Чем актуален автокредит под 0 процентов на 3 года

Рынок автокредитования с каждым годом расширяется, способствуя обострению конкуренции среди банковских организаций и автосалонов. Чтобы выделиться среди множества фирм, в ход идут различные маркетинговые мероприятия.

Среди подобных компаний стало популярным предложение о покупке транспортного средства под заем без каких-либо процентов, с минимумом затрат по времени и небольшим пакетом документов.

Слоган «автокредит под 0» звучит очень привлекательно, но стоит учитывать, что под такими заманчивыми фразами зачастую скрываются совсем не выигрышные нюансы.

Общие условия

Если вы решили взять автокредит, то перед обращением необходимо ознакомиться со следующими условиями:

• Приобретенное транспортное средство будет выступать, как залог. Поэтому при не погашении долга вам придется расстаться со своим автомобилем.
• Обязательное страхование машины. Помимо этого, в подавляющем большинстве случаев дополнительно нужно будет приобрести полис КАСКО и застраховать собственную жизнь.
• Максимальный срок на погашение ссуды составляет 5 лет. Лишь в редких ситуациях банки могут продлить до 7 лет. Но на такое могут рассчитывать лишь клиенты автосалонов-партнеров.
• При автокредитовании поручители не обязательны. Такая особенность связна с тем, что в качестве залога выступает автомобиль. И при наступлении штрафной ситуации он изымается и реализуется на торгах.
• Приобрести транспортное средство с минимальной процентной ставкой возможно лишь в автосалоне.

Что касается кредита под 0%, то в России такая программа действует у небольшого количества производителей. Она поддерживается государственными мероприятиями по стимулированию продаж.

Стоит отметить, что такие условия действуют лишь в отношении отечественных автомобилей с грузоподъемностью не выше 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона рублей. При этом покупатель обязан внести минимальную первоначальную сумму – 200 тысяч рублей.

Такие условия могу доставить значительные неудобства при приобретении автомобиля, поэтому перед покупкой стоит заранее с ними ознакомиться и тщательно обдумать каждый пункт.

Требования

При обращении клиента за беспроцентным кредитом банковская организация выдвигает следующие требования:

• Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет. Если же он в достаточно преклонном возрасте, то ему необходимо застраховать жизнь.
• Размер ежемесячных платежей не должен превышать 40% от постоянного дохода заемщика.
• Страхование по КАСКО нужно получить только у партнеров организации.
• Минимальный пакет должен содержать:
  • водительские права;
  • справка о доходе;
  • паспорт;
  • справка с места работы.

Как подсчитать выплаты

Сумма выплат по автокредиту зависит от того, как рассчитывается ежемесячная комиссия.

В большинстве случаев комиссия зависит от полной суммы займа.

Расчет выплат проводится просто:

• нужно узнать аванс по кредиту;
• преобразовать проценты в деньги для стоимости выбранного транспортного средства;
• вычесть из цены автомобиля величину аванса;
• после этого умножаем полученное число на размер ежемесячной комиссии;
• в итоге получаем сумму к уплате каждый месяц (за исключением тела кредита).

Разберем расчет на конкретном примере. Стоимость машины – 20 тысяч долларов, аванс – 10%, срок – 4 года.

Тело кредита будет составлять 18 тысяч долларов=20-20*10%. Комиссия по кредиту составляет 0,7% от величины кредита, поэтому в месяц необходимо выплачивать 126 долларов=18*0,7%.

Теперь нужно поделить тело кредиты на срок кредита в месяцах – 375 долларов=18/48. Прибавив эту сумму к ежемесячной комиссии, вы получите величину выплат по кредиту без процента – 501 доллар=375+126.

В некоторых вариантах комиссия определяется по остатку кредита. В данном случае самостоятельный расчет не представляется возможным, поэтому лучше обратиться к специалисту.

Выплаты при расчетах по второму методу будут меньше. Но стоит учитывать, что в сумму ежемесячных взносов также войдут страховки КАСКО, ОСАГО и жизни. Что значительно увеличивает размер оплаты.

Популярные модели для автокредита под 0 процентов на 3 года

Лада, Ниссан и Хендай

Nissan предоставляет автокредит под 0 процентов на 3 года лишь на модели Terrano и Pathfinder. Первоначальный взнос составляет 50% от полной стоимости автомобиля. То есть при оформлении кредита на Terrano необходимо внести 405,5 тысяч рублей и величину страховки по КАСКО наличными.

Тогда производитель предоставит вам кредит с нулевой процентной ставкой на 2 или 3 года. В итоге вам придется платить минимум 12,3 тысячи рублей в месяц. Эта сумма без учета дополнительной страховки и ТО.

Условия для получения нулевого займа от Lada заметно ухудшились с июля. И если ранее автокредит 0 процентов на 3 года можно было получить при первоначальном взносе от 50%, то в настоящее время такой займ можно оформить лишь до 12 месяцев. Но зато компания начала предоставлять различные дополнительные скидки.

В Hyundai лишь в недавнем времени стартовало специальное предложение по нулевому кредиту на 3 года. Но сейчас эта программа действует только на комплектацию Elegance при первоначальном взносе 50%. Помимо этого, нужны обязательные страховки.

Рено

Для приобретения Renault Sandero можно взять нулевой автокредит на три года с взносом в половину стоимости транспортного средства.

Займ по такой программе предоставляют два финансовых учреждения: ЮниКредит Банк – крупнейший банк с иностранным капиталом, и РН Банк – банк, аффилированный с компанией Renault.

Хоть кредит и считается беспроцентным, но в результате манипуляций со стоимостью и скидкой по факту осуществляется кредитование клиентов с процентной ставкой 14,5%.

УАЗ

Компания предоставляет возможность приобрести модели 2023 года со стоимостью до 1 миллиона рублей по нулевой процентной ставке со сроком до 3 лет. Первоначальный взнос достаточно низок в сравнении со средней величиной и составляет 20% от стоимости автомобиля.

Где еще можно оформить

Реальная схема

Займ на приобретение автомобиля под 0% – это на самом деле стандартный кредит, где заемщик выплачивает и основную сумму, и проценты. Он считается нулевым из-за того, что скидка от автосалона на машину равна общей сумме процентов. Но сам кредит от банка вы получаете по стандартной ставке.

Здесь очевидна на первый взгляд ваша выгода и выгода финансового учреждения. Но в чем преимущество таких займов для автосалонов?

Причин на самом деле можно выделить несколько:

• Делается наценка на транспортные средства. А после этого вам предоставляется скидка. При этом сумма дисконта нивелируется первоначальным увеличением цены. В итоге выходит, что вы платите классический кредит со всеми вытекающими процентами.
• Такой займ требует первоначальный взнос в размере 50% от стоимости авто. В совокупности с тем, что максимальный срок на кредит не превышает 5 лет, переплата будет низкой. Получается, что и скидка в данном случае не так существенна.
• Банковские организации и автосалоны зачастую сотрудничают со страховыми компаниями. В результате такого союза последние предлагают полисы по значительно завышенной цене. Что касается автокредита с нулевым процентом, то в большинстве случаев страховка является обязательной.

Что примечательно, страховать требуют всю стоимость транспортного средства, даже несмотря на то, что вы уже заплатили первоначальные 50%. В итоге, подписав такое соглашение, половина взноса уйдет в карманы финансовой и продающей компаний.

В чем подвох

Хоть кредит и называется беспроцентным, все же следует понимать, что на самом деле нулевым он не является.

• В Гражданском кодексе Российской Федерации указано, что при займе получателю нужно обязательно уплатить проценты по полученной сумме. Пусть даже они будут минимальными – сотые или тысячные доли процента в год.
• Заметно вырастут затраты из-за необходимости обязательного страхования автомобиля. Плюс 6-8% годовых.
• При оформлении банковские учреждения взымают одноразовую комиссию – примерно 5% от общей суммы.
• Некоторые банки могут потребовать застраховать жизнь – еще около 2% в год.
• Иногда финансовые учреждения предлагают услугу по оформлению кредита на транспортное средство без участия автосалона. Но стоит быть внимательным, так как обычно такая функция сопровождается ежемесячными комиссиями.
• Также стоит учитывать, что выплаты по займу на автомобиль зависят от стоимости депозитов на рынке. Чтобы определить реальный процент по ставке, нужно умножить на 12 — ежемесячную комиссию, а получившуюся величину прибавить к рекламной ставке.

В итоге, займ без процентов – это только маркетинговое мероприятие, которое позволяет визуально снизить стоимость кредита.

Советы заемщику

Если вы приняли решение о приобретении автокредита с нулевой процентной ставкой, то не лишним будет ознакомиться с некоторыми особенностями данного вида займа:

• Следует оценить свои финансовые возможности и определить, потянете ли вы ежемесячные выплаты. Ведь расторгнуть соглашение с банком гораздо труднее, чем заключить.
• Перед тем, как заключить договор, необходимо тщательно изучить его условия. Банковские организации часто скрывают дополнительные комиссии. Поэтому стоит обратить внимание на каждый пункт соглашение. Если что-то непонятно, то обратитесь к специалисту за помощью.
• Перед подписанием документов не поленитесь проверить полную цену автомобиля со всеми комплектующими: музыкальная система, диски, сигнализация. Итоговая стоимость транспортного средства может очень сильно превосходить первоначальную цену в рекламе.
• Страховка может значительно влиять на стоимость кредита. Поэтому обязательно продумайте несколько вариантов займа. Страхование – не всегда обязательно для оформления договора. В большинстве случаев банки настоятельно навязывают эту услугу без веских оснований.
• Если из-за непредвиденных обстоятельств вы не можете оплачивать кредит, то нужно сразу же обратиться в банковскую организацию, написать заявление и приложить доказательства, которые подтверждают вашу неплатежеспособность.
• Как и со всяким товаром, если вы получили некачественный автомобиль, то при доказательстве этого факта у вас есть право требовать возмещения затрат.

В итоге, стоит несколько раз подумать, прежде чем брать беспроцентный кредит. Ведь на самом деле у такого займа слишком много условностей и требований, а их несоблюдение может привести к значительным затратам.