Где лучше всего застраховаться по ОСАГО в 2023 году

Одной из главных обязанностей каждого владельца автомобиля является заключение договора ОСАГО. Но как выбрать подходящий вариант, чтобы не попасть в затруднительное, если не безвыходное, положение?

Законодательная сторона

Основным законодательным актом, который регламентирует вопросы страхования ОСАГО, является ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Последняя редакция этого закона вступает в силу 1 сентября этого года, а значит, автовладельцам нужно как можно быстрее подписать договор ОСАГО.

В данном законодательном акте под термином «ОСАГО» подразумевается обязательное страхование ответственности владельцев ТС. Благодаря таким мерам последние будут защищены от дополнительных расходов, связанных с ДТП.

В свою очередь, страховая компания обязуется осуществлять выплаты пострадавшей стороне. Подчеркнем, что подписание договора ОСАГО является обязательным для каждого владельца ТС. Если кто-то не выполнит это требование, на него будет наложен штраф, а в некоторых случаях автовладелец может быть даже лишен права использования ТС.

Где лучше и надёжнее застраховаться по ОСАГО в 2023 году

Обязательное страхование должно было защитить владельцев ТС от дополнительных расходов, связанных с возмещением ущерба после ДТП. Однако у них появляется новая, не менее серьезная, проблема: выбор хорошей и надежной страховой компании.

Дело в том, что с введением этого законопроекта появилось много мошенников, которые стремятся нажиться на других.

Так, где лучше застраховаться в 2023 году?

Оформить ОСАГО онлайн

Как выбрать

При выборе подходящей страховой компании нужно обращать внимание на следующие факторы:

Что учесть

С помощью вышеуказанных пунктов вы сможете отобрать лучших кандидатов. Но даже среди них могут быть те, с которыми лучше не связываться. Их можно отсеять с помощью опубликованной информации на сайте Союза автостраховщиков. К примеру, этот портал поможет вам отсеять страховые компании с отозванной или приостановленной лицензией.

Определить лучших кандидатов также можно с помощью рейтингов страховщиков. Чтобы получить максимально полную информацию, проанализируйте несколько списков от разных рейтинговых агентств. Лучшие СК всегда будут находиться на верхних позициях списка. Обратите внимание: не стоит доверять пользовательским опросам — некоторые рейтинговые агентства накручивают голоса.

Ещё один немаловажный фактор — количество рассматриваемых судами дел с участием СК. Перед тем как проанализировать данные, определите, какая доля рынка в сфере продажи полисов ОСАГО принадлежит выбранной организации. Если число общих дел с участием компании составляет лишь малую часть от количества проданных полисов — можно смело подписывать с ней договор.

Обзор компаний

Согласно результатам многочисленных исследований, только 5 страховщиков смогли завоевать популярность среди автовладельцев и рейтинговых агентств.

Их условия приведены в таблице:

Согласно исследованию рейтингового агентства «Эксперт РА», страховые компании «Ингосстрах», «Ресо-гарантия» и «СОГАЗ» также имеют высокий уровень надежности. Они предлагают хорошие программы по цене, доступной для большинства граждан РФ.

Заключение договора

Порядок подписания договора производится по утвержденным Центробанком правилам. Их полный перечень содержится в акте 431-П «О правилах обязательного страхования».

В него были внесены определенные изменения:

• СК может предоставлять скидки и увеличивать стоимость полиса;
• ущерб оценивается по единой методике;
• страховая история владельцев ТС ведется в единой базе;
• разработаны правила для оформления электронного полиса ОСАГО.

Чтобы заключить договор ОСАГО, нужно подать заявление установленного образца. При этом владелец ТС имеет право обратиться в любую выбранную им страховую компанию.

Вместе с заявлением в организацию нужно подать:

• паспорт или другой удостоверяющий личность документ;
• водительские права;
• техпаспорт ТС;
• свидетельство о постановке на учет;
• копию диагностической карты.

Чтобы хоть как-то продержаться в условиях экономического кризиса, многие страховые компании привлекают клиентов низкими ценами. Однако если стоимость полиса ниже заявленной, то он не покроет все расходы автовладельца, связанные с ремонтом после ДТП. Свои средства можно возместить в судебном порядке.

Важные моменты

Стоимость

Хотя тарифы утверждены законодательством, некоторые страховщики намеренно устанавливают завышенную стоимость. Также нередки случаи, когда мошенники пытаются привлечь владельцев ТС предельно низкой ценой. Поэтому при выборе подходящего полиса нужно учитывать, что ОСАГО рассчитывается по единой методике, а значит, средняя стоимость находится на одном уровне.

На цену договора влияет:

• мощность мотора, на основании которого рассчитывается повышающий коэффициент;
• место постановки на учет ТС (обратите внимание: в каждом регионе действуют индивидуальные коэффициенты, которые как раз и учитываются при ДТП);
• возраст и навыки водителя;
• отсутствие аварийных ситуаций при езде на дорогах (благодаря этому каждый год снижается стоимость полиса на 5%);
• количество людей, которые могут управлять застрахованным ТС;
• срок действия договора — оптимальным вариантом является подписание контракта на 10 месяцев.

Стоимость базового тарифа составляет 3432—4118 рублей. С учетом вышеуказанных коэффициентов страховка может обойтись в 3432—23720 рублей.

Премия

Чтобы получить страховую премию, нужно подать заявление в СК. В результате организация инициирует собственное расследование обстоятельств ДТП и принимает решение об осуществлении выплат. Обратите внимание: сразу при наступлении страхового случая нужно обратиться в страховую компанию.

Вместе с заявлением автовладелец должен подать дело с описанием обстоятельств ДТП и указанием стоимости понесенного ущерба. После подтверждения страховщик осуществляет выплаты. Обратите внимание: страховые организации затягивают с возмещением ущерба, если его стоимость превышает 50 тысяч рублей.

Также стоит учитывать, что вы имеете право на возмещение ущерба, если:

• был поврежден только один автомобиль;
• обе стороны имеют полис ОСАГО;
• в ДТП участвовали 2 авто.

В счет страховых выплат может быть осуществлен ремонт машины.

Возможные проблемы

Единая методика ущерба, которая должна была упростить жизнь автовладельцам, в то же время её усложнила. В соответствии с ней расчет суммы прямого возмещения убытков производится с учетом износа ТС в Мурманске, в то время как вы живете в Челябинске.

Именно на этой почве возникают споры между страховщиками и владельцами авто. Чтобы защитить себя, нужно подать досудебную претензию и заключение независимой экспертизы.

Также немаловажным фактором является учащение случаев подачи исковых заявлений в судебные правоохранительные органы. Это происходит по двум причинам: двусмысленность условий договора и приуменьшение суммы ущерба страховщиками. Последнее было урегулировано постановлением Верховного суда РФ, которое установило ответственность за нарушение условий договора и пролило свет на множество спорных вопросов.

Советы по оформлению

Каждый автовладелец ищут страховую компанию по трем критерием: надежность, прозрачность условий и простота оформления документов. К примеру, «Ингосстрах», «МАКС» и «Альфастрахование», которые имеют лицензию на ОСАГО, предлагают полис по доступной цене — 3432 рубля. Чтобы оформить страховку в «РЕСО», нужно заплатить 3604 рубля, а в «Росгосстрах» и «ВСК» — 4118 рублей.

Перед тем как купить полис у страховой компании, проанализируйте ее репутацию и отзывы. Также внимательно ознакомьтесь с условиями страхования: вполне возможно, что программа, идеально подходящая для одного человека, совершенно не соответствует требованиям другого. Согласно рейтингу надежности, на первом месте находится «Росгосстрах», далее «РОСНО», а тройку лидеров замыкает «ВСК».

Также в список вошли:

• ЖАСО;
• ВТБ Страхование;
• Капитал;
• МАКС;
• Транснефть;
• Согласие;
• РЕСО — Гарантия;
• СОГАЗ.

После того как вы сократили список кандидатов до нескольких компаний, ознакомьтесь с их репутацией в интернете и уточните ответы на интересующие вас вопросы на горячей линии. Обратите внимание: некоторые организации незаконно меняют правила — страхуют только новые машины, нет бланков, очередь на несколько дней и так далее. Если вы столкнулись с этим, ни в коем случае не подписывайте с ними договор.

То же самое касается слишком дешевой (т.е. ниже минимальной цены, 3432 рублей) страховки. В таком случае вам, скорее всего, продадут либо дополнительные услуги, либо утерянные бланки.

По возможности, осуществляйте выбор страховой компании самостоятельно и не поручайте его третьим (в особенности незнакомым лицам). Даже если у вас получится заключить договор, мошенники не внесут информацию в единую базу РСА, а значит, никто не будет делать выплаты.

Подводим итоги

При выборе подходящей страховой компании нужно обращать внимание на наличие лицензии, участие в РСА, опыт и список предоставлямых услуг. Также полезную информацию можно почерпнуть из отзывов и рейтинга страховщиков.

Еще одним немаловажным фактором является количество рассматриваемых судами дел с участием выбранного страховщика. Если он небольшой, то можно смело пользоваться услугами данной компании.

Не стоит экономить и приобретать полис ниже заявленной минимальной стоимости — это лишь повышает риск попасть на удочку мошенников. Лучше всего обратиться в одну из известных компаний, например: «Росгосстрах», «РОСНО», «ЖАСО», «Капитал», «СОГАЗ», «РЕСО Гарантия», «Транснефть», «Согласие», «ВТБ Страхование» и «Ингосстрах».

Все они имеют хорошую репутацию и гарантируют своевременные выплаты при наступлении страхового случая.