Важные нюансы про автокредиты от производителя

Крупнейшие производители автомобилей разрабатывают индивидуальные программы кредитования и сотрудничают с банками, предлагая своим клиентам приобрести автомобиль их производства в кредит. Данные программы кредитования дают возможность привлечь больше клиентов.

Общие условия

Автокредит от производителя выдается через банк, который является юридическим лицом, осуществляющим деятельность в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Многие крупные производители автомобилей учреждают свои собственные банки, некоторые же предпочитают сотрудничать с другими банками. Основная характерная черта подобных программ кредитования – специальная процентная ставка.

По условиям некоторых программ кредитования кредит по более низкой процентной ставке могут получить покупатели лишь определенных моделей. Остальным же покупателям приходится оформлять кредит по стандартным условиям. Подобное практикует, например, Митцубиси.

В качестве обеспечения выступает залог приобретаемого автомобиля. Все банки требуют страхование КАСКО. Для получения автокредита от производителя необходимо внести первоначальный взнос в размере 20-30% стоимости автомобиля.

Процентная ставка по подобным программа кредитования начинается от 5% годовых. Кредиты предоставляются на срок 3-5 лет.

Например, кредиты от Ниссан и Митцубиси оформляются в течение очень короткого промежутка времени. Решение о кредитовании банк принимает в течение часа, если, конечно, клиент предоставил весь пакет необходимых документов. Оформление кредита осуществляется в автосалоне.

Процентная ставка по кредитам от производителя очень выгодная. Например, у Ситроена, возможно приобрести автомобиль без переплаты за счет скидки, которую предоставляет автосалон. Конечно, даже в этом случае в тексте договора фиксируется определенная процентная ставка в размере 5-7% годовых.

Обязательным условием оформления кредита является залог приобретаемого транспортного средства. Если заемщик не будет своевременно осуществлять выплаты по кредиту, то банк может конфисковать автомобиль. При этом также необходимо застраховать автомобиль.

Необходимость осуществления страховых выплат может отпугнуть многих клиентов, так как страховка увеличивает стоимость кредита. Но условия подобных кредитов не предусматривают каких-либо дополнительных платежей.

Предоставление поручительства по условиям данных программ кредитования не требуется.

Важные этапы

Автокредит от производителя имеет ряд особенностей. Это возможность оформления кредита по минимальному пакету документов.

Как правило, процесс оформления кредита не занимает много времени. Заемщики могут оформить кредит в автосалоне, что делает процесс предоставления кредита более легким.

Еще одна особенность данного вида кредитования – сниженная процентная ставка. Заемщик может рассчитывать на получение кредита по более выгодным условиям.

Кроме того, многие производители также предлагают своим клиентам различные акции и скидки, что делает их кредитный продукт более выгодным.

Как оформить

Чтобы оформить автокредит от производителя, не нужно идти в банк. Весь процесс оформления можно пройти в автосалоне. Именно так заполняется заявка для получения кредита.

Если банк принимает положительное решение, то договор кредитования также подписывается в автосалоне. Первоначальный взнос клиент вносит в кассу салона. Это делает процесс оформления автокредита более удобным.

Некоторые банки дают возможность клиентам заполнить заявку на получение кредита в онлайн режиме. Подобные программы кредитования также пользуется популярностью, так как дают возможность сэкономить время клиента, и многие предпочитают именно такой вариант кредитования.

Суть программ в кэптинговых банках

Продукты кэптинговых банков также называют автокредитами от производителя. Основная особенность подобных программ кредитования – возможность использования заемных денежных средств только на покупку конкретной модели транспортного средства.

Программы кредитования, которые предлагают производители, в основном касаются конкретной модели. Соответственно клиент может рассчитывать на более низкую процентную ставку только при покупке данной модели.

В остальном же процесс оформления автокредита от производителя практически ничем не отличается от процедуры оформления стандартного автокредита.

Заемные денежные средства выдает кэптинговый банк, который переводит их на счет своего партнера-производителя.

Дополнительные характеристики автокредитов от производителя

Принципиальные отличия

Кэптинговые банки сотрудничают с крупными производителями автомобилей, предлагая более выгодные условия кредитования.

Как правило, эти банки сотрудничают с иностранными производителями, и предложенные им программы кредитования конкурируют с кредитными продуктами с государственной поддержкой, которые направлены на поддержку отечественного автопроизводства.

На основе сотрудничества разрабатываются специальные программы кредитования, проводится глубокий анализ рынка потребления. Все это делается с целью привлечения внимания клиентов на определенную модель автомобиля.

Благодаря гибкой политике кредитования кредитные продукты подобных банков пользуются большой популярностью среди автолюбителей.

Как получить средства

Чтобы оформить и получить автокредит от производителя, необходимо предоставить:

• паспорт;
• справку о ежемесячных доходах;
• водительское удостоверение.

Это основной список документов, необходимых для оформления кредита. Если заемщик предоставит данный перечень документов, то кредит ему точно одобрят.

Чтобы оформить и получить заемные денежные средства, необходимо заполнить соответствующую заявку, после одобрения которой нужно подписать договор кредитования.

Обязательное условие при оформлении автокредита от потребителя – страхование приобретаемого транспортного средства.

Выгода

Кэптинговые банки – сравнительно новое явление в финансовом секторе нашей страны. Но программы кредитования данных банков пользуются популярностью.

Так как деятельность  подобных организаций направлена на привлечение внимания потребителя на определенную модель автомобиля, банки предлагают своим клиентам более выгодные условия кредитования. В первую очередь — низкие процентные ставки, которые сравнительно ниже от аналогичных предложений других банков.

Также привлекателен сравнительно легкий процесс оформления и получения кредита. Заявка клиента рассматривается в течение очень короткого промежутка времени.

К тому же многие кэптинговые банки предлагают своим клиентам различные бонусы и скидки (например, бесплатное страхование КАСКО), что делает их предложения более выгодными и заманчивыми.

Виды

Условиями кредитования от некоторых крупных производителей:

Воспользоваться специальными предложениями кредитования также можно в период скидок и распродаж. Это даст возможность сэкономить больше денег.

Многие банки также дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Но в этом случае возрастает вероятность  оформления кредита по более высокой процентной ставке.

Плюсы и минусы

Данный вид кредитования имеет как свои плюсы, так и минусы.

Один из плюсов – сравнительно низкие процентные ставки. Автомобиль – дорогое удовольствие, именно поэтому низкая процентная ставка имеет особое значение при его покупке.

Многие банки предлагают специальные условия кредитования для приобретения автомобиля от производителя. Например, заемщики могут оформить кредит без  внесения первоначального взноса.

В качестве преимуществ также можно указать следующие:

• сравнительно легкий и быстрый процесс оформления кредита;
• заполнение заявки и подписание всех документов непосредственно в автосалоне;
• снижение стоимости страхования за счет субсидий от производителя.

Все эти преимущества делают автокредиты от производителей востребованными продуктами.

Но, кроме плюсов, у данного вида кредитования есть и минусы. В частности, всем известно, что автосалоны занимаются продажей новых автомобилей.

Соответственно, по данной программе кредитования можно приобрести только новый автомобиль, стоимость которого в несколько раз превышает стоимость подержанной машины. А новый автомобиль может купить далеко не каждый.  Именно из-за этого многие предпочитают обращаться в те банки, которые предлагают кредит для приобретения подержанных машин.

Прежде чем  принять решение и оформить подобный займ, нужно учитывать все вышеуказанные преимущества и недостатки.