помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Виды депозитов для юридических лиц

Предприятия зачастую пользуются возможностью заработать дополнительные финансы посредством открытия депозитного счета для юридического лица. В качестве депозитов выступают ценные бумаги или наличные средства, которые отдают на хранение в финансовые, кредитные, административные, судебные или таможенные организации.

Категории средств

Основной капитал предприятий хранится на текущих расчетных счетах компании. Их открывают в коммерческих банковских учреждениях. Основанием служит договор о счете в банке. При таком распоряжении средствами компания не получает дополнительной прибыли.

При этом на банк накладываются такие обязательства:

  • выполнять все требования компании по перечислению финансов с этого счета;
  • по запросу отдавать владельцу наличные купюры на требуемую сумму;
  • принимать и перечислять финансовые средства на счет в этом банке.

Все средства предприятий объединяют в 2 основные группы: те, что предприятие зарабатывает благодаря функционированию своего производства или торговле; и те, что поступают ему из бюджета, за некоммерческую деятельность, а также предназначенные для реализации целевых программ и мероприятий.

Первая группа средств постоянно находится в обороте, с ними производятся финансовые операции на расчетных и текущих счетах, ими осуществляются всевозможные платежи. Эта группа обычно не предназначена для оформления срочных депозитов и не приносит значительного дохода.

Средства из второй группы оседают на счетах на длительный срок, их реализация осуществляется по необходимости. Их можно активно оформлять в депозиты на срочных условиях для получения весомой прибыли.

Виды

Ценности, которые перечисляются на счет вложения, подлежат хранению в банке на соответствующих счетах на условиях договоров о банковском вкладе. Они могут быть двух категорий.

Договор об оформлении вклада до востребования предполагает размещение средств, их выдача при желании вкладчика и получение незначительной прибыли с такого вложения. В договоре об открытии срочного вклада указывается срок его действия. Прибыль от подобного вклада выше, и зависит от его размера и срока хранения средств.

Предприятия не могут проводить перечисление финансов со своих депозитов прочим лицам.

Некоторые банковские организации практикуют индивидуальный подход при оформлении депозитов для предприятий. Ставки по вкладам могут быть также предложены в индивидуальном порядке, если банк заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с данным клиентом. Процент определяется и суммой средств, размещенных на депозите и сроком действия последнего.

Компании могут копить на своих расчетных счетах значительную денежную сумму. Так деньги не будут приносить дополнительную выгоду.

Эта сторона вопроса очень выгодна банковским организациям. Для них это бесплатные ресурсы, в то время как по вкладам предприятия необходимо платить определенный процент.

Банк, в котором у компании открыт расчетный счет, обычно не выступает с предложением разместить депозитный вклад предприятию. Если представители компании сами проявят инициативу, то предложенная процентная ставка может быть невысока.

Предприятие вправе немного поторговаться с банком в отношении увеличения размера процентов либо воспользоваться услугами иной финансовой организации

Необходимые документы

Особенности вложение средств на срочнее депозиты фиксируются в договорах о банковских вкладах.

При подписании подобных документов необходимо уделить внимание следующим моментам:

  • Вложения на период более 3 месяцев и сумму, превышающую 1000 рублей, советуют разделить на 2-3 отдельных вложения. При необходимости можно аннулировать один из вкладов и не потерять доход в процентах от других вложений.
  • По возможности не подписывать договор, в котором содержится пункт о возможной пролонгации, ситуация на рынке нестабильна.
  • Тщательно изучить все пункты договора, особенно касательно неустоек. Нужно предлагать банку свои условия или видоизменить уже имеющиеся. При срочной необходимости закрыть депозит, можно понести значительные убытки при выплате неустойки.

При заключении договора об оформлении депозитного вклада предприятием могут потребоваться такие бумаги:

  • заявление владельца об открытии вклада;
  • заверенные копии учредительной документации предприятия;
  • нотариально заверенные копии свидетельства о государственной регистрации компании со всеми дополнениями и изменениями, которые когда-либо вносились;
  • документ в письменном виде об отсутствии корректив учредительных и прочих бумагах на момент открытия депозита;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет и его копию (она заверяется в банке);
  • информация о будущем вкладчике, если у него нет оформленных счетов в данном банке.

В зависимости от ситуации может потребоваться и иная документация. Подробный перечь всех документов необходимо уточнять в банке, в котором планируется открыть депозит.

Зачислить необходимую сумму на депозит предприятие может путем безналичного перевода, если предъявит платежное поручение.

В каком банке стоит разместить депозит юридическому лицу

Перед тем как принимать окончательное решение о размещении вложения в том или ином банке, советуют изучить депозитные программы для предприятий в разных финансовых организациях, чтобы найти наиболее выгодные условия.

Сбербанк

Сбербанк предлагает несколько вариантов вкладов для предприятий:

Название вклада Срок Проценты Валюта Дополнительно
Классический 7 – 1096 дней
  • в зависимости от размера и срока вклада;
  • отдельно для нотариальных и адвокатских организаций.

Размеры процентных ставок изменяются каждый день. Устанавливаются в день подписания договора в зависимости от действующей ставки.

  • рубль;
  • доллар США;
  • евро.
  • минимальный размер не установлен;
  • максимальная сумма – 100 000 000 рублей или 10 000 000 долларов США, евро;
  • нельзя увеличить сумму вклада;
  • нет возможности расторгнуть договор раньше срока;
  • вкладчик получает проценты в день завершения договора;
  • для открытия вклада необходимо письменное заявление вкладчика.
Классический онлайн 7 – 1096 дней Зависит от величины вклада и продолжительности его действия.
  • рубль;
  • доллар США;
  • евро.
  • возвращение процентов в день закрытия счета;
  • подача заявления посредством систем дистанционного обслуживания.
Пополняемый 31-366 дней формируется исходя из размера вклада и его продолжительности.
  • евро;
  • доллар;
  • рубль.
  • возможно увеличение суммы вклада в первую половину времени его действия;
  • минимальная сумма дополнительного взноса составляет 10% от первоначального размера вклада;
  • досрочное прекращение договора не предусмотрено;
  • необходимо заявление в письменном виде.
Пополняемый онлайн 31-366 дней Варьируется в зависимости от суммы вклада, времени его действия.
  • евро;
  • доллар;
  • рубль.
  • оформляется через дистанционные банковские системы;
  • пополнение суммы депозита в первую половину действия договора;
  • возможно продление договора.
Отзываемый 31-366 дней Изменяется в соответствии с величиной и длительностью вклада.
  • евро;
  • доллар;
  • рубль.
  • Возможно расторгнуть договор до окончания его действия.
  • Пополнение счета не предусмотрено.
  • Можно отозвать вклад после 7 дней со дня оформления договора. Необходимо поставить в известность банк за 3 рабочих дня.
Отзываемый онлайн 31-366 дней Назначается в зависимости от суммы, помещенной на счет, и срока действия договора.
  • рубль;
  • евро;
  • доллар.
  • При открытии вклада в режиме онлайн процентная ставка увеличивается.
  • Нельзя пополнить изначальную сумму.
  • Прекратить действие контракта можно по истечении 7 дней с момента его заключения. Необходимо письменное заявление в банк за 3 дня до такого момента.
  • Оформляется при использовании интернет-банкинга.

Помимо вышеперечисленных видов, на основе договора клиенты банка могут оформить денежные вложения на различных условиях. Максимальный размер подобных депозитов может достигать 100 миллионов рублей, срок вклада варьируется от 1 до 1096 дней.

Есть возможность отдать на хранения суммы в других иностранных валютах, не только американский доллар и евро. Ставки по депозитам для юридических лиц в Сбербанке устанавливаются в зависимости от суммы вложения и продолжительности хранения средств.

Рейтинг лучших банков для вкладов физических лиц традиционно возглавляют Сбербанк, банк Югра, Байкал банк и банк Русский Стандарт.

Преимущества вкладов для пенсионеров в Сбербанке рассмотрены в этой статье.

Альфа Банк

Данная банковская организация предлагает следующие варианты вкладов:

Название вклада Проценты Сумма Срок
Стандартный непополняемый:

  • в рублях;
  • в долларах;
  • в евро.
  • до 9,75%;
  • до 2,5%;
  • до 0,25%.
  • от 50 тысяч до 3 миллиардов;
  • 50 тысяч30 миллионов;
  • от 50 000 до 9999999.
  • от 1 недели до 36 месяцев;
  • от 7 дней до 36 месяцев;
  • от 9 до 36 месяцев.
Пополняемый:

  • в рублях;
  • в долларах;
  • в евро.
  • до 8,33%;
  • до 1,8%;
  • до 0,14%.
  • 500003000000000;
  • 500003000000;
  • 50 00020 000 000.
  • 3 – 18 месяцев;
  • 3 – 18 месяцев;
  • 9 – 18 месяцев.
С частичным или полным возвратом:

  • в рублях;
  • в долларах.
  • до 9%;
  • до 1,55%.
  • 50 тысяч3 миллиарда;
  • 50 тысяч30 миллионов.
  • от 3 месяцев до полутора лет;
  • от 3 месяцев до полутора лет.
Пополняемый с частичным возвратом:

  • в рублях;
  • в долларах;
  • в евро.
  • до 7,4%;
  • до 1,6%;
  • до 0,12%.
  • 50 тысяч3 миллиарда;
  • 50 тысяч30 миллионов;
  • 50 0009 999 999.
  • 3 – 18 месяцев;
  • 3 – 18 месяцев;
  • 9 – 18 месяцев.

Депозиты юридических лиц в Альфа Банке могут быть рассчитаны и на более крупные суммы. Подробную информацию об этом следует уточнять у сотрудников финансового учреждения.

Россельхозбанк

Депозиты на сегодняшний день считаются выгодным и доступным вложением денежных средств с целью получения дополнительной выгоды.

В Россельхозбанке существует несколько предложений для юридических лиц:

Название вклада Сроки Процент Выплата процентов Валюта
Стабильный до 1095 дней Процентные ставки определяются в индивидуальном порядке Каждый месяц или по завершении договора Доллары, евро, рубли.
Динамичный 180 – 730 дней;
Удобный
Оперативный
Структурный бивалютный 7 – 365 дней При закрытии счета

Договор банковского депозита

Все видов вкладов в этом банке предполагают гибкие сроки и индивидуальный подход к каждому клиенту:

Стабильный
  • Этот вид вклада имеет строго установленный срок, его счет не может быть пополнен вкладчиком дополнительными средствами и не предусматривает возможность досрочного получения частичной суммы вклада. Среди преимуществ можно отметить удобные сроки и возможность получать проценты с депозита ежемесячно.
  • При оформлении этого вклада достаточно быстро происходит согласование всех вопросов по размещению финансов. Вкладчику необязательно посещать банковское отделение для оформления каких-либо сделок по вкладу.
Динамичный
  • Срочный вклад, который может периодически пополняться. Максимум по вносимой сумме на вклад составляет 200% от первоначального размера.
  • Пополнить сумму вклада можно не позже 30-60 дней до окончания действия договора. Проценты можно получать периодически либо при закрытии вклада.
Удобный Этот срочный тип вклада предусматривает возможность частичного получения суммы вложения. При этом на счету должно оставаться не менее 50% от первоначальной суммы. Проценты также можно получать периодически.
Структурный бивалютный депозит
  • Отличается высокой ставкой. Банк оставляет за собой право на выбор валюты, в которой будет произведен возврат суммы вклада по установленному курсу.
  • Выплата процентов происходит в первоначальной валюте депозита при закрытии счета. Для оформления такого вклада необходимо быть клиентом Россельхозбанка и иметь в нем расчетный счет.
Оперативный При заключении договора на такой вид депозита вкладчик может пополнять его и получать частично средства. Остаток должен составлять половину от первоначального взноса. Максимальная сумма не должна превышать первоначальную более чем в 2 раза.

ВТБ Банк Москвы

Лицензия ФКЦБ России от 25 марта 2003 г. на осуществление депозитарной деятельности

Название вклада Срок Валюта Дополнительно
Овернайт 1 день Рубль
  • упрощенная процедура оформления;
  • сумма от 1 миллиона до 1 миллиарда рублей;
  • можно получать быстрый доход от свободных средств;
  • пополнение суммы, продление и закрытие вклада до окончания срока не предусмотрены.
Краткосрочный 2 – 7 дней Рубль
  • возможность размещения от 1 миллиона до 1 миллиарда;
  • оперативность заключения договора;
  • нельзя продлить или прекратить действие договора заранее;
  • нельзя вносить дополнительные средства.
Срочный 7 – 1095 дней Доллар, евро, рубль.
  • нет ограничений по размеру вклада;
  • ставка остается неизменной на все время действия депозита;
  • можно продлить договор;
  • быстрая процедура составления договора.
Долгосрочный с возможностью преждевременного завершения договора и получения прибыли за фактическое время размещения 366 – 547 дней Доллар, евро, рубль.
  • от 100 тысяч до 1 миллиарда в любой валюте;
  • ставка назначается в соответствии с выбранной валютой и вносимой суммой;
  • возможно продление на условиях банка;
  • можно расторгнуть договор в любой момент при предварительном уведомлении, но не ранее чем через 90 дней.
Вклад с возможностью преждевременного закрытия (ставка минимальная) 31 – 1094 дня Рубль, доллар, евро.
  • от 100 тысяч до 1 миллиарда в любой валюте;
  • ставка варьируется в зависимости от суммы, срока и выбранной валюты;
  • продление на условиях банка;
  • преждевременно прекращение договора за 3 дня по письменному заявлению вкладчика;
  • при досрочном закрытии ставка минимальная.
С правом пополнения и частичного снятия 91 – 547 дней Рубль, доллар, евро.
  • от 100 тысяч до 1 миллиарда в выбранной валюте;
  • при частичном снятии на счету должна оставаться сумма, равная первоначальной;
  • ставка зависит от срока и валюты;
  • дополнительные вложения не принимаются за 30-60 дней до закрытия счета по договору;
  • получить средства можно за 2 дня по письменному запросу.
Для инвестирования финансов ФФОМС/ТФОМС 7 дней – 6 месяцев Рубль
  • проценты выплачиваются каждый месяц;
  • нет ограничений по взносу;
  • возврат средств по заявке вкладчика.
Для инвестирования средств компенсационного фонда СРО 31 – 548 дней Рубль
  • от 1 000 000 до 1 000 000 000 рублей;
  • проценты выплачиваются при закрытии счета;
  • можно продлить договор;
  • ограничение по дополнительным взносам – 150 000 рублей.

Процентная ставка по всем вкладам зависит от ситуации на рынке и может изменяться ежедневно

Росинтербанк

Росинтербанк предлагает несколько вариантов депозитных вкладов для предприятий на выгодных условиях. Для того чтобы определиться с наиболее подходящим вариантом.

Скачать полные условия вклада

Типовой договор вклада для юридических лиц

Можно самостоятельно провести некоторые расчеты, использую таблицу:

Название депозита Срок Валюта Особенности
Специальный От 30 дней Рубль, евро, доллар.
  • минимальный размер вклада от 100000 рублей (3000 евро или долларов);
  • ограничения по максимуму нет;
  • ставка определяется в день заключения договора;
  • возможность пополнения счета;
  • нельзя снять средства заранее.
Срочный От 1 дня Рубль, евро, доллар.
  • нет ограничений по сумме;
  • ставка по дате оформления договора;
  • можно внести средства дополнительно.
Универсальный От 1 дня Евро, доллар, рубль.
  • лимита на сумму не предусмотрено;
  • периодическая выплата процентов;
  • снижение ставки при преждевременном закрытии.
Срочный в юанях От 1 дня Юани
  • от 100 000 юаней;
  • возможно пополнение;
  • периодическое получение процентов.

Помещение финансов на депозитные счета позволяет предприятию получать дополнительный доход без особых усилий. Процент по вкладу определяется банком на момент оформления договора.

Специальный
  • Этот вид вклада позволяет размещать средства в трех валютах на срок от одного месяца. Можно несколько раз вносить дополнения к основной сумме, но не позже чем за месяц до закрытия счета.
  • Проценты от вклада вкладчик может получать по своему усмотрению – каждый месяц или квартал, по завершении договора.
  • Нет возможности продлить оговоренный срок и получать средства со счета до окончания договора.
Срочный
  • Позволяет разместить любую денежную сумму в долларах, рублях или евро. Можно увеличивать размер вклада периодически по условиям контракта.
  • Продлить его нельзя, но можно получать проценты по удобному для клиента графику. Преждевременное закрытие депозита не предусмотрено.
Универсальный Также не имеет лимита по вносимой сумме, позволяет делать срочные выгодные вложения и получать проценты по желанию – ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока вклада. При досрочном прекращении контракта ставка будет снижена. Продлить его невозможно.
В юанях
  • Росинтербанк предоставляет возможность хранить сбережения предприятия в юанях. Минимальная сумма при этом составляет 100000, максимальной границы нет.
  • Вносить дополнительные средства можно сколько угодно раз. Продлить или расторгнуть договор заранее не представляется возможным.

Открытие депозита позволяет предприятиям получать существенный доход с помощью свободных средств. Страхование таких вкладов происходит добровольно. Затраченную на эти цели сумму должен выплатить вкладчик.

Перед тем, как открыть депозит в любом банке, следует внимательно ознакомиться со всеми деталями договора вклада в банк.

Детали по вкладам в Газпромбанке на сегодня читайте в этой статье.

Капитализация вклада в Сбербанке — что это и чем это выгодно для вкладчика? Подробно тут.