Особенности автокредита от частного лица

Получение займа в банке связано со сбором целого перечня документов. Процедура может отнять много времени, а кредитное учреждение наделено правом отказать в предоставлении денежных средств.

Если человек по какой-либо причине не может обратиться в банк, у него присутствует возможность воспользоваться услугой автокредита от частного лица.

Вид займов является неофициальным и позволяет существенно упросить процедуру получения денежных средств. Однако услуга имеет ряд подводных камней, о которых нужно знать заранее.

Общие детали

Автокредит на приобретение автомобиля у частного лица можно получить и в обычном банке. Не все организации готовы предоставить денежные средства на покупку подержанной машины, однако в борьбе за клиентов некоторые компании готовы пойти на этот шаг.

Причиной нежелания кредитных организаций связываться с займами, которые пользователи хотят получить на транспорт с пробегом, служит высокий риск. Если человек получает автокредит на приобретение новой машины, авто остается в залоге банка до полного погашения долга.

При выдаче займа на подержанный транспорт, банк рискует потерять денежные средства, если пользователь не сможет вернуть долг. Стоимость автомобиля с пробегом может сильно упасть за период кредитования, и не все желающие согласятся приобрести машину, срок использования которой составляет больше 5 лет.

Риск банки компенсируют доходом. По этой причине займы на приобретение подержанных автомобилей выдаются под высокий процент. Кроме того, пользователь должен внести в банк в виде первоначального взноса до половины стоимости транспортного средства.

Период кредитования сокращается до 1-3 лет. К транспортным средствам тоже предъявляются особые требования. Автомобиль не должен быть старше 3-5 лет и меть пробег более 50 000 км. Машину, не соответствующую условиям банка, приобрести в кредит не удастся.

Чтобы получить займ в банке, потребуется предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• справку о доходах;
• согласие супруга на получение займа;
• копию трудовой книжки;
• диплом об образовании.

Некоторые кредитные учреждения существенно расширяют список. Кроме того, получить займ при непогашенных кредитах не удастся.

К кредитным учреждениям, готовым сотрудничать с клиентами, решившими купить подержанное авто, относятся:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Райффайзенбанк;
• Кредит Европа Банк;
• Банк Москвы.

Крупные компании внимательно изучают кредитную историю клиента. Если в прошлом заемщика имелись просрочки, организации ответят отказом на запрос на предоставление займа.

Сотрудничество с банками чревато дополнительными платежами. Большинство компаний отказывается предоставлять денежные средства без приобретения полиса КАСКО на весь период кредитования.

Компании, заявляющие о возможности приобретения транспорта без страхования, умалчивают, что процентная ставка будет существенно повышена.

Причины использования альтернатив

Невозможность или нежелание начала сотрудничества с кредитными организациями приводит к необходимости поиска альтернатив. Сегодня займы на приобретение автомобиля предлагают не только банки.

Если существует потребность, человек наделен правом получить автокредит от частного лица. Найти предложение можно в газете или на доске объявлений в интернете. СМИ пестрят объявлениями с предложением выдать займ на любые цели.

Решив получить денежные средства от частного лица, человек должен заранее знать особенности проведения операции.

К ним относятся:

• Сотрудничать придется не с родственниками или друзьями. Мелких сумм, которые они готовы дать в долг, на покупку машины не хватит.
• Взаимодействие с незнакомыми людьми чревато обманом. Большинство сделок совершается без законного оформления и фиксации нюансов операции. Гарантий выполнения взятых обязательств не существует.
• Составлять документы и выполнять их официальное заверение придется самостоятельно.

Получить займ у частного лица значительно проще, чем взять кредит в банке. Человек, выдающий денежные средства, не станет изучать кредитную историю и финансовое положение заемщика.

Решение принимается после личной беседы. Однако существует высокая вероятность обмана. По этой причине к проведению сделки требуется подходить внимательно.

Важные моменты соглашения

Принципы договора

Если человек покупает автомобиль с рук, он может попросить рассрочку у бывшего владельца. Операция должна быть оформлена документально.

Важнейшей бумагой, необходимой при приобретении транспортного средства, является договор купли-продажи. В документе прописываются все нюансы совершаемой сделки.

Составляя бумагу, человек должен указать:

• величину первоначального взноса;
• период рассрочки;
• условия выплат в случае непредвиденных ситуаций;
• размер ежемесячных выплат;
• штрафы за просрочку.

Период действия договора рассрочки оговаривается сторонами. Точный срок действия документа зависит от решения участников процедуры. Величина первоначального взноса тоже оговаривается продавцом и покупателем.

Стартовый платеж может отсутствовать. На практике продавец может потребовать внести до 50% от стоимости авто.

Величина ежемесячной выплаты должна быть посильной. Чаще всего договор заключают люди, знакомые друг с другом.

В бумаге следует прописать условия произведения выплат в случае непредвиденной ситуации. Документ должен содержать информацию о фактах, наступление которых аннулирует договор.

Обычно поводом для прекращения сделки является отсутствие платежей со стороны покупателя или несвоевременное их внесение.

Физические лица не всегда способны составить договор так, чтобы он имел законную силу. По этой причине лучше сразу обратиться к нотариусу.

Специалист грамотно пропишет все нюансы совершения операции. Однако за его услуги придется заплатить.

Пример договора

Договор составляется в 3 экземплярах. По копии остается у продавца и покупателя, а 1 экземпляр документа передается в МРЭО.

Затем новый владелец автомобиля регистрирует транспортное средство на себя и начинает производить выплаты, согласно установленному графику.

Особенности

Существует несколько вариантов, позволяющих получить автомобиль в кредит у частного лица.

К ним относятся:

• оформление займа в банке;
• оформление покупки через автосалон;
• получение потребительского кредита;
• приобретение транспортного средства среди конфиската.

Если человек желает приобрести автомобиль у частного лица, он может отправиться вместе с продавцом в банк. Перед выполнением процедуры транспортное средство должно пройти предварительную оценку.

Решение банка о выдаче займа будет зависеть от:

• периода использования транспортного средства;
• способ приобретения машины предыдущим хозяином;
• выступал ли автомобиль в качестве залога;
• кредитной истории заемщика;
• финансового положения заемщика.

Если пользователь не хочет обращаться в банк лично, он может отправиться в автосалон и выполнить операцию в его стенах. Компания будет выступать во время сделки в роли посредника. Она самостоятельно подаст заявку в банк на получение займа.

Однако за услуги автосалона придется внести дополнительную плату. Ее размер может быть включен в стоимость автокредита.

Если получение специализированного займа невозможно, будущий автовладелец может попытаться получить денежные средства на любые нужды. Для этого клиенту придется обратиться в банк за потребительским займом.

Банк предъявляет менее суровые требования к обычным заемщикам. Однако сумма кредита будет сильно ограничена, как и период, за который потребуется вернуть деньги банку.

Однако, если стоимость автомобиля невысока, использование потребительского займа будет лучшим выходом из сложившейся ситуации. На машину не придется приобретать КАСКО, что позволит существенно сэкономить.

Б/У машины можно взять не только с рук. У большинства кредитных учреждений имеется собственный парк автомобилей, которые были изъяты у недобросовестных заемщиков. Банк стремится реализовать транспортные средства как можно быстрее.

По этой причине цены на машины не завышаются. Однако транспортное средство может оказаться изъятым незаконно или иметь поломку. По этой причине к использованию подобных предложений требуется относиться внимательно.

Как получить добро

Приобретение автомобиля у частного лица в кредит сильно отличается от процедуры получения привычного займа на покупку транспортного средства. Выполнение процедуры сложнее, чем проведение аналогичного действия для нового автомобиля.

Машина, не имеющая пробега, отличается юридической чистотой. Транспортное средство б/у имеет историю.

Оно может быть:

• заложено;
• получено с нарушением действующего законодательства;
• являться участником аварии.

По этой причине банки предпочитают не выдавать займы на подержанные автомобили. Чтобы банки одобрили заявку на получение кредита на б/у транспортное средство, необходимо совершить покупку через юридическое лицо.

Для проведения операции продавец и покупатель должны отправиться в автосалон и подать заявку с его помощью. В этом случае банк будет считать, что транспортное средство реализовывает организация.

Получив одобрение, заемщику придется пройти стандартную процедуру оформления кредита. Заявку можно подать в стенах автосалона или отправиться в отделение выбранного банка.

Когда процедура оформления выполнена, заемщику вновь потребуется посетить автосалон. Там он должен внести первоначальный взнос и получить выписку, с которой требуется отправиться в банк.

После передачи документа кредитное учреждение переводит денежные средства на счет автосалона, который, в свою очередь, передает капитал продавцу. Затем производится переоформление автомобиля, и заемщик становится его полноправным владельцем.

Сотрудничество с продавцом прекращается. Пользователь взаимодействует в дальнейшем только с банком.

Главные различия с банком

Приобретение автомобиля у частного лица существенного отличается от привычного автокредита. Процедура усложняется из-за того, что большинство банков не готовы предоставить денежные средства на подержанный автомобиль.

Чтобы увеличить вероятность получения займа, человек может попробовать провести операцию через автосалон. Небольшая стоимость транспортного средства позволяет получить обычный потребительский займ. Его использование позволит человеку избежать необходимости приобретения КАСКО.

Если продавец согласен выдать рассрочку, взаимодействия с банком можно избежать.

Правила автокредита от частного лица

Что для этого нужно

Если продавец не хочет предоставлять рассрочку на приобретение автомобиля, а банки ответили отказом на заявку, человек может обратиться к частным лицам для получения займа.

Инвесторы лояльнее относятся к заемщикам. Их не интересует кредитная история и финансовое положение пользователя. Перечень необходимых документов для выдачи денежных средств минимален.

Компании могут потребовать:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• ПТС транспортного средства.

Сбор пакета документов не займет много времени. Когда он будет подготовлен, человек может переходить к оформлению кредита.

Как проходит сделка

Между заемщиком и инвестором заключается договор. Когда документ подписан, человек, предоставляющий денежные средства, переводит их на счет продавца автомобиля.

Если в роли инвестора выступает небольшая кредитная организация, она самостоятельно откроет счет. Плата за выполнение операции не взимается.

Человек, предоставляющий займ, может потребовать залог в качестве обеспечения. В его роли может выступать недвижимость или автомобиль, который приобретает пользователь.

Сделка с частным лицом чревата рисками. По этой причине требуется внимательно изучать все бумаги, которые будут предоставлены для подписи заемщика.

Варианты для б/у машины

Если по каким-либо причинам получить займ не удается, человек может воспользоваться и другими вариантами, подходящими для приобретения подержанного автомобиля. Выходом из сложившейся ситуации выступает потребительский займ.

Например, обратившись в Ренессанс банк, человек сможет получить до 300 000 рублей на любые цели. Банк Москвы готов предоставить до 150 000 рублей. При этом кредитное учреждение требует предоставления упрощенного пакета документов.

Однако кредит наличными стоит дороже, чем специализированный зам на приобретение автомобиля. Однако для его оформления не требуется приобретать КАСКО на весь период кредитования.

Чаще всего для приобретения транспортного средства у частного лица используется именно этот способ.

Плюсы и минусы

Получение автокредита от частного лица имеет ряд преимуществ и недостатков:

Автокредит от частного лица является выходом для человека, который в силу обстоятельств не может получить денежные средства в банке. Однако займ следует использовать с осторожностью.

Ошибка в документации и мошеннические действия со стороны инвестора могут привести к потере денежных средств или самого автомобиля.

Если существует альтернатива, то лучше использовать банковский займ, предоставляемый на покупку транспортного средства.