Как провести досрочное погашение автокредита в ВТБ 24

Запрос информации о досрочном погашении автокредита среди пользователей сети является достаточно востребованным. Данной теме посвящено множество форумов и информационных статей.

Возможность преждевременного расчета по долговым обязательствам выглядит столь привлекательной, поскольку позволяет сэкономить на выплате процентов за использование займа.

Общие условия

ВТБ24 банк предоставляет своим клиентам возможность досрочно погасить полученный кредит, при этом нет никаких ограничений со стороны учреждения относительно минимальной суммы подобного взноса.

При осуществлении деятельности банк руководствуется поправками, которые были внесены в законодательные акты в 2011 году. Они наделяют заемщика правом досрочно погашать займ в любое время при наличии у него подобного желания.

У ВТБ отсутствует мораторий на проведение такой процедуры, то есть досрочно внести средства можно в любом месяце.

Для досрочного погашения достаточно соблюсти условия, прописанные в кредитном договоре, а именно:

• Внесение дополнительного платежа на счет заемщика должно произойти одновременно с внесением на счет обязательного платежа, таким образом, проведение расчета возможно исключительно в день выплаты основного взноса.
• Прежде чем внести последний платеж, заемщик должен посетить банковское учреждение и подать заявление, которым проинформирует банк о своем намерении досрочно погасить автокредит. Для данной процедуры установлен определенный срок: заявление должно быть подано как минимум за 24 часа до даты выплаты очередного платежа.
• Деньги следует перечислять не позднее 19.00 того дня, который предшествует списанию средств. В случае более позднего поступления средств они не учитываются при погашении кредита. В такой ситуации со счета списывается исключительно фиксированная сумма, которая прописана в контракте, а кредит продлевается на следующий период. Банк при этом продолжает взимать с клиента проценты.

Досрочное погашение автокредита в ВТБ 24 пройдет без каких-либо проблем, если клиент знает и соблюдает такие правила:

• При подаче заявления следует запомнить фамилию представителя банка, который его принял. При возникновении спорной ситуации можно будет обратиться к нему за разъяснениями.
• Когда перечисляются деньги на счет, следует предварительно убедиться, что не были насчитаны никакие дополнительные платежи и комиссии. Оптимальный вариант — положить на счет немного больше средств, чтобы быть уверенным в том, что их точно хватит для погашения займа.
• По факту досрочного погашения у банка следует попросить справку, в которой будет указано, что учреждение не имеет к клиенту никаких претензий. Это гарантирует, что в будущем не всплывут «забытые» платежи, а также поможет получить другой кредит.
• При досрочном погашении следует до внесения платежа связаться с финансовым учреждением и уточнить, какова точная сумма долга.

В чём выгода

Погасить займ, взятый в ВТБ24, можно целиком или частично. Первый вариант предполагает внесение в банк всей суммы оставшегося кредита и суммы начисленных процентов. Второй же вариант подходит тем, у кого недостаточно финансов для погашения займа в полном объеме. Именно на этот случай предусмотрена возможность частичного досрочного погашения.

Рассмотрим выгоду от досрочного погашения кредита на конкретном примере: через полгода после получения кредита сумма основного долга составила 285 тыс. рублей, при этом у клиента появились свободные 30 тыс., которые он внес в счет долга. При кредитовании на 5 лет под 20% годовых произойдет уменьшение ежемесячного платежа на 750 рублей.

Если в подобной ситуации произойдет полное досрочное погашение кредита, выгоду следует рассчитывать по другой схеме. Предположим, что до окончания действия контракта осталось 14 месяцев.

Чтобы закрыть долговые обязательства, нужно внести 100 тыс. рублей, включая проценты. При погашении кредита согласно графику, заплатить придется на 11 тыс. рублей больше.

Вариации выплаты долга для заёмщиков

Досрочное погашение автокредита в ВТБ 24, как частичное, так и полное, предусматривает выполнение определенных требований.

Частичное

Чтобы совершить частичное досрочное погашение займа, то есть внести в счет уплаты сумму, которая больше размера обязательного платежа, следует обратиться в отделение банка, в котором был получен кредит, и подать заявление для досрочного погашения кредита.

Данный документ следует подать хотя бы за один рабочий день до того дня, на который запланировано плановое погашение.

В заявлении указывается следующая информация:

• размер суммы вспомогательного платежа;
• важно ли для клиента сократить срок погашения кредита;
• необходимо ли уменьшить сумму ежемесячного погашения с сохранением периода кредитования.

Сэкономить на кредите удастся, выбрав первый вариант, а именно, сократив период использования кредитных средств.

Для того чтобы заявление было пущено в ход, необходимо, чтобы в день погашения займа на счету клиента была нужная сумма, то есть ежемесячный платеж и сумма, которая заявлена для досрочного погашения. Если необходимой суммы на счету не будет, заявление  будет аннулировано.

Полное

Досрочное погашение в полном объеме может быть произведено в любой день, который следует за днем подачи заявления на возможность досрочного погашения кредита.

Данная процедура проводится по всем правилам, которые были описаны выше: то есть заявление должно быть подано за сутки, на счет должна быть положена нужная сумма и т.д. При досрочном погашении отсутствуют дополнительные штрафы и комиссии.

Если клиент не подаст заявление представителю банка с сообщением о досрочном погашении, а просто положит на счет сумму, которая будет больше чем размер ежемесячного платежа, излишек денег так и останется на счету, то есть они не будут использованы банком для уплаты кредита.

Как проходит процедура

Процедура досрочного погашения кредитных обязательств имеет отличия от обычной процедуры внесения ежемесячного платежа.

Состоит такая процедура из нескольких этапов:

1. Подача в отделение банка соответствующего заявления.
2. Внесение финансов на счет клиента.
3. Заключение допсоглашения к кредитному контракту.

Соблюдение последовательности реализации двух первых этапов не принципиально: они могут меняться местами или совершаться одновременно.

Заявление подается по установленной банком форме и на его рассмотрение отводится не более одного рабочего дня. Если заявление подано, но средства к моменту проведения ежемесячного списания еще не поступили на счет, оно считается недействительным.

Расчетный счет может быть пополнен различными способами. Самым быстрым считается внесение средств через терминал ВТБ24 или через банковскую кассу.

После того как деньги поступили на счет, а заявление прошло процедуру рассмотрения и одобрения, производится перерасчет суммы долга и разрабатывается обновленный график платежей. При этом за клиентом закрепляется право выбирать, что будет уменьшено в результате частичного досрочного погашения: ежемесячный платеж или период кредитования.

Возвраты после досрочного погашения автокредита в ВТБ24

При досрочном погашении кредита клиенту может вернуться часть уплаченных средств. Так если кредит выплачивается равными платежами сумма процентов, выплачиваемых в первый год погашения займа выше, чем во второй и т.д.

Если клиент платит кредит по графику платежей на протяжении трех лет из пяти, а потом изъявляет желание досрочно погасить кредит, получается, что он переплатил часть процентов за кредит, который не использовался. В этом случае ему возвращается часть внесенных ранее денежных средств.

Что касается возврата страховки, то в этом вопросе многие клиенты допускают ошибку, когда пытаются вернуть страховые выплаты при досрочном погашении кредита через банк.

В данном случае банк является посредником между страховой компанией и заемщиком. Поэтому, чтобы вернуть часть средств, клиенту нужно обращаться непосредственно в страховую.

Перед обращением рекомендуется внимательно прочитать подписанное с компанией соглашение, в котором зачастую имеется пункт о досрочном расторжении соглашения и частичном возврате финансов в таком случае.

В кредитующую структуру следует обращаться лишь в том случае, если в пакете услуг, которые обязался предоставлять банк согласно кредитному контракту, указана страховка.

Чтобы вернуть страховую выплату при досрочном возвращении кредитных средств, нужно собрать определенный перечень документов:

• копия кредитного договора;
• паспорт клиента;
• справка, выданная банком, о проведении полного погашения кредита;
• заявление, подготовленное на имя руководителя страховой компании о досрочном расторжении контракта и возвращении части страховой суммы.

Если в качестве страховщика выступает сама кредитующая структура, соглашение между банком и клиентом не подписывается, а потому следовать нормам, которые закреплены Гражданским кодексом, не получится.

Согласно правилам банковской структуры финансы, которые перечисляются клиентом, учитываются, как платеж за предоставленные услуги или комиссионный сбор. А такие средства при досрочной выплате займа клиенту не возвращаются.

Важные правила

Банк ВТБ24 разработал свод правил, которых нужно придерживаться при проведении полного или частичного досрочного погашения займа:

• Чтобы выплатить займ частично, то есть внести сумму, которая превышает ежемесячный платеж, нужно посетить отделение банка, в котором был оформлен кредит, и подать заявку на проведение досрочного частичного погашения кредита.
• Такое заявление важно подать за сутки до назначенной даты очередного погашения. В документе следует указать сумму такого платежа, а также тот факт, что должен быть сокращен период кредитования, а не уменьшен размер ежемесячного взноса. В таком случае удастся сэкономить на выплате процентов по кредиту.
• На момент проведения погашения очередной части кредита на счету клиента должна находиться сумма постоянного платежа и сумма, которая заявлена для досрочного погашения. Если на счете такой суммы не окажется, заявление аннулируется.
• Полная выплата до окончания срока кредитования может быть выполнена в любой день, следующий за днем подачи заявки на проведение досрочной выплаты кредита. Данная процедура предполагает выполнение всех вышеперечисленных правил и возможна только при их соблюдении: подача заявления за один рабочий день, наличие необходимых финансов на счету и т.д.
• Если не подать заявку на досрочное погашение, а просто внести финансы в большем размере на собственный расчетный счет, они не будут использованы банком по назначению.