Функции досудебного взыскания

Досудебное взыскание долговых обязательств лидирует среди иных способов, при помощи которых может быть урегулирован конфликт и которые используются для возврата проблемных заемных средств. Это связано с тем, что подобный способ выгоден как для кредитора, так и для должника, поскольку дает возможность сторонам конфликта избежать существенных временных и материальных затрат.

Процедура досудебного взыскания не предполагает участия в процессе судебных органов, это избавляет должника от уплаты целого ряда штрафов и госпошлин, что в его положении очень актуально. Кредитор же имеет возможность сэкономить свое время и рассчитывать на возвращение задолженности в самые сжатые сроки.

Взыскание долга в досудебном порядке процесс, который имеет свои стадии и определенную процедуру. Какие шаги должен предпринять кредитор, на что может рассчитывать должник в ходе досудебного разбирательства и насколько эффективен данный метод?

Главные моменты

Как это происходит

Процедура досудебного взыскания включает два этапа:

Сбор информации о заемщике – есть ли у него движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги, дебиторская задолженность, иные дела, которые рассматриваются в судебном порядке про взыскание с него денежных средств и т.д.
Взыскание долговых обязательств.

Если знать законодательную базу и правильно ее использовать, то возможно без привлечения судебной инстанции оперативно решить проблему возврата долга. Процедуру нужно начинать с анализа сложившейся ситуации, основываясь на имеющихся документах.

С должником в этот период нужно провести переговоры про погашение долга. Далее предполагается ведение переписки, в которой излагаются претензии, и поиск имущества должника.

Если же в урегулировании конфликта заинтересован должник, он может пойти по пути:

реструктуризации задолженности;
реализации имеющейся собственности;
взятия банковского кредита.

Исковое заявление о взыскании с арендатора убытков

Юридическая практика показывает, что работа с неплательщиком в ходе досудебного этапа разбирательства дает высокие результаты и часто бывает эффективнее, чем в случае доведения дела до суда. Но переговоры не всегда дают ожидаемые плоды и в этом случае не обойтись без судебного взыскания. Чтобы запустить процесс, достаточно направить в соответствующие органы исковое заявление.

В заявлении помимо основных требований про взыскание долга должна быть рассчитана сумма штрафных санкций, пеня, проценты, начисленные на тело долга, расходы на госпошлины и помощь юриста. Иск следует подать в суд по месту проживания.

Чтобы решение суда было исполнено, нужно направить запрос про применение мер обеспечительного характера по исковому заявлению, а сделать это следует до подачи самого искового заявления

Взыскание долга по расписке в судебном порядке возможно в течение 3-х лет с момента, указанного как дата возвращения денежного займа.

На каких основаниях производится взыскание долгов с юридических лиц, можно узнать из этой статьи.

Действия должника

Должник может использовать следующие механизмы, которые помогут ему решить сложившуюся ситуацию:

Реструктуризация задолженности	Данный метод предполагает, что при наличии согласия на то кредитора, должнику будет прощена часть долга, а срок исполнения ним обязательств будет продлен, то есть должник получит рассрочку.
Реализация имущества, которое принадлежит должнику	Данный метод может применяться только в том случае, если должник владеет каким-то ценным имуществом.
Перекредитование	В этом случае предполагается, что должник для того, чтобы рассчитаться с имеющимися долговыми обязательствами, получает новый кредит. Этот вариант будет выгоден заемщику только в том случае, если условия нового займа будут более мягкими и лояльными, чем предыдущего.
Смена должника	Данное действие возможно исключительно при согласии кредитора. Еще одна немаловажная деталь – нужно найти особу, которая изъявит желание выступить в качестве должника и взять на себя чужие обязательства.

Часть из предложенных мер можно реализовать исключительно при наличии согласия кредитора, а если заемщику самостоятельно не удается достичь согласия с ним, можно привлечь к процессу третью сторону – юриста, который выступит в качестве посредника

Необходимые меры

Если вышеперечисленные методы досудебного взыскания не приносят желаемых результатов, можно принять такие меры:

Сообщить третьей стороне о проблемах с возвратом долга. В качестве такой стороны могут выступать партнеры должника, клиенты, контрагенты. То есть те особы, которые могут оказать влияние на финансовое положение заемщика. Чаще всего в случае подобных действий со стороны кредитора должник предпочитает как можно быстрее справиться со своими финансовыми проблемами и погасить долг или хотя бы демонстрирует готовность вести переговоры.
Досудебное взыскание долга эффективно в тех случаях, когда есть возможность вести личные переговоры с должником. Эта мера выглядит достаточно просто, но зачастую приносит самый ощутимый результат. Чтобы от нее получить эффект недостаточно вести переговоры по телефону. Куда действеннее будет прийти на работу к заемщику и там проводить беседу.
Возможна вероятность, что должник и вовсе будет скрываться от кредитора. В этом случае нужно предпринять шаги для его поиска, и выяснить, какие самые уязвимые места заемщика. В такой ситуации крайне важна информация об имуществе должника.
Иногда приходится прибегать к крайним мерам, например, освещать негативную деятельность заемщика в средствах массовой информации. Если на кону большая сумма, а в качестве должника выступает крупная корпорация, которая дорожит своей репутацией, то подобная мера сработает как нельзя эффективнее.

Скачать образец искового заявления о взыскании долга по расписке

В качестве дополнительных мер можно использовать следующие рычаги давления на должника:

если заемщик является членом различных объединений, ассоциаций, профсоюза, можно проинформировать руководство этих структур и их членов о том, что он не выполняет вовремя свои долговые обязательства (часто подобные структуры являются значимыми для должника, и он дорожит своей репутацией в них);
не нужно отбрасывать возможности Интернета: информацию о должнике можно разместить на специализированных сайтах и форумах, которые содержат данные про недобросовестные организации;
еще один способ оказать воздействие на должника – разместить его данные на сайте коллекторского агентства.

Стадии досудебного взыскания долгов

Существует несколько стадий досудебного процесса взыскания долговых обязательств:

Легкий процесс (Soft-collection)

Главной задачей считается сообщение должнику о том, что он имеет долг перед финансовой структурой. В ходе данного этапа происходит выяснение причин задолженности, а также разъясняется, какие последствия угрожают должнику в случае невыполнения обязательств. В ходе данной стадии используются различные пути информирования должника: уведомление посредством СМС, социальных сетей, отправки уведомлений по электронной почте и т.д. Продолжительность этого периода чаще всего до 30 дней, однако в некоторых случаях он может доходить до двух месяцев.

Трудный процесс (Hard-collection)

Основной целью является наличие личного контакта с заемщиком. Это происходит в ходе вручения уведомлений в бумажном виде, а также извещений про наличие просрочки платежа и увеличение долга. На данном этапе по отношению к должнику могут применяться следующие действия: выезд по его домашнему или юридическому адресу, посещение по месту работы. В ходе переговоров выясняются причины задолженности и подбираются варианты, которые помогут решить сложившуюся ситуацию. Данный период досудебного взыскания может продолжаться от месяца до 90 дней.

Преимущества

У досудебного взыскания долга есть ряд несомненных преимуществ. В первую очередь это вероятность скорого возвращения денежных средств. Не является секретом то, что если долг возвращается в ходе судебного разбирательства, то огромное значение имеет соблюдение процессуальных сроков, в результате возникают серьезные временные затраты.

Также важно отметить, что в случае взыскания долга через судебную инстанцию, должник получает возможность предпринимать шаги, которые содействуют затягиванию судебного процесса, а в этом не заинтересован ни один кредитор.

Нельзя забывать и о том, что должник-предприниматель может стать неплатежеспособным к моменту вынесения судебного решения. Это может стать следствием того, что в ходе разбирательства заемщик принял намеренные меры и вывел свои средства и имущество, сделав их недосягаемыми для кредитора.

Учитывая вышесказанное, становится очевидным, что взыскание долга в досудебном порядке имеет существенные преимущества для кредитора. Это касается и временных затрат в том числе. Если дело передается в суд, истцом оплачивается госпошлина, размер которой зависит напрямую от суммы задолженности. Также придется оплатить услуги юриста. Данные расходы должен будет компенсировать должник, но сможет ли он выполнить данное обязательство?

Скачать исковое заявление о взыскании убытков

Однако, возмещение долгов до суда имеет свои позитивные стороны и для должника. Практика показывает, что именно в досудебном порядке удается решить большинство проблемных дел, которые касаются невыполнения долговых обязательств.

Лучше попытаться достичь договоренности, не доводя дело до суда. В этом случае должник может надеяться на то, что получит рассрочку, сможет договориться о неприменении к нему штрафных санкций и т.д.

Кроме этого должник не должен забывать, что все дополнительные расходы, которые возникнут в ходе судебного разбирательства, в случае вынесения решения не в его пользу лягут на его плечи, а у него и без того серьезные финансовые проблемы.

Принудительное взыскание практикуется в случае, когда кредитор не согласен со своими обязанности по возвращению долга или компенсации убытков второй стороне.

Как правильно составить заявление о взыскании судебных расходов, читайте по ссылке.

Возможно ли обращение взыскания на заработную плату должника, можно узнать здесь.