Описание, что такое КАСКО и ОСАГО на простом языке

Многие автолюбители не всегда понимают разницу между двумя видами страховых услуг – КАСКО и ОСАГО. Несмотря на то, что оба страховых полиса обеспечивают защиту транспортных средств, различия между ними существенные.

Для того чтобы потенциальный клиент страховой компании мог понять, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком, необходимо узнать об основных нюансах документов и о доступных для обычного обывателя способах экономии.

Существуют специальные программы, в рамках которых страхуемое лицо может и переплатить при заключении соглашения, но данное обстоятельство в некоторых случаях приходится даже на руку клиенту. Различные условия, перечень документов, а также преимущества и недостатки страхования способны дать ответ на вопрос о выгоде того или иного вида страхования.

Обзор терминов

ОСАГО является договором обязательного страхования гражданской ответственности. После заключения данного страхового договора каждый клиент может защитить себя и свое транспортное средство от проблем, напрямую связанных с возможными дорожными происшествиями.

За нанесенный ущерб второму участнику ДТП отвечает страховая компания. Стоит отметить, что существуют варианты, когда виноваты оба водителя. В данном случае размер страховой выплаты будет зависеть от степени ответственности и от реальных повреждений. В большинстве случаев такие неоднозначные вопросы решаются в судебном порядке.

Стоимость такого страхового полиса определяется в индивидуальном порядке для каждого конкретного случая. Для каждого региона устанавливается размер надбавочных коэффициентов, которые могут повлиять на сумму страхового соглашения. Актуальная тарифная сетка разработана Правительством РФ. Регулирование дорожных происшествий осуществляется на основе действующего страхового законодательства.

Стоимость страхового полиса определяется на основе следующих критериев:

• тип автомобиля;
• привязка к определенному региону;
• стаж вождения страхуемого лица.

В случае, если клиент страховой компании является виновником ДТП, расчет страховой выплаты осуществляется следующим образом:

1. Потерпевшее лицо обращается в отделение страховой компании виновника происшествия.
2. Представители организации оценивают актуальный ущерб.
3. Производятся выплаты для последующего ремонта транспортного средства.

КАСКО – это вид добровольного страхования автомобиля. Такой страховой полис покупают те водители, которые хотят минимизировать возможные риски.

По договору клиент может рассчитывать на компенсацию ремонта транспортного средства при любых обстоятельствах страхового случая. Также в рамках КАСКО предоставляются возмещения в случаях хищения автомобиля или его полного уничтожения.

Стоимость страхового соглашения определяется компанией в самостоятельном порядке, как и тарифная сетка. Клиент может получить отказ по выплатам, если он не выполняет свои обязательства по договору или, если на транспортное средство не установлено дополнительное охранное оборудование.

Что такого общего между КАСКО и ОСАГО простым языком

От чего зависят

Страхование по КАСКО включает в себя определенные риски, связанные с возможным угоном транспортного средства или с его повреждением в результате аварийных ситуаций или неправомерных действий третьих лиц. Договор может включать в себя положения о защите определенных комплектующих автомобиля, перечень которых определяется клиентом совместно с представителями страховой компании при заключении договора.

Стоит отметить, что данный договор не носит обязательный характер для всех владельцев транспортных средств. Однако, содержимое документа практически во всех случаях имеет стандартизированный вид.

Особенности страхового полиса по ОСАГО заключаются в следующем:

• страхование является добровольным, кроме случаев, когда транспортное средство приобретается в кредит – при данных обстоятельствах страховые компании требуют оформление соглашения в обязательном порядке;
• сама процедура является довольно прозрачной и не предусматривает утаивание информации со стороны представителей страховой компании, так как все неточности указываются в рамках соглашения;
• каждый клиент может получить скидки на ремонт, при незначительных аварийных ситуациях, без предоставления определенного пакета документов от представителей ГИББД;
• данный полис может помочь в отсрочке выплат, если клиент на момент страхового случая не может возместить убытки по своим обязательствам;
• для получения выплаты страхуемое лицо должно тщательно ознакомиться основными терминами и случаями – именно это является гарантом того, что все стороны дорожного происшествия будут соблюдать заранее оговоренные соглашения.

Страховое возмещение в рамках договора по КАСКО не выплачивается в следующих случаях:

• если повреждения были получены в результате умышленных действий страхуемого лица;
• если водитель управлял транспортным средством в состоянии наркотического, алкогольного и других видов опьянений;
• если дорожное происшествие случилось вне зоны действия страхового полиса.

Выплаты в рамках договора ОСАГО предусматривают:

• возмещение убытков, которое страхуемое лицо обязано выплатить второму участнику ДТП при нанесении ущерба жизни или здоровья;
• покрытие ущерба, нанесенного другими участниками аварии;
• возмещение ущерба при нанесении вреда недвижимым объектам.

Выплаты по данному типу страхования имеют определенные ограничения, которые регулируются нормативными и правовыми актами РФ.

Данные документы устанавливают то, что:

• при повреждении транспортного средства клиент может рассчитывать на компенсацию в размере до 120 000 рублей;
• при нанесении вреда здоровью устанавливается компенсация до 160 000 рублей;
• при причинении ущерба нескольким лицам выплачивается компенсация, составляющая сумму, идентичную при нанесении вреда жизни и здоровью.

Стоит отметить, что выплаты могут быть осуществлены только в тех случаях, когда само страхуемое лицо является виновником дорожного происшествия. Третьи лица получают возмещение в полном размере. Его может хватить для удовлетворения основных потребностей в рамках страхового случая. Для получения наибольшего покрытия клиенты должны оформлять полисы дополнительного страхования.

В тех случаях, когда виновными признаются несколько лиц, размер компенсационных выплат осуществляется в судебном порядке. Суд может постановить то, что компания будет обязана выплатить возмещение в полном размере, даже если срок страхового соглашения истек.

Сравнение

Для понимания того, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком, необходимо знать об основных отличиях страхового полиса КАСКО от аналогичного соглашения по ОСАГО. Главное из них определяется тем, что в первом случае страховка покрывает ущерб, нанесенный автомобилю, а во втором – ущерб, нанесенный транспортному средству пострадавшего третьего лица.

Второе отличие заключается в стоимости оформления страхового соглашения. Цена по ОСАГО является фиксированной и может быть изменена на только на основании информации о мощности двигателя или водительского стажа клиента. Что касается полиса по КАСКО, то стоимость договора может быть изменена компанией в индивидуальном порядке в зависимости от различных обстоятельств.

При этом, те лица, которые выбрали КАСКО, получают возможность страхования по определенным случаям. При дорожном происшествии, причина которого не указана в установленном перечне, выплата страхового возмещения не предусматривается.

Основной функционал

Многие автовладельцы выбирают страховые полисы КАСКО с франшизой. Данный термин означает определенную величину ущерба, по которому страховая компания не осуществляет выплаты. Например, если клиент страховой компании участвует в дорожном происшествии, но сумма ущерба меньше, чем указанная в договоре, то страхуемое лицо должно оплатить стоимость ремонта самостоятельно.

Такой страховой полис в некоторых случаях позволяет сэкономить до 65% от общей стоимости стандартного договора. Особенно выгоден такой документ для аккуратных и опытных водителей.

В рамках ОСАГО наиболее распространенной операцией является прямое урегулирование убытков. В данном случае потерпевшее лицо должно самостоятельно обратиться в свою страховую компанию с претензией, в которой содержится требование о выплате возмещения.

Для урегулирования ситуации существует несколько основных условий:

• в дорожном происшествии должно участвовать не более двух транспортных средств;
• по результатам аварии ни одному из ее участников не были нанесены физические повреждения;
• оба участника ДТП должны быть застрахованы в рамках ОСАГО.

Во всех остальных случаях выплата по ущербу осуществляется при обращении в страховую компанию виновного лица.

Оформление страхового полиса по ОСАГО является обязательной процедурой. Именно поэтому автолюбитель должен самостоятельно решить, заключать ли ему дополнительное соглашение.

В любом случае, оба полиса в совокупности способны обеспечить полную защиту транспортного средства от различных групп рисков. Например, КАСКО не может покрывать расходы по гражданской ответственности, как и ОСАГО не предусматривает возмещения по всем случаям.