Условия по депозитам юридических лиц от Юникредит банка

Кризис, переживаемый российской банковской системой, дал возможность крупнейшим банкам сохранить и иногда улучшить позиции за счет перераспределения клиентов малых и средних банков, массово выбиваемых Банком России с кредитного рынка.

Уверенное вхождение в ТОП-10 российских кредитных учреждений по большинству рейтинговых показателей, внесение регулятором в десятку системно значимых банков, а также принадлежность крупнейшей европейской финансовой группе позволяют Юникредит Банку играть значительную роль на корпоративном рынке.

Депозиты для юридических лиц от Юникредит Банка отличаются надежностью и выгодной доходностью.

Условия открытия

Корпоративные клиенты существенно отличаются от частных вкладчиков.

Особенности обслуживания фирм и корпораций:

• большие финансовые возможности;
• обязательность хранения денег в банке;
• планирование доходов и расходов;
• меньше ограничений по привлечению средств со стороны Центрального Банка;
• отсутствие страховых взносов.

Эти качества накладывают отпечаток на предложения юридическим лицам. Так, обязанность хранения денег в банке и большие суммы средств приводят к более тесному взаимодействию кредитной организации и клиента.

Фирмы чаще получают в банке комплекс услуг, а не отдельные их виды. Относительно депозитов это проявляется в размещении средств в обслуживаемом, а не стороннем банке, едином договоре, индивидуальных условиях при размещении средств.

Для банка получение средств корпораций более выгодно из-за меньших издержек и привлечения крупных сумм. Большие депозиты могут значительно улучшить показатели банка и его финансовое положение. Поэтому все условия для договоров с крупными корпорациями оговариваются индивидуально.

Стандартная процедура привлечения депозитов для юридических лиц от Юникредит Банка начинается с заключения общего договора по условиям открытия депозитов.

В нем оговариваются основные условия:

• порядок размещения средств;
• правила начисления процентов;
• досрочное расторжение;
• порядок подачи заявки на открытие депозита;
• возврат денег;
• иные права и обязанности сторон.

После подписания соглашения в банк предоставляется список уполномоченных лиц, имеющих право согласовывать по телефону решения относительно существенных условий договора.

Размещение средств производится по заявлению-договору клиента. Документ можно подать в бумажном или электронном виде. Запрещено открывать депозит в период приостановления операций по счетам налоговой инспекцией.

Подаче заявки предшествует согласование валюты, суммы, процентной ставки и срока депозита.

Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц АО ЮниКредит Банк

Заявление-договор подается в день согласования условий. Банк открывает по заявке депозитный счет и переводит на него средства в указанный день с расчетного счета. Клиент обеспечивает наличие денег в указанный срок.

Пополнение и снятие денег запрещены. Доход по вкладу считается в конце срока и переводится на расчетный счет клиента одновременно с суммой основного долга.

Версии депозитов для юридических лиц в Юникредит банке

Вклады открываются в рублях, долларах или евро. Ставки по рублевым депозитам зависят от ставок на межбанковском рынке России, валютные ставки — от предложений ведущих западных банков. Ставка действует в течение всего срока вложения денег.

Минимальный размер депозита: 500 тыс. р. — для рублевых вкладов, 100 тыс. денежных единиц — для вкладов в долларах и евро. Срок: от 1 дня до года. Возможно увеличение срока и открытие вкладов в иных валютах в индивидуальном порядке.

Специальное предложение

Для малых и средних корпоративных клиентов специалисты Юникредит Банка разработали предложения с повышенными ставками.

Преимущества:

• большая доходность;
• знание ставки до размещения средств;
• отсутствие необходимости предварительного согласования основных условий.

Размер процентов зависит от суммы депозита и срока размещения.

Доходность по рублевым вкладам

Доходность долларовых депозитов

Ставки по вкладам в европейской валюте обговариваются индивидуально.

Более строгие условия к досрочному снятию денег: не допускается. Проценты считаются на стандартных для корпоративных вкладов Юникредит Банка условиях: в конце срока с перечислением на расчетный счет клиента одновременно с возвратом основной суммы вклада.

Не предусматривается пополнение или снятие средств с депозита.

Срочные вклады без счёта

Юридические лица — резиденты РФ, не имеющие расчетного счета в Юникредит Банке, и иностранные корпорации могут открыть депозит на условиях Договора о размещении средств через корреспондентские счета.

Особенности обслуживания срочных депозитов без счета:

• предоставление клиентом дополнительных документов, для подписания договора;
• иная форма первоначального договора;
• денежные средства для депозита перечисляются вкладчиком на корреспондентский счет банка, открытый в ЦБ РФ или банках-агентах;
• по истечении срока вклада основная сумма и проценты переводятся на счет, указанный в заявлении-договоре.

Список документов для оформления договора об условиях размещения средств через корреспондентские счета представлен в таблице:

Схема работы с клиентами без открытия счета аналогична открытию депозитов на обычных условиях.

Вначале подписывается общий договор и предоставляются данные об уполномоченных лицах, имеющих право принимать решения по размещению вкладов. Открытие депозитных счетов и перечисление средств осуществляется на основании заявления-договора по каждому депозиту.

По окончании срока начисленные проценты и основная сумма перечисляются на счет, указанный в заявлении-договоре. Формы документов разработаны с учетом особенностей обслуживания клиентов без счета.

Бивалютные схемы

Бивалютные депозиты — уникальное предложение на российском рынке. Суть предложения в страховке банка от сильного колебания курса валюты вложения. При заключении договора фиксируется граница обмена валют — цена страйк.

Для сравнения цены страйк и текущего курса применяют курс спот, как наиболее используемый в банковских сделках.

Пока курс находится в пределах обозначенной границы, условия договора совпадают с обычными. По окончании срока проценты и вклад возвращается в валюте вложения на счет клиента.

Если курс валюты на момент окончания договора пробьет цену страйк, банк возвращает основную сумму договора не в валюте первоначального вложения, а принятой в качестве альтернативы. Курс пересчета основной суммы в альтернативную валюту равен цене страйк. Проценты по договору считаются в валюте вложения.

За свою страховку банку предлагает повышенные проценты по вкладу. Вкладчик имеет право забрать сумму депозита в альтернативной валюте, пересчитанной по цене страйк, при любом развитии ситуации.

Варианты договоров по бивалютным схемам:

Досрочное снятие

Расторгнуть депозитный договор до истечения срока корпоративные клиенты могут только с согласия банка. Для досрочного расторжения клиент передает Заявление на отзыв депозита.

Согласно стандартным правилам размещения средств в депозиты Юникредит Банка, при снятии средств раньше срока Банк может уменьшить процентную ставку на 0,1%.

Средства средних и малых предприятий, размещенные в рамках специального предложения, не могут быть отозваны досрочно.

Клиентам, открывшим вклад без счета, банк может снизить проценты до половины ставки, начисляемой по расчетному счету.

Страхование

Юридические лица — наименее защищенная часть клиентов на депозитном рынке.

Депозиты для юридических лиц от Юникредит Банка в отличие от вложений граждан не попадают под программу обязательного страхования и, в случае возникновения у банка проблем, подлежат возмещению в порядке обычной очередности.

Это налагает большую ответственность на финансовый менеджмент при выборе кредитного учреждения для размещения средств.