Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Если вы решили приобрести автомобиль, то для этого должны накопить примерно 800 тысяч рублей. Именно такие цифры показывает статистика. Но данные могут отличаться в зависимости от региона страны.

Так, жители Приморья на покупку авто готовы потратить до 1.5 млн рублей. Такую сумму в короткие сроки собрать довольно сложно. Поэтому наши сограждане активно обращаются за помощью в кредитные учреждения.

Банк может предложить целевой кредит и обычный потребительский займ. Каждый из этих продуктов имеет свои преимущества и недостатки. Какой кредит лучше взять?

Суть предложений

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее? Автокредит является целевой программой. Полученные кредитные средства могут быть использованы на покупку транспортного средства и установку на него дополнительного оборудования. В некоторых случаях в кредитный лимит могут включать средства на оплату договора КАСКО.

Очень часто банки предлагают льготные условия кредитования. Например, 2023 год – стал успешным для отечественного авторынка. Была возобновлена государственная программа субсидирования кредитов.

Согласно ее условиям, заемщик может взять деньги на покупку транспортного средства под минимальный процент. На сегодня взять кредит под 11-12% годовых вполне реально.

Данный вид займа является долгосрочным. Договор оформляется на срок от 5 до 8 лет. За счет этого снижается долговая нагрузка на клиента. Но получение автокредита связано с определенными затратами.

Во-первых, необходимо внести авансовый платеж. Во-вторых, оплатить полисы КАСКО и ОСАГО. В-третьих, понадобятся деньги на оформление ПТС на авто и постановку его на учет.

На получение автокредита нужно будет потратить не менее 4-7 дней.

Что касается потребительского кредита, то процесс его оформления очень прост. Не требуется предоставлять ни поручительство, ни залог. Также не имеет никакого значения цель оформления займа.

Кредитные средства клиент может потратить на свое усмотрение. Получить потребительский кредит вполне реально за 1-2 дня. Очень просто и удобно. Но его стоимость в два и более раза выше, чем автокредита.

Средняя процентная ставка – от 18% годовых. Не стоит надеяться и на высокий кредитный лимит. Это необеспеченный вид займа, поэтому банки очень осторожны.

На что обратить внимание

Каждая программа выгодная по-своему. Все зависит то того, какие критерии важны для клиента.

Если заемщик планирует погасить кредит в кратчайшие сроки, то ему лучше оформить потребительский кредит и не передавать приобретенное авто под залог.

Очень важно правильно определить показатели, которые нужно учитывать при выборе кредитного продукта

Факторы выбора

«Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее?». Этот вопрос актуален для многих россиян, решивших воспользоваться банковскими услугами. Чтобы на него ответить, нужно обратить внимание на некоторые нюансы.

Например, первоначальный взнос. Если заемщик готов оплатить за счет собственных сбережений более половины стоимости автомобиля, то ему лучше взять потребительский кредит. Он может оплатить не больше 10-15%? В таком случае, оптимальный выбор – целевой займ.

В какие сроки клиент планирует вернуть долг? При длительном периоде погашении выгоднее оформлять автокредит. Если же заемщик уверен, что погасит задолженность в кратчайшие сроки, то лучше воспользоваться беззалоговой программой.

Стоимость услуги. Процентная ставка по автокредиту всегда ниже, чем по потребительскому займу. Но при расчете полной стоимости займа нужно учитывать и затраты на оформление КАСКО.

Данное «удовольствие» очень недешевое. Но заемщик должен понимать, что страховка нужна ни банку, а ему. Это в его интересах застраховать себя от возможных финансовых затрат, которые могут возникнуть при повреждении авто или его угоне.

Указанные выше факторы и должен учитывать заемщик при выборе кредитной программы.

Как определиться

Чтобы окончательно решить, какой брать кредит, нужно сгруппировать все свои требования к продукту.

Оформление потребительского кредита будет для вас идеальным вариантом, если:

• заемщик сможет предоставить финансовое поручительство;
• взять в долг необходимо небольшую сумму денег;
• клиент отказывается оплачивать договор страхования на предложенных банком условиях;
• высокие процентные ставки не пугают заемщика.

Обратить внимание на автокредит нужно в таких ситуациях:

• есть желание не переплачивать проценты банку;
• не готовы внести авансовый платеж;
• сможете вернуть долг в течение 5-7 лет;
• выбрали автомобиль, который хотите приобрести за счет кредитных средств.

Каждый кредитный продукт – уникален. Один клиент категорически отказывается передавать свою машину в залог банку, и готов переплатить на процентах.

Для других – на первом месте стоимость выданного займа. Они согласны на определенные ограничения прав собственника. Самое главное для них – минимальная процентная ставка.

Что выгоднее: автокредит иди потребительский кредит

Какая из этих двух программ более выгодная, определить довольно сложно.

Со стороны заемщика ситуация выглядит следующим образом:

Рассмотрим несколько примеров. Допустим, что клиенту на покупку автомобиля не хватает всего 200 тысяч рублей. Стоимость машины составляет 800 тысяч рублей. Он готов внести аванс в размере 75%.

Таким заемщикам банк предоставляет займы на выгодных условиях. Ставка по кредиту будет равна 15% годовых. За 12 месяцев клиент переплатит примерно 30 тысяч рублей. Но не стоит забывать о КАСКО.

За полис заемщику нужно будет выложить 64 тысячи рублей. Таким образом, переплата составит 94 000 рублей.

Если бы он воспользовался потребительским кредитом (ставка 30% годовых), то переплатил 60 тысяч рублей. К этому нужно еще добавить КАСКО, если захочет клиент. В данной ситуации оформление автокредита – более выгодная сделка.

Потребительский кредит лучше взять при покупке авто с пробегом или в том случае, если пользоваться транспортным средством вы будете довольно редко. Вам совсем необязательно оплачивать КАСКО. В таком случае, оптимальное решение – оформление потребительского займа.

Автокредит на Тойоту выгоднее всего оформлять в Тойота банке, где предусмотрены специальные условия для заемщиков, желающих купить авто именно этой марки.

С реальными отзывами по автокредиту в Русфинанс банке можно ознакомиться здесь.

Ну и чаще всего наблюдается следующая картина: клиент с трудом накопил на обязательный авансовый взнос и хочет оформить договор на максимальный срок. Переплата будет высокой по обоим продуктам, но все же по автокредиту – намного меньше.

Принципиальные детали

Сравнительная характеристика двух программ представлена в следующей таблице:

Проанализировав данную таблицу, клиент примет правильное решение.

Общее сравнение

Сравнительные характеристики потребительского займа и автокредита представлены в следующей таблице:

Выгода в 2023 году

Сбербанк предлагает выгодные условия выдачи кредитов. Например, клиенту нужен кредит на сумму 500 тысяч рублей. Договор заключается на три года. Первоначальный взнос он внести не может и оплачивать КАСКО не намерен.

Итак, мы получили следующие результаты:

Но нужно отметить один нюанс – взять кредит в Сбербанке без аванса невозможно. Также в обязательном порядке потребуется оплатить КАСКО. Его стоимость равна 13,5%.

В первый год данная услуга обойдется заемщику в 67500 рублей. За три года выплаты займа на страхование клиенту придется потратить 165 тысяч рублей.

Но в этом году россияне могут воспользоваться уникальным предложением – программой по государственному субсидированию автокредитов. Процентная ставка по ней равна 6,67% годовых. Обязательным условием является оплата аванса не менее 20%.

В результате размер ежемесячного платежа снизится до 12 290,58 рублей, а переплата без учета КАСКО составит 42 460,73 рубля.

Плюсы и минусы каждого

Автокредит:

Потребительский кредит:

Срок выдачи автокредита на подержанный автомобиль в ВТБ24 может достигать максимальной отметки в 7 лет.

Условия оформления автокредита без первого взноса в Альфа банке детально рассмотрены в этой статье.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей? Советы экспертов читайте по ссылке.