Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Нюансы автокредита от Тойота банк

Кредиты – основной продукт коммерческих банков. Особо важную роль они играют для небольших финансовых учреждений, ведь именно от успешного кредитования зависят их доходы. Популярность банковских займов обусловила разнообразность вариантов их условий. Клиент может взять в долг деньги на любые цели, включая покупку автомобиля.

В последнее время на рынке финансовых услуг появились небольшие банки, специализирующиеся на автокредитованию. Узкая специализация делает условия обслуживания клиентов максимально выгодными и разнообразными.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Банк Тойота – финансовое учреждение, сотрудничающее с одноименной фирма-производителем автомобилей, а поэтому может предложить потенциальному кредитуемому расширенный сервис и гарантии надежности.

Фирма Тойота не нуждается в рекламе – каждый знает ее автомобили и их качество. Если решено приобрести машину этой марки, но у клиента отсутствует необходимая сумма на покупку, специально для таких случаев создан Тойота Банк, который предоставит средства в долг.

В портфолио банка есть несколько программ по целевым займам на покупку автомобилей указанной марки. Следует отметить выгодность условий, поскольку производитель всегда заинтересован в сбыте своей продукции.

Автокредит от Тойота банка имеет минимальные требования к пользователям. Это учреждение создано недавно, все его участники и инвесторы – зарубежные компании, 99% всех акций выкуплено Toyota Kreditbank GmBH, остальной частью располагает компания из Германии – Toyota Leasing.  Основная цель учреждения – выдача кредитов на приобретение транспортных средств.

Рассматриваемое АО начало свою деятельность в РФ пару лет назад. Его отличительные черты – узкая специализация, что делает его профессионалом в своем направлении, а также невысокие ставки. В некоторых случаях есть возможность заключить сделку по предоставлению денег даже без первоначальных взносов.

Требования к заёмщику

Заемщик должен отвечать требованиям, указанным в следующей таблице:

Условие Значение
Гражданство Россия.
Нахождения клиента и его места работы Постоянная регистрация или работа в районе расположения банковского филиала.
Возраст 23-65.
Стаж От полугода или 3 мес. на текущем месте и от 1 года общий стаж.
Контакты Домашний или мобильный телефон.

Автокредит от Тойота банка предоставляется только российским гражданам, банк не работает с иностранцами на территории РФ. Исключения предоставляются только для крупных вкладчиков и клиентов. Такие же правила касательно прописки и места расположения банковского отделения.

Возраст клиента должен быть от 21–23 лет, поскольку только с этого возраста чаще всего по статистическим данным появляется стабильное место работы с приемлемым доходом. На дату последнего взноса кредитуемый не должен быть старше 65 лет. Исключения для этих условий такие же, как и вышеуказанные.

Трудовой стаж – обязательное условие, он не должен быть меньше 3 или 6 мес. на текущем месте работы, а общий стаж – от 1 года. Банку также потребуется предоставить всю контактную информацию, включая электронную почту.

Заявление-анкета на кредит

Образец заполнения анкеты

В предоставляемых документах следует обязательно указать отношение к воинской службе, так как в случае призыва и прохождения службы платежеспособность обычно понижается. Но на момент достижения нижней возрастной планки (23 года) обычно этот вопрос уже решен.

Документы и оформление

Официальный автокредит от Тойота банка оформляется с предоставлением предусмотренных условиями услуг документов. Задача банка – сделать их перечень наиболее простым для клиента. Потребуется предоставить стандартный пакет данных.

Договор возможно заключить только в случае предоставления клиентом следующих документов:

  • Паспорт или эквивалентный документ. Пользователь должен являться гражданином РФ.
  • Документы, свидетельствующие о платежеспособности, а именно наличие надежных финансовых источников постоянного характера.
  • Анкета или справка по банковской форме, а также 2-НДФЛ.
Условия оформления автокредита в Тойота банке

При предоставлении дополнительных документов, подтверждающих финансовое состояние клиента и гарантирующие выплату кредита, возможно в некоторых случаях рассчитывать на снижение ставки

Банк может пойти навстречу клиенту в этом вопросе при наличии у него таких документов:

  • заверенной копии трудовой книжки, предоставленной вместе с оригиналом;
  • СНИЛС – страхового пенсионного свидетельства;
  • военного билета или других документов о прохождении или отсрочке от воинской службы.

Оформление документов максимально упрощено. Процедура заключения договора может осуществляться разными способами: оформлением заявки в онлайн режиме посредством заполнения соответствующей формы на банковском сайте или визит непосредственно в офис банка с необходимыми документами, где специалист предоставит консультацию и заключит договор с клиентом.

Для заполнения онлайн-заявки необходимо зайти на сайт банка выбрать ее форму, заполнить и отослать ее. Преимущество в том, что клиенту не придется лишний раз посещать отделение учреждения – документы будут уже предварительно подготовлены к подписи, а банковский работник свяжется с клиентом и напомнит, какой пакет документов надо будет взять с собой для визита к нему.

В форме онлайн-заявки предусмотрены поля для таких данных:

  • фамилии, имя, отчества;
  • паспортных данных;
  • планируемой суммы кредита;
  • выбранной программы условий;
  • контактных данных (телефон, электронная почта, адрес).

После заполнения всех полей и отправки анкеты специальный комитет учреждения рассмотрит ее и примет решение. Обратившийся получит уведомление по телефону о нем в любом случае, независимо позитивное оно или нет.

Если принято решение одобрить заявку, следующий шаг клиента – посещение банковского офиса, где потребуется предоставить документы, предусмотренные условиями предоставления займа. После чего следует подписание сторонами договора.

Оформить кредит можно и непосредственно в отделении без предварительной онлайн заявки. Этот способ более затратный по времени, поскольку потребуется лишний раз посещать офис.

Его этапы такие:

  • собираются все документы;
  • визит в отделении и рассмотрение банковским работником документов;
  • на месте заполняется заявка;
  • необходимо выждать период, пока будет принято решения (1–3 дня);
  • принимается решение, об этом уведомляется клиент;
  • назначается удобное время для посещения банка, где и подписывается договор.

Особенностью автокредитования есть то, что средства не выдаются на руки клиенту, а также не перечисляются на его карточный или другой счет. Они перечисляются безналичным способом на счета дилеров или официальным представителям фирмы-производителя, при этом само транспортное средство остается в залоге у банка до полной выплаты займа.

Обеспечение по займу может требоваться при некоторых вариантах кредитных программ.  Как правило, его форма – поручительство, которое могут дать родственники или иные физические лица с достаточным уровнем финансового обеспечения.

Для поручителей существуют те же требования, что и для заемщиков: наличие постоянного дохода, возрастные рамки. Если клиент утратит возможность погашать задолженность, эта обязанность перейдет непосредственно к поручителям. При подписании договора требуется их подпись и предоставление паспортов.

К транспортному средству предъявляются определенные требования:

  • к новым машинам требования минимальные: зарубежный производитель или марки Lada Vesta и Xray;
  • для машин с пробегом: возраст до 2-5 лет, а на дату внесения последнего взноса – до 7 лет;
  • остаточная стоимость на момент истечения срока договора – не меньше 70% от займа, или в зависимости от условий программы.

Открытые автокредиты от Тойота Банка

Перечень действующих кредитных программ от Тойота Банк насчитывает несколько вариантов. Это дает возможность кредитуемому выбирать самые выгодные условия под индивидуальные возможности и обстоятельства. Единственный недостаток – нет программ без первоначального взноса.

Низкий платёж

К вариантам условий с низкими платежами относится кредитная программа «Комфорт» для новых автомобилей Lexus и Toyota (Королла, Камри, РАВ 4 и другие), вот ее условия:

Параметр Значение
Начальный взнос, % 30
Ставки, % 15,9/14,9
Льготный период Отложенный платеж (отсроченный на второй период погашения) в процентах от стоимости автомобиля – 20–50% на 24 мес., на 36 мес.20-40%.
Срок, мес. 60
Минимальный объем займа 20% от стоимости машины.
Максимальный объем займа До 80% от стоимости машины.
Особенные условия Без КАСКО ставки увеличиваются на 3%.
Погашение досрочно Неограниченно, без комиссии, в любое время.
Автокредит в Русфинансбанке

Автокредит в Русфинансбанке позволяет приобрести автомобиль не только у автосалонов, но и у частных лиц по выбору заемщика.

Детально об условиях оформления кредита на подержанный автомобиль в ВТБ24 читайте здесь.

Стандарт

Условия программы Стандарт для новых марок Lexus и Toyota:

Срок, мес. 12–60
Объем первоначального взноса, % 30
Ставка, % 14,9–15,9 с КАСКО или без него – 18,9.
Особенности Допускается заключения сокращенного варианта КАСКО с ограничением по сумме страхового платежа не ниже 100 тыс. руб.
Минимальный объем займа 90 тыс.
Максимальный объем займа До 80% стоимости машины.
Способ внесения оплаты Аннуитетные (ежемесячные) платежи.
Особенности Обязательная передача автомобиля в залог АО Тойота Банк.

С пробегом

Отдельная программа предусмотрена для получения кредитов на подержанные автомобили с пробегом. Под нее попадают все модели Toyota с сертификатом Toyota Tested.

Параметр Значение
Срок, мес. 12–60
Первоначальный взнос, % 30
Ставка 15,9–20,9 (в зависимости от наличия КАСКО).
Минимальный объем займа 90 тыс.
Максимальный объем займа До 80% стоимости машины
Погашение Аннуитет.
Особенности Машина передается в залог АО «Тойота Банк».

Требования к автомобилям:

  • продаются на партнерских площадках и в точках официальных дилеров Toyota и Lexus в РФ;
  • иностранное производство или производство в РФ иностранной компанией;
  • ввезенные официальными дистрибьютором или дилером;
  • левостороннее расположение руля;
  • возраст до 7 лет для Toyota и Lexus и до 5 лет – для других марок.

Специальный

К специальным программам принадлежит автокредит «Выгодный» со следующими условиями:

Параметр Значение
Взнос, % 70 или 40–69,99
Ставки При взносах, соответственно 70/40–69,99%:

  • 1 год –7,4/9,5%;
  • 13 мес. –2 года: 9,5/13,5%;
  • 25 мес. –3 года: 11,5/14,5%.
Минимальный объем взятых в долг средств 90 тыс.
Максимальный объем До 80% стоимости машины.
Погашение Аннуитет (равными ежемесячными платежами).
Особенности Машина предается в залог банку, обязательное страхование по КАСКО от компаний, отвечающих требованиям банка.

Прочие предложения

Программа Параметры
Срок, мес. Первый взнос, % от стоимости авто % Минимальная сумма займа, руб./долл.
Турбо 12, 36, 60 От 20. Чем больше внесет клиент, тем меньше ставка. 9,9–16,5, для долл. США – 9. 90 тыс./3 тыс.
Классик То же. От 15 и больше. То же.
50/50+ 60 От 50. 13,9, для долл. – 9,5. То же.
Государственная поддержка 12, 36 От 20. 5,9–9,9 (с учетом льгот) 90 тыс. при стоимости авто не меньше 750 тыс. руб.
Тойота трейд-ин 12, 36, 60 От 50. 7,9–12,5 90 тыс.
Гибрид То же. От 30. 5,9–10,5
Камри Гарант До 36. От 15. 12–14
Селект 12, 36, 60 От 20 11,5–16,5
Спектр То же. От 30. 12,5–16,5 (9 для долл.). 90 тыс./3 тыс.
Без КАСКО с пробегом То же От 30. 14–18 90 тыс.
Статус 24, 36 От 30. 10,9–12,9
Престиж 60 От 50. 12
Вариант 12, 36, 60 От 30. 12–14
Toyota Клуб на новое авто То же От 20 8,9–15,5
Toyota Клуб на авто с пробегом То же. От 20 8,9–15,5
Турбо Лайф То же От 15–20 9,9–16,5
Классик Лайф
РАВ 4 Гарант 36 От 15 12–14
Королла Гарант

Общие условия для всех:

  • требуется КАСКО. Расходы можно включить в сумму займа;
  • досрочное погашение: В любое время, любая сумма, без комиссий;
  • штраф за просрочку – 0,2% в сутки.

Особенности для некоторых, указанных в таблице программ, следующие:

  • Для «50/50+» два первых года можно платить только проценты, а с 25 месяца нужно выплачивать и проценты, и основной долг.
  • «Государственная поддержка» предусматривает субсидирование от государства.
  • «Toyota Trade-In» подойдет, если необходимо избавиться от старого и купить новый автомобиль. Как первый взнос можно отдать дилеру именно б/у машину.
  • «Гибрид» – только для гибридных моделей Toyota Prius, гибридов Lexus.
  • «Камри Гарант» — схема только для указанной модели с остаточными взносами. Кредитуемый вносит только часть займа по схеме: основной заем–начальный платеж–остаточный взнос и проценты. Максимум для остаточных взносов – 60%. По окончанию договора можно выбрать варианты действий: продать машину салону по цене не меньше 60% от начальной, оставить ее себе с погашением долга, самому реализовать машину на рынке и вернуть деньги банку. Предусмотрена также возможность рефинансирования.
  • «Селект» – кредит, предназначенный для машин с пробегом.

По программе спектр можно купить марки авто с пробегом (кроме китайских), которые отвечают таким условиям:

  • ввезены официально;
  • левостороннее расположение руля;
  • до 7-летнего возраста для Тойот и Лексусов, и до 5-летнего – для иных марок.

Первый взнос может быть меньше 40%, если авто стоит больше 2,5 млн. руб. при таких программах:

«Статус» Вариант с остаточными взносами до половины суммы займа на двухлетний срок или 40% – на трехлетний. После истечение срока у клиента остаются такие же варианты действий, как при программе «Камри Гарант» плюс возможность рефинансирования.
«Престиж» Открывает возможность выгодных условий оплаты тем, кто не имеет возможности выплачивать в начале срока одновременно начисления и взносы по телу кредита. Клиент может платить первые два года только проценты.
«Вариант» Официальный автокредит от Тойота банка для покупок в определенных салонах Москвы, Петербурга, Перми. Купить можно машину б/у, официально ввезенную в страну, с левым расположением руля, возраст которой не больше 5 лет.
«Toyota Клуб» На новое изделие и на авто с пробегом имеет льготы и предназначена только для постоянных клиентов банка. Под авто с пробегом подразумеваются б/у машины такие же, как при кредите «Вариант».
«Турбо Лайф» Предусматривает договор личного страхования в комплекте от банка. Клиент может отказаться от него. Такие же условия и в «Классик Лайф», разница – в объеме страхования.
«РАВ 4 Гарант»
  • Фиксированные взносы по 3800 руб., выбор дорогих комплектаций при минимуме затрат, схема остаточных взносов объемом до половины суммы. Его можно погашать досрочно маленькими суммами весь срок.
  • Есть возможность продления договора еще на двухлетний срок. Варианты действий покупателя после окончания договора такие же, как в программы «Камри Гарант». Идентичные условия и при кредите «Королла Гарант».

Страхование

Условия по страхованию:

  • КАСКО (обязательно: угон, хищение, ущерб) на полный срок кредитования в компании отвечающей требованиям банка;
  • есть возможность сокращенного КАСКО (угон, хищение, конструктивная гибель и ущерб со страховым возмещением не меньше 100 тыс.);
  • страховочные взносы могут включаться в сумму кредита;
  • без КАСКО прибавляется 3 пункта к ставке.

Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)

Страхование авто при покупке в кредит

Если из перечня предоставленных банком компаний клиент не выберет ни одну, он может предложить свою компанию, но банк должен проверить, чтобы она отвечала его требованиям

Часто задаваемые вопросы

На какие автомобили можно получить кредит?

На новые марки Тойот и Лексусов, а также, по некоторым программам (на авто с пробегом, «Селект»), на машины с пробегом.

Какой доход необходим для минимальной суммы займа?

Действует правило: сумма ежемесячных платежей не должна быть больше 40–50% дохода клиента, но банк всегда рассматривает заявки индивидуально, поэтому может изменить это условие.

Допускается ли частичная подача документов?

Их можно подавать частями, но заявка рассматривается только при наличии полного пакета.

Если доходы не официальные можно получить кредит?

Да, заполнив справку по банковской форме, и если при проверке данные будут подтверждены.

Влияет ли совокупный доход супругов на кредит?

Да, его сумма может рассчитываться из этого дохода. Второй супруг должен предоставить полный пакет документов, как и кредитуемый.

Ставки по автокредитам в 2020 году

Ставки по автокредитам в 2020 году остались на прежнем уровне, а в отдельных банках даже снизились, чтобы обеспечить доступность кредитным программ для широких слоев населения.

Из этой статьи можно узнать процедуру оформления автокредита в Альфа банке.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО — разъяснения специалистов приведены тут.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на "Нюансы автокредита от Тойота банк"

  1. Влад says:

    Неплохой перечень вариантов, особенно там, где можно продать старую машину в счет первоначального взноса по кредиту. Сервис ненавязчивый, оформить можно с помощью онлайн-заявки.

  2. Оксана says:

    Приятно удивило то, что не рекламируют и не впихивают страховку, от нее можно отказаться. RAV4 можно взять по программе с фиксированными взносами и остаточным платежом. Его удобно выплачивать маленькими суммами.

  3. Ната says:

    Возникла путаница с отсроченными платежами, как оказалось, специалисты банка перепутали условия программы и насчитали мне штрафные санкции. В общем, все решилось, но сервисом не удовлетворена.

  4. Игорь says:

    Решил продать машину, заложенную в Тойота Банке. Нашел покупателя, тот заплатил залог. По телефону была оставлена заявка на досрочное погашение, договорились, что до 25 числа я внесу всю сумму, что я и сделал. После чего специалист банка сообщил, что транспортное средство нужно ждать 10 дней, а считая календарные и все 14, но в итоге срок был продолжен до 20 дней. Клиентам советую учитывать возможные заминки.

  5. Макс says:

    Не совсем подходит условие о наличие КАСКО, а без него ставка увеличивается на несколько пунктов. Страховку же агрессивно обязывают оформить именно в своей компании.

  6. Дмитрий says:

    В целом, нормальный сервис. Будьте внимательны, могут подсунуть ненужный полис страхования жизни и здоровья, от него можно отказаться, это не влияет на проценты.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail