помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Нюансы оформления автокредита в Челиндбанке

Банки – основные игроки на рынке финансовых услуг в сфере кредитования. В процессе поиска выгодных условий займов для покупки автомобилей стоит обратить внимание на региональные коммерческие учреждения.

Обладая всеми лицензиями на предоставление банковских услуг, они зачастую предлагают населению и юридическим лицам очень выгодные условия кредитных программ.

Автокредит от Челиндбанка достаточно конкурентноспособный на рынке кредитования. В этом можно убедиться, сравнив его условия с аналогичными финансовыми продуктами, предлагаемые иными банками.

Челиндбанк основан в 1990 году, соответственно, опыт финансовой деятельности составляет более 20 лет, что свидетельствует о достаточной надежности и стабильности учреждения.

Рассматриваемый банк работает в уральском регионе страны, он предоставляет универсальный и полный набор услуг клиентам, а также обладает всеми современными технологиями обслуживания и сервиса, включая интернет-банкинг, круглосуточную онлайн поддержку посредством телефонной связи или интернета.

Уставной капитал банка составляет около 1 млрд. руб., собственный – около 8 млрд. Активы банка оценивают в 47 млрд. Кредитный портфель достаточно объемный и составляет 25 млрд. руб.

В рейтинге российских банков он входит в первую сотню, а в списке самых успешных финансовых учреждений уральского региона занимает места в первой десятке. По уровню кредитоспособности Челиндбанку присвоено значение А+, то есть очень высокая степень надежности. Прогноз по рейтингу этого банка перешел со стабильного на высший, позитивный уровень.

Требования и документы

Для всех желающих воспользоваться программами займов на покупку авто установлены небольшой перечень требований:

  • наличие стабильного источника доходов, которые можно подтвердить документально;
  • нижняя граница доходов кредитуемого или поручителя должна быть не меньше, чем прожиточный минимум для его семьи и одновременно он должен быть достаточным для осуществления выплат по кредиту;
  • достижение периодом общего стажа работы кредитуемого от 1 года, включая непрерывный стаж – 6 мес.;
  • у клиента должна быть постоянная регистрация в Челябинской, Свердловской областях или в г. Екатеринбурге;
  • достижение 21-летнего возраста.

Вышеуказанные требования нужно подтвердить документально.

Заявление-анкета

В банк или в кредитную точку необходимо предоставить такие документы:

  • заполненную анкету-заявление (оформляется посредством банковского сайта и отправляется электронной почтой или заполняется непосредственно на месте при визите в отделение, или в автосалоне с точкой по оформлению кредитов);
  • справку об источниках получения денег (2-НДФЛ или банковская форма бланка);
  • паспортные данные подтверждаются предъявлением копий страниц паспорта и оригиналом этого документа;
  • для впервые оформляющих кредит – копия всех заполненных страниц из трудовой книжки;
  • копия и оригинал (для сверки) паспорта транспортного средства, которое планируется приобрести.

Справка о доходах по форме банка

Форма 2-НДФЛ 2016

Зачастую в автосалоне размещается точка по оформлению кредитов с работником учреждения – тогда получить автокредит от Челиндбанка можно еще быстрее и комфортнее

Как оформить

Для получения денег в долг на приобретение автомобиля необходимо сначала выбрать товар и автосалон. Банк работает преимущественно с автосалонами, хотя есть опция, учитывающая процесс покупки у частных продавцов, а также приобретение автомобилей с пробегом. Купить можно машину всех производителей: отечественных или зарубежных.

После выбора товара в автосалоне следует обратиться к менеджеру по продажам и сообщить ему о намерении воспользоваться кредитной программой. В современном мире почти все автосалоны работают с банками и кредитными организациями, поэтому работник автосалона быстро проконсультирует покупателя об условиях этой услуги.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке происходит в рамках рефинансирования потребительского кредита.

С деталями оформления автокредита в банке Аверс можно ознакомиться по ссылке.

Принципы Челиндбанка по кредитным программам такие:

  • предоставляются достаточно большие суммы, покрывающие стоимость автомобиля;
  • отсутствие заминок и проволочек с оформлением документов, ведь банк заинтересован предоставить эту услугу и получить свои проценты;
  • отсутствие очередей: менеджер обслужит клиента прямо в автосалоне (не обязательно обращаться в банковское отделение, если салон работает с банком);
  • деньги выдаются на новые автомобили любого производителя.

Индивидуальные условия

Выгоды и особенности обслуживания:

  • возможность приобрести транспортное средство отечественных и зарубежных производителей;
  • ежемесячные выплаты по графику указанному в договоре;
  • предусматривается отсрочка платежей согласно параметров программы;
  • отличный вариант купить машину, если есть стабильный доход, но отсутствует сразу вся сумма на покупку;
  • выгодные проценты для заемщиков с доходом не ниже прожиточного минимума.

Общие тарифы по розничным кредитам

Этапы заключения кредитного договора и оплаты стоимости автомобиля:

  • Заемщик должен собрать все нужные документы.
  • В случае необходимости есть возможность задать все интересующие вопросы по кредиту менеджеру в автосалоне или в банке. Перед выбором программы можно воспользоваться онлайн калькулятором на банковском сайте. Это поможет оценить финансовые возможности кредитуемого и узнать примерные сумы ежемесячных взносов.
  • Заполнение онлайн заявки на сайте, в банке или в партнерском автосалоне.
  • Подписание договора, оформление страховки и оплата первого взноса.
  • Деньги перечисляются автосалону, после чего кредитуемый может забрать свое авто и пользоваться им, но до выплаты кредита оно будет находиться в залоге у банка.

Обеспечение есть двух видов в зависимости от параметров выбранной программы. В его качестве выступает сам автомобиль, который куплен за кредитные деньги.

Если автокредит от Челиндбанка предусматривает поручительство, то имущество и доходы поручителя рассматриваются как обеспечение и гарантия для выплаты кредита.

Нюансы обслуживания по автокредитам в Челиндбанке

В портфолио Челиндбанка на данный момент есть одна классическая программа предоставления денег в долг на покупку автомобиля. Следует уточнить, что со временем планируется введение нескольких программ со стандартными вариантами условий и с особыми параметрами конкретно под требования разных категорий заемщиков.

Общий условия (кредитный договор)

Классическая

Наличие одной программы – классической – с одной стороны является плюсом этого банка, поскольку клиенту предоставляется вариант условий максимально универсальный. В одной программе учтены все обстоятельства и разные параметры автомобилей и возможностей клиента.

Паспорт кредитного продукта

Параметр Значение
Автомобиль Новый или не старше 5 лет.
Производитель Отечественный или зарубежный
График погашения Индивидуальный
Способ оплаты взносов Равными ежемесячными платежами (аннуитет)
Отсрочка Предусмотрен один двухмесячный льготный период для первого платежа
Просрочка Пеня 0,05% от просроченной сумы в день
Ставки, % Новое авто:

  • 19-21 — при первом взносе до 30%;
  • 18-20 – при первом взносе от 30%.

С пробегом — 21-23% (взнос от 15%).

Первоначальный платеж, % От 15 до 30 и больше

Льготные условия в виде самых низких ставок (19-18%) предусмотрены для таких категорий:

  • с положительной историей, а также имеющие продолжительное сотрудничество с банком;
  • зарплатные клиенты;
  • сотрудники аккредитованных и партнерских предприятий.

Памятка заемщика

Требования к транспорту

Требование к автомобилю:

  • новый из автомобильного салона;
  • с пробегом до 5 лет;
  • любой производитель (отечественный или зарубежный);
  • исправный, с пройденным техосмотром, визуально без видимых повреждений.

Особо следует обратить внимание на возможность взять автокредит от Челиндбанка на автомобиль с пробегом, так как не каждый банк выдает деньги на такой товар

КАСКО или ОСАГО, как правило, обязательное, если же его нет, то ставка повышается на несколько пунктов. Поручительство необходимо в обязательном порядке, если страховка не оформляется. Пакет страхового полиса приблизительно составляет до 6% от всей стоимости автомобиля.

Способы погашения

Способы погашения кредита традиционные: банковские отделения, банкоматы с функцией принятия денег, терминалы самообслуживания, интернет-банкинг, переводы с других счетов и почтовые.

Перед оплатой следует поинтересоваться размером комиссии, поскольку в «чужих» банках она может быть достаточно существенной.

Оплата начинается с первого платежа, который состоит из 15-30% от стоимости машины. Но есть вариант условий программы, который позволяет отсрочить платеж на два месяца, о чем следует заранее спросить в банковского работника, оформляющего бумаги.

Памятка ОСАГО +

Некоторые детали кредита не оговорены предварительно, а определяются в процессе подписания договора.

Автокредит в Локобанке можно взять сроком до 7 лет для нового автомобиля и до 5 лет — для покупки подержанного.

О нюансах оформления автокредита на ГАЗель без первоначального взноса читайте тут.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите, поможет разобраться статья по ссылке.

Отзывы (6) на "Нюансы оформления автокредита в Челиндбанке"

  1. Алексей:

    Преимущество в том, что программа всего одна, а потому клиент не затрудняет себя долгими сомнениями по выбору варианта условий. Все параметры прописаны четко и ясно. Такое же обслуживание: четкое, понятное и результативное. Выплатил кредит недавно – сервисом удовлетворен. У кого нет денег на первый взнос – оговорите с менеджером отсрочку, если такая опция еще действует, то можно отсрочить на два месяца.

  2. Анна:

    Банкоматов мало этого банка и терминалов, где можно оплатить. Это касается случаев, если оплата делается в других регионах. Комиссия с чужих точек большая. Что касается наличия терминалов в самом Челябинске, то их достаточно, а также много точек, где можно внести деньги без большой комиссии. Самый удобный способ оплаты – через интернет-банкинг.

  3. Константин:

    Вычитывайте договор насчет регулярности платежей и штрафных санкций. Вы имеете возможность предложить свой индивидуальный график, если это в рамках нормативов банка. В автосалоне мне попался некомпетентный менеджер, не объяснил, что существует возможность отсрочки первого взноса, пришлось немного поругаться, но проблема решилась.

  4. Лариса:

    Можно взять автомобиль с пробегом, не каждый банк дает деньги на б/у автомобили. Кроме того, сумма первоначального взноса и ставки в этом случае меньше.

  5. Валентина:

    Удобно брать деньги в долг на покупку авто, если вы являетесь зарплатным клиентом: для этой категории заемщиков существуют пониженные на 1-2 пункта ставки. В общем, сервис ничем особенным не отличается, есть интернет-банкинг, круглосуточная консультация.

  6. Богдан:

    Банк ограничен регионом – Челябинск, Екатеринбург, Свердловск. Нужна прописка в этих городах или областях, это один из минусов, а в общем, программа довольно неплохая, несмотря на не самые низкие ставки.