимается агентство.

Также в поле его деятельности входят следующие аспекты:

Выплата денежных компенсаций вкладчикам В тех случаях, если наступает один из страховых случаев, установленных в соответствии с договором.
Ведение специального реестра Предназначен для учета всех банков, участвующих в страховании вкладов.
Организация страховго фонда Учитываются не только взносы вкладчиков, но и оплата взносов со стороны банков-участников.
Контроль по расходу страхового фонда Организовуется в результате взносов банков-участников и вкладчиков.

Помимо выплат вкладчикам, пострадавшим из-за банкротства банка, с 2004 года на агентство по страхованию вкладов возложена роль конкурсного управляющего в случае банкротства кредитных организаций. Функции управляющего АСВ получило в результате пересмотра 121 федерального закона.

В 2008 году был принят еще один закон, призванный стабилизировать банковскую систему. Его действие длилось до 2019 года.

После принятия этого закона ГК АСВ и ликвидация банков стали связаны еще сильнее, так как на агентство возложили обязанность проводить финансовое оздоровление в банках. С момента получения этих полномочий АСВ приняло участие в 27 проектах санации.

В 2013 году агентство стало администрировать еще и систему страхования пенсионных вкладов.

Участники программы страхования вкладов

Сегодня в программе страхования вкладов участвует 822 банка, а случаев, по которым выплачивается страховка вкладчику, насчитывается около 340

Перечень вариантов

В АСВ существует целая система страховых случаев. У многих людей, работавших с системой страхования жизни и здоровья, данная система вызывает ряд небезосновательных сомнений, но она, тем не менее, хорошо себя зарекомендовала.

К страховым случаям, которыми занимается агентство, относят:

  • отзыв у ранее функционирующего банка лицензии на дальнейшую деятельность;
  • полное аннулирование лицензии у банка, который ранее беспрепятственно функционировал;
  • введение со стороны банка полноценного моратория на выплаты денежных средств кредиторам.

Получить свои денежные средства любой вкладчик может через агентство с первого же дня после наступления страхового случая. Узнать о том, какие банки на сегодняшний день находятся в процессе ликвидации можно через официальный сайт АСВ. Сегодня в список входит уже 290 кредитных организаций.

Меры помощи по ГК АСВ и ликвидация банков

Агентство, занимающееся страхованием банковских вкладов, имеет ряд других обязанностей. Среди них участие в процессе ликвидации ранее действующего банка. Особая роль государственной корпорации отводится в сфере конкурсного производства и процессе финансового оздоровления.

Конкурсное производство

Конкурсное производство, регулируемое АСВ, вводится для банков-банкротов только в том случае, если после распродажи всего имущества банка не удается покрыть все необходимые выплаты. Если продажа имущества банка позволяет расплатиться с кредиторами, используют процедуру принудительной ликвидации банка.

Агентство назначается на роль конкурсного управляющего только по решению арбитражного суда.

Назначение происходит в следующих случаях:

  • банк имел право на привлечение денежных средств для вкладов физических лиц (право подтверждается лицензией от Банка России);
  • банк не имел право на привлечение денежных средств, однако не предоставил арбитражному суду кандидата на роль конкурсного управляющего;
  • если в ходе конкурсного производства исполняющий обязанности ликвидатора был отстранен через суд от обязанностей;
  • в том случае, если проводится процедура несостоятельности в отношении уже существующих банков-должников.

Получая права конкурсного управляющего, агентство действует в банке не самостоятельно, а через своих сотрудников, получивших доверенность.

Представители агентства, выполняющие роль конкурсного управляющего обязаны отчитываться по своим действиям перед Банком России, советом кредиторов и арбитражным судом. Также новости о ходе ликвидации должны публиковаться в средствах массовой информации, что является элементом информирования вышестоящих структур.

Во время процесса конкурсного производства представители агентства выполняют стандартные для этой процедуры функции: оценивают имущество, оценивают перспективность сделок и разрывают их, если сделки не приносят прибыли и вредят финансовому положению.

АСВ также может заниматься взысканием средств с должников банка, организовывать торги, на которых будет выставляться имущество банка.

Возможности ГК АСВ при ликвидации банков

При необходимости на АСВ также лежит обязанность привлекать к уголовной и административной ответственности лиц, из-за которых банк оказался в неплатежеспособном состоянии

Отмена ликвидации юридического лица

Провести отмену ликвидации юридического лица невозможно, если уже внесена запись в Единый реестр о ликвидации.

Тут детально о списке документов при ликвидации организации.

Финансовое оздоровление

Финансовое оздоровление – еще одна процедура банкротства, возложенная на агентство, занимающееся защитой вкладов. С помощью этой процедуры банк получает возможность восстановить свою платежеспособность.

Агентство может проводить финансовое оздоровление с помощью нескольких разных путей:

  • оказывать посильную помощь инвесторам, которые хотят получить акции банка в количестве, позволяющим им полноценно принимать участие в судьбе банка, решая вопросы, которыми обычно занимаются акционеры;
  • оказывать посильную помощь покупателям, желающим получить банковское имущество;
  • приобретать акции банка в том количестве, которое позволит влиять на решения банка на уровне его акционера;
  • оказывать помощь банку в том случае, если кто-то из инвесторов уже приобрел необходимое количество акций.

Оказывать помощь в приобретении имущества можно только банкам, которые находятся в положении финансовой устойчивости. Отсутствие финансовой устойчивости на фоне приобретения банковского имущества может привести к тому, что банк потеряет возможность выполнять требования Банка России.

В санации через покупку акций может принимать участие не только частный инвестор, но и государственная организация. Для участия государства в системе санации банков агентству по страхованию вкладов специально выделяются из бюджета денежные средства.

Помимо использования государственных средств агентство, проводя финансовое оздоровление, может получить кредит у Банка России или использовать средства собственного фонда.

Прочие возможности

После начала ликвидации банка задача агентства – это поиск банка-агента, который будет проводить страховые выплаты. Агентство, занимающееся страхованием взносов, обязано донести до попавших в неприятную ситуацию вкладчиков информацию о том, где и в какие сроки они должны подать заявление на возмещение ущерба.

Для заявления используется специальная форма, а к ней прикладывают перечень документов, а также паспорт в обязательном порядке.

Узнать о банках, выбранных на роль агентов, можно через официальный сайт корпорации, где и предоставляется большая часть необходимой информации.

В банках, выбранных на роль агентов, клиентам обычно оказывается помощь при оформлении заявления на возмещение ущерба. Естественно, заявление можно полностью оформить самостоятельно, но при возникновении трудностей отказываться от помощи профессионала не стоит.

Основная задача вкладчика, оказавшегося в невыгодном положении из-за банкротства банка – это своевременное предоставление заявления на выплаты страховки в банк агент. Все остальные трудности берет на себя агентство.

Детали системы

Благодаря операциям по страхованию вкладов удается решить проблему защиты финансовых интересов простых граждан. Принцип работы системы прост: сначала агентство в случае ликвидации банка проводит стандартные расчеты со всеми кредиторами, а потом в отдельном порядке разбирает случаи с выплатами, превышающими оговоренные в законе.

Непосредственно возвратом долгов бывший клиент банка не занимается – это задача, возложенная на страховое агентство. Оно обязано занять кредиторскую очередь и получить деньги клиента.

Сумма вклада возмещается клиенту полностью в том случае, если она не превышает отметки в 700 тысяч рублей. В случае превышения этой отметки вопрос о возмещении рассматривается отдельно. Если вклад был в иностранной волюте, то возврат все равно организуется в рублях в соответствии с курсом Центрального банка.

В одном банке сумма выплаты не может превышать 700 тысяч рублей, даже если в нем было открыто несколько разных вкладов. Если вклады были локализованы в нескольких банках, то выплаты будут проводиться по каждому банку отдельно, из-за чего отметка в 700 тысяч рублей может быть превышена.

В отношении некоторых случаев деятельность АСВ невозможна.

К ним относят:

  • счета предпринимателей, адвокатские и нотариальные счета;
  • вклады, оформленные на предъявителя;
  • деньги электронного типа;
  • средства, которые отдали банку на основании доверительного управления;
  • вклады, созданные зарубежными организациями.
Сроки ликвидации ООО в добровольном порядкеСроки ликвидации ООО в добровольном порядке на практике составляют от 6 месяцев до 1 года.

Срок хранения документов после ликвидации ООО — тут можно узнать подробно.

Порядок ликвидации сельскохозяйственного производственного кооператива рассмотрен в статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail