Звонок бесплатный

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Условия автострахования КАСКО

Полис КАСКО является достаточно популярным решением среди современных автовладельцев, которое позволяет обезопасить себя и свое имущество от каких-либо несчастных случаев ил посягательств со стороны злоумышленников. Однако оформление КАСКО включает в себя множество тонкостей и нюансов, которые нужно учитывать для того, чтобы не столкнуться в конечном итоге с различными проблемами.

Каждая компания выдвигает свои условия, по которым оформляется автострахование КАСКО, и поэтому разбираться приходится отдельно в каждом отдельном страховом полисе.

Чтобы вы не столкнулись с какими-то сюрпризами или проблемами при получении выплаты, стоит заранее разобраться в том, какие условия могут присутствовать в договоре страхования отдельных организаций и на что нужно обращать внимание, чтобы в итоге вам действительно выплатили положенную компенсацию.

Суть обслуживания

Автострахование КАСКО уже давно является символом спокойной жизни автовладельца, так как в соответствии с правилами такого полиса возмещение выплачивается по любым видам ущерба, нанесенному транспортному средству, включая угон, вандализм, а также множество других неблагоприятных обстоятельств.

Страхование машины от угона или хищения позволяет обеспечить защиту собственного бюджета от крупных трат, а также поможет максимально быстро решить любые сложности, которые относятся к восстановлению транспортного средства после наступления страхового случая. В частности, именно по этой причине большинство людей, оформляющих страховой полис КАСКО, защищают себя от угона и любых видов ущерба.

В соответствии с данными статистики, автопарк в Москве составляет на данный момент более четырех миллионов машин, а в целом по России он растет приблизительно на 4%, несмотря на кризисные условия и значительное снижение общего объема продаж на автомобильном рынке. Также по статистике ГИБДД каждый день на дорогах Москвы появляется приблизительно по 350 новых машин, и столичный автопарк растет просто невероятными темпами.

С постоянным ростом количества автомобилей непрерывно вырастает также и общее количество аварийных ситуаций, в связи с чем ездить по Москве чрезвычайно сложно. Помимо столичных машин в городе можно встретить еще более миллиона других автомобилей, которые зарегистрированы владельцами из прочих регионов.

Еще больше ситуация осложняется достаточно слабой культурой вождения наших автомобилистов, в связи с чем статистика аварийности показывает крайне негативные результаты, ведь в Москве происходит около 350-400 аварий в день, 30-40 среди которых имеют высокую степень тяжести.

Именно поэтому полисы КАСКО пользуются широким распространением и активно приобретают автолюбителями во всех городах.

В преимущественном большинстве случаев компании стараются максимально упрощать различные процедуры, обеспечивая своим клиентам предельно комфортные условия, но получается это далеко не у всех

Что важно знать

Несмотря на то, что многие думают, что «выплаченные деньги обязательно должны быть возвращены», страхование представляет собой, в первую очередь, бизнес, и не стоит думать о том, что компании будут добровольно с радостью расставаться со своими деньгами. При этом многие, руководствуясь этим понятием, бросаются в другую крайность, считая, что страхование представляет собой своеобразный неосязаемый продукт, который на самом деле не имеет никакого смысла.

На самом деле страхование является залогом уверенности и стабильности на дороге, и поэтому, если вы заплатили страховой взнос на год, но при этом так и не воспользовались услугами организации, не стоит думать о том, что вам нужно отремонтировать, чтобы вернуть потраченные деньги. Все это входит в основу процесса страхования.

Конечно, если ваш автомобиль имеет страховку, и за нее вам приходится выплачивать довольно большой страховой взнос, не стоит игнорировать и какие-то незначительные повреждения вашего авто, но все равно даже в этом случае не стоит думать о том, что если вы заплатили деньги, вам будут ремонтировать все, на что вы укажете, потому что страховая организация должна предоставить вам соответствующую выплату только при наступлении страховых случаев, которыми может быть авария, кража, пожар, стихийное бедствие или какая-то другая ситуация.

Автострахование КАСКО позволяет вам обеспечить надежную защиту своего транспорта, так как компания избавляет вас от необходимости заниматься длительным поиском автосервиса, копить деньги на проведение ремонта, а также облегчает и моральные переживания, связанные с наступлением страхового случая, так как будет обеспечивать полное восстановление вашего транспорта до его первоначального страхования. Но, опять же, не стоит бросаться в крайность и считать, что вам ни о чем не придется задумываться, если вы оформили страховку.

После наступления страхового случая вам придется постоянно посещать офис вашего страховщика, ожидать длительные очереди в автосервисе на проведение ремонта, а если ремонт относится к категории сложных, то в таком случае, вполне вероятно, что процедура согласования его с автосервисом может несколько затянуться.

Другими словами, как бы вам этого не хотелось, автострахование представляет собой достаточно сложную процедуру, которая отличается массой особенностей и своих тонкостей.

КАСКО в РЕСО — надежный инструмент защиты автовладельца от расходов, связанных с причинением ущерба транспортному средству.

Как рассчитать КАСКО на авто, поможет разобраться статья по этой ссылке.

Самое главное, о чем вы не должны забывать – страховка представляет собой инструмент, обеспечивающий экономию ваших денег, нервов и времени, но чтобы добиться всего этого в полном объеме, вам нужно грамотно отнестись к выбору страховой компании. Для упрощения этой процедуры сегодня работают профессиональные брокеры и страховые агенты, которые работают не только на основе рейтингов, но еще и множества других параметров, о которых многие обычные водители могут даже не знать.

Центральные понятия

Для того чтобы оформление КАСКО и получение компенсации прошло для вас максимально гладко, следует изучить несколько самых главных понятий о том, что представляет собой такая страховка и как она защищает водителя.

Общие и отличительные черты

На данный момент на российском рынке работает более 80 различных страховых компаний, предлагающих оформить полис КАСКО, но некоторые понятия являются актуальными для всех.

По риску «ущерб» может предоставляться компенсация для:

  • ремонта автомобиля по направлению в мастерскую, выбранную страховой компанией;
  • ремонта автомобиля по направлению в мастерскую, выбранную страхователем;
  • выплаты компенсации в денежной форме, основываясь на расчетах стоимости ремонта авто;
  • оплаты предоставленных счетов за фактически проведенные ремонтные работы в мастерской, выбранной страхователем.

Разные компании предлагают своим клиентам достаточно широкий спектр дополнительных услуг по КАСКО, но при этом все они зачастую предоставляют выезд аварийного комиссара на место происшествия, полностью бесплатную эвакуацию транспорта с места аварии, а также сбор справок в ГИБДД профессиональными специалистами.

Если же говорить об отличиях предложений разных организаций, стоит выделить:

  • стоимость КАСКО;
  • присутствует или отсутствует покупка в кредит полиса;
  • варианты выплаты возмещения;
  • список случаев, при которых может выплачиваться компенсация;
  • дополнительные условия и услуги.

Благодаря всему этому владелец автомобиля может выбрать для себя наиболее оптимальное предложение и приобрести такой полис, который будет для него наиболее оптимален по стоимости и перечню страхуемых рисков.

От чего зависит цена

Есть несколько факторов, от которых зависит цена оформления полиса КАСКО:

Условия Полноценное КАСКО позволяет застраховать транспортное средство от любых возможных рисков, но при этом и цена его самая высокая. Оформить такой полис можно для защиты своего транспорта от хищения, повреждения в аварии или ущерба, нанесенного неустановленным лицами, пожаром и любыми другими способами. В то же время частичный полис не включает в себя некоторые риски, хотя и стоимость его гораздо доступнее.
Включение франшизы Безусловная франшиза представляет собой определенную сумму в полисе, в границах которой застрахованные риски в принципе не будут возмещены водителю. Также существует и условная франшиза, которая представляет собой определенную сумму компенсации, постоянно уменьшающую сумму возмещения страховщиком каких-либо рисков. В любом случае цена КАСКО заметно уменьшается, если водитель дополнительно приобретает полис с франшизой.
Порядок возмещения Здесь предлагается три основных варианта – ремонт на СТО страховщика, ремонт на СТО, выбранной водителем, или выплата компенсации наличными. Большинство компаний делают определенные скидки, если страхователь собирается ремонтироваться на их СТО.
Выплата без учета износа Так как износ часто позволяет страховщикам значительно снизить общий объем выплат, можно оформить полис без учета данного параметра, но в таком случае стоимость страховки увеличится приблизительно на 15-20%.
Способ расчета страховой суммы Агрегатный способ предусматривает постоянное снижение общей суммы с каждым последующим страховым случаем, в то время как неагрегатный сохраняет максимальную сумму независимо от того, как часто страхователю выплачиваются компенсации на протяжении года.
Водительский возраст и стаж Эти параметры непосредственно сказываются на стоимости полиса. Нередко бывает так, что молодым и неопытным водителям лучше в принципе застраховать свой автомобиль, предусматривая допуск к управлению транспортом вообще любого человека.
Порядок оплаты страхового взноса Если вы решите воспользоваться рассрочкой платежа, то стоимость страхового договора для вас может вырасти на 15% и более.
Повышенная аварийность Если вы часто попадаете в аварии, полис вам будет продан с повышенным коэффициентом.

При этом гоняться за слишком дешевыми предложениями не стоит. Стараясь сэкономить, делать это нужно грамотно, потому что впоследствии из-за удешевления может сильно пострадать качество страхования.

Варианты автострахования КАСКО

Автострахование КАСКО является одним из наиболее надежных и простых способов решения проблем, связанных с необходимостью ремонта автомобиля вследствие ДТП или каких-либо других происшествий, и благодаря этому водители могут чувствовать себя на дороге максимально уверенно. Но для того, чтобы обезопасить свой автомобиль от возможных рисков, нужно правильно определиться с выбором программы.

Полное

Полное КАСКО предусматривает выплату компенсации при любых видах повреждений, причем независимо от того, находился автомобиль в движении или где-то стоял.

В частности, это касается:

  • наездов;
  • столкновений;
  • опрокидываний;
  • стихийных бедствий;
  • горения;
  • повреждения тяжелыми объектами;
  • падения.

Стоит отметить, что главной особенностью данного полиса является компенсация ущерба, нанесенного третьими лицами вашему автомобилю, ведь статистика говорит о том, что большинство людей, в первую очередь, стараются застраховать свой автомобиль от угона.

Главной особенностью Полного КАСКО является то, что на время ремонта своего автомобиля можно взять в аренду какую-то машину

Частичное

Такой полис предусматривает защиту транспорта только от некоторых рисков. Сравнительно с полным КАСКО здесь присутствует гораздо меньшая цена оформления полиса, но при этом и надежность страховки значительно снижается. Самые распространенные риски, которые указываются при оформлении частичного КАСКО – это хищение или повреждение машины.

Под ущербом в данном случае подразумевается полное уничтожение транспортного средства, которое не предусматривает дальнейший ремонт автомобиля и является следствием взрыва, пожара или вандализма со стороны третьих лиц.

Эконом

Стоимость оформляемого вами полиса зависит от целого ряда условий, начиная от стоимости вашего автомобиля и заканчивая статистикой того, как часто вы попадаете в аварийные ситуации.

В связи с этим есть ряд дополнительных услуг, которые помогут сэкономить на оформлении страховки:

Франшиза Самый простой способ экономии. К примеру, вы хотите оформить для себя полис, а к нему записать также франшизу на 20 000 рублей. После наступления страхового случая данная сумма всегда будет удерживаться при выплате компенсации.
50 на 50 Вы оплачиваете только половину от стоимости страхования, а также не доплачиваете никакой суммы при угоне, пожаре или ДТП, которые привели к уничтожению транспортного средства. Если же за время страховки происходит авария, то вы или самостоятельно занимаетесь ремонтом, или оплачиваете вторую часть цены данного полиса, чтобы всеми вопросами занимался ваш страховщик.
Время дня Некоторые компании предлагают оформлять полис, который действует только в дневное или ночное время.
Спутник Если ваша машина относится к числу часто угоняемых, вы можете поставить на нее спутниковую сигнализацию, наличие которой крайне положительно скажется на общей стоимости страховки.

Главные оговорки

В отличие от ОСАГО, условия и стоимость оформления полиса КАСКО не регулируются действующим законодательством, поэтому страховые компании самостоятельно указывают или убирают определенные пункты из правил. В связи с этим условия оформления такой страховки значительно различаются даже в разных программах, которые предлагает один страховщик.

Перед заключением договора важно тщательно изучить все пункты того договора, который вы составляете. В правилах нередко можно встретить различные нюансы, которые сразу вообще незаметны. В частности, вы должны посмотреть на то, в течение какого периода времени после наступления страхового случая вы должны предоставить страховщику все документы и справки, так как в некоторых случаях этот срок слишком короткий, а по его истечению компания имеет право отказать в выплате.

Еще один важный момент – хранение автомобиля в ночное время. Часто компании указывают требование хранить автомобиль на охраняемой автостоянке, поэтому приходится искать такую стоянку, которая сможет документально подтвердить статус «охраняемой».

Также посмотрите, будет ли страховщик учитывать износ в процессе расчета суммы компенсации, и если будет, то каким образом. Отдельное внимание нужно уделить объяснению таких терминов как «хищение», «угон», «ущерб» и других.

Советы по выбору

Выбирая страховщика, в первую очередь, многие обращают внимание на стоимость полиса, а также расположение офиса, однако эксперты рекомендуют сначала подумать о том, насколько надежным является ваш страховщик. Если компания в процессе действия вашего полиса станет банкротом, в конечном итоге вы не сможете получить причитающееся вам возмещение, поэтому лучше всего обращаться в компании, имеющие хорошую репутацию и занимающиеся оформлением страховок в течение многих лет.

Выбрав несколько компаний, ознакомьтесь с основными особенностями их предложений и стоимостью заключения договора. Внимательно изучите полученную информацию и посмотрите, что подходит вам больше всего. Только после этого можно обращать внимание на такие детали как расположение офисов, время работы контактного центра и другие малозначимые вещи.

Если вы не хотите изучать большое количество документов, можно воспользоваться услугами страхового брокера, который, помимо всего прочего, поможет вам сделать выбор среди действительно надежных компаний.

Прежде чем оформлять страховой полис, рекомендуем ознакомиться с рейтингом страховых компаний по КАСКО в 2023 году.

О преимуществах КАСКО в Альфастраховании читайте в этой статье.

Тут можно ознакомиться с реальными отзывами по страхованию КАСКО в Тинькофф.