Обзор условий по автокредитам от банка Союз

Оформить займ на авто в банке Союз довольно просто. Организация кредитует потенциальных клиентов разной категории: постоянных, держателей зарплатных карт, инвесторов и прочих физических и юр. лиц.

Банк Союз предлагает несколько программ по автокредитованию, условия которых меняются в зависимости от многих факторов.

Учреждение также имеет специальные льготные предложения для определённой группы клиентов, воспользовавшись которыми можно значительно сэкономить на покупке автомобиля.

Оформление и основные требования

Несмотря на то, что кредиты от банка Союз имеют некоторые отличия в условиях, их оформление осуществляется по стандартным требованиям. Первое что необходимо сделать потенциальному заёмщику для получения кредитных средств — обратиться в ближайшее отделения банка для заполнения соответствующего заявления.

На рассмотрение оставленной клиентом заявки банку потребуется до трёх рабочих дней, но чаще всего ответ приходит через час после отправки анкеты либо в течение того же дня, когда она была оставлена. О результатах потенциальный заёмщик узнаёт через СМС или телефонный звонок от банковского сотрудника.

После одобрения в кредитовании, клиенту снова нужно посетить офис учреждения для уточнения некоторых нюансов и предоставления документов. После того как все формальности будут улажены, а документация успешно пройдёт проверку в отделе безопасности, останется подписать договор о получении автокредита и отправиться в салон за своей покупкой.

Анкета Заемщика – заявка на кредит по программе «Автокредитование»

Банк Союз выдаёт автокредиты на сумму до 3 млн. рублей сроком до 7 лет. Для получения такого автокредита клиенту необходимо соответствовать определённым требованиям и доказать свою платёжеспособность.

Банк Союз выдвигает следующие требования к своим заёмщикам:

• наличие российского гражданства;
• постоянное место регистрации в регионе, где есть отделение банка;
• возраст не менее 22 и не более 55 лет на момент закрытия договора;
• трудовой стаж на текущем месте работы не меньше 4 мес.;
• общий стаж не менее года;
• наличие официального трудоустройства.

Кроме того, для положительного ответа по заявке на получение займа на авто клиент должен иметь хорошую кредитную историю. Также важным нюансом является отсутствие судимости и других займов на большую сумму, в противном случае в кредите могут отказать.

Заявление-оферта о предоставлении кредита на покупку транспортного средства Банку СОЮЗ (АО)

Стандарты бумаг

Для получения автокредита на сумму до 300 тыс. клиенту достаточно предоставить в учреждение минимальный пакет документов, который состоит из:

• паспорт РФ с наличием отметки о регистрации;
• заявление на выдачу кредита;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• оригинал и копию водительского удостоверения;
• справка о доходах (2-НДФЛ).

В случае надобности банк может запросить дополнительно справку из психоневрологического и наркологического диспансера. Если заёмщик находится в браке, то обязательным является предоставление заявления от второго супруга, о том что он/она не против получения автокредита.

Оформляя кредит на сумму больше 300 000 рублей вместе со стандартным пакетом документов, клиенту необходимо будет предоставить дополнительные справки по запросу банка, среди которых могут быть:

• заверенная копия трудового договора;
• любой документ, подтверждающий личность заёмщика (загранпаспорт, ИНН, пенсионное удостоверение и пр.)
• бумаги, устанавливающие право собственности на недвижимое имущество;
• поручительство (при максимальной сумме займа).

Лист дополнительной информации к Анкете

Если автокредит запрашивается лицом, занимающимся предпринимательской деятельностью, то банк дополнительно требует:

• копию о регистрации личного бизнеса;
• справку налоговой декларации за последний квартал (с отметкой ГНИ);
• банковскую выписку по личному счёту за последнее полугодие;
• документы, подтверждающие право на собственность недвижимости, дорогого оборудования и пр.;
• выписку по имеющимся долговым обязательствам.

Мужчины младше 27 лет обязуются предоставить кредитному учреждению военный билет либо справку, подтверждающую его отсрочку от прохождения срочной службы.

Для положительного ответа на получение ссуды на покупку транспортного средства, ежемесячный доход заёмщика после всех налоговых вычетов должен быть не менее 15 000 руб

Открытые автокредиты от банка Союз

Все автокредиты от банка Союз отличаются процентной ставкой, минимальной и максимальной суммой займа, а также сроками кредитования. Все эти нюансы зависимы между собой и определяются для каждого клиента индивидуально во время составления договора.

Чтобы подобрать для себя наиболее подходящую программу автозайма, следует заранее изучить все имеющиеся предложения, условия которых размещены на сайте банка Союз.

Так можно избежать недопониманий во время консультации с банковским сотрудником и заключить сделку именно по той процентной ставке, которая вас устраивает.

Госпрограмма

Данная программа автозайма предлагает максимально выгодные условия кредитования для определённой группы физ. лиц. Госпрограмма делится на три вида услуг, отличающихся в основном процентной ставкой и пакетом документов.

Для получения ссуды по госпрограмме достаточно предоставить паспорт РФ, имеющий отметку о регистрации, и любой второй документ заёмщика, в котором есть фото. Максимальная сумма ссуды равна 920 тыс. руб.

Страхование по данной программе обязательное, но бывают и исключения, однако, отказ от полиса увеличивает годовую ставку до 2% от всей суммы займа. Обязательными условием при оформлении автокредита является наличие обеспечения.

Также программа имеет свои требования относительно самого транспортного средства. К примеру, общий вес автомобиля должен быть не более 3,5 т., а итоговая стоимость с дополнительным оборудованием — до 1 млн. руб. Кроме того, продукт подразумевает покупку исключительно нового авто, произведённом в 2015–2016 году.

Премиум

Для получения автокредита по программе «Премиум» клиенту необходимо предоставить стандартный перечень документов и справок, заверенных мокрыми печатями. Процентная ставка по данному продукту устанавливается исходя из стоимости транспортного средства и срока кредитования.

Страхование является необязательным, но желательным, так как это снижает вероятность отказа в займе со стороны банка. Кроме того, наличие полиса КАСКО имеет прямое влияние на процентную ставку, которая при отказе от страховки увеличивается на 2% годовых.

Условия по кредиту на б/у автомобиль без первоначального взноса в большинстве случаев жестче, чем те, что предполагают обязательный взнос.

Отзывы клиентов по автокредиту в Плюс банке приведены тут.

Программа «Премиум» рассчитана на покупку нового авто категории В. При этом транспортное средство обязательно должно иметь оригинальный ПТС, выданный при изготовлении либо ввозе на территорию РФ.

Классический

Автокредит по продукту «Классический» предлагает два типа займа: на новый автомобиль и ТС с пробегом. Они имеют аналогичные условия, отличаясь только годовой ставкой. Период кредитования устанавливается в зависимости от стоимости покупки и при максимальном займе достигает 7 лет.

Для получения данного автокредита клиент должен предоставить банку стандартный пакет документов и справки, доказывающие его платёжеспособность. Что касается страхования, то оно является обязательным.

Однако бывают исключения, при которых оформление займа возможно и без страхового полиса, но в этом случае нужно быть готовым к увеличению ставки до 2% при покупке нового ТС и 3% для поддержанного.

Программа подразумевает приобретение ТС категории В, за исключением грузовых авто бортового типа: Isuzu, ГАЗ и пр. Кроме того, возраст машины не должен превышать 7 лет, а на автомобили производства АвтоГАЗ с пробегом сделки не заключаются.

Два документа

Условия по данной программе автокредитования отличаются в зависимости от состояния транспортного средства. При покупке нового автомобиля ставка устанавливается в пределах 19%, а вот приобретая ТС с пробегом, нужно быть готовым к более высокому проценту — до 21%.

Кроме того, на годовую ставку по займу влияет наличие полиса КАСКО: при отказе от страховки она увеличивается на 3% при покупке поддержанного авто и 2% для нового ТС.

Для получения данного автозайма достаточно принести в банк паспорт РФ с регистрацией и второй любой документ, к примеру, военный билет. В качестве обеспечения будет выступать само транспортное средство, которое в случае неуплаты по ссуде банком изымается.

Что касательно требований к самому авто, то следует отметить, что приобрести ТС по программе Два документа можно исключительно категории В.

При этом ограничения накладываются на следующие марки:

• грузовые машины ГАЗ, Hyndai Porter, Isuzu и другие фургоны;
• поддержанные авто от ВАЗ.

Кроме того, возраст приобретаемого ТС не должен превышать 7 лет, а ПТС банк принимает только оригинальное.

Коммерческий

Программа имеет целевое значение и предусматривает атокредитование юридических лиц для приобретения транспорта с целью осуществления пассажирских перевозок.

Ставка по данному продукту достигает 19%, но при отказе от полиса она увеличивается до 21,5% годовых.

По программе «Коммерческий» можно приобрести исключительно новое транспортное средство, вес которого не должен превышать 8,7 тонн для авто категории В и 7,5 тонн для категории С. Кроме того, приемлемый возраст машины с момента выпуска — 7 лет.

Залоговым имуществом выступает приобретённое транспортное средство, которое в случае нескольких просрочек переходит во владение банка

Специальный на ГАЗ

Данная программа была запущена с целью господдержки автомобилей отечественного производства марки ГАЗ. Оформляется автозайм на льготных условиях, а требования к клиенту более лояльные.

Для получения ссуды по программе «Специальный ГАЗ» достаточно иметь российское гражданство, постоянную регистрацию в регионе расположения банка Союз и входить в возрастные рамки: не менее 21 и не более 65 лет.

Приобрести ТС можно на двух разных условиях: в рамках продукта «Коммерческий» и с государственным субсидированием «Коммерческий». Отличаются данные предложения процентной ставкой и наличием льготного процента, выплату которого на себя берёт государство.

Что касается требований и ограничений к авто, то они следующие:

• общий вес ТС в рамках «Коммерческий» не более 8,7 тонн;
• вес при государственном субсидировании — до 3,5 т.;
• ПТС принимается только в оригинальном виде;
• возраст авто с момента производства — до 7 лет.

Пути погашения

Выплаты по автокредитам от банка Союз осуществляются двумя способами, который клиент сам определяет при подписании договора:

• дифференциальный;
• аннуитетный.

В первом случае платежи разделяются на несколько частей, обычно две, которые не являются равными между собой. Суммы выплат изменяются с течением времени в зависимости от предыдущего внесения.

К примеру, если общая задолженность составляет 200 тыс., а платежей три и вы внесли первый в размере 90 000 рублей, то два оставшиеся могут разделиться между собой в следующих пропорциях — 50 и 60 тыс. руб. При этом не стоит забывать о процентах.

При аннуитетной платёжной системе выплаты по автокредиту осуществляются равными суммами до определённого числа каждого месяца. При этом ежемесячные платежи делятся пополам между телом основного долга и процентами.

Вносить платежи можно любым удобным способом, а именно:

• в кассе самого банка;
• через терминалы самообслуживания;
• на почте;
• через интернет-банкинг;
• прочие сторонние платёжные системы.

Важно помнить про дополнительные комиссии, которые изымаются с внесённой суммы, как плата за обслуживание, и сроки поступления средств на кредитный счёт. Вносит платежи нужно за 5–7 дней до указанного в договоре срока, а денег класть больше, с расчётом комиссии.

Максимальная сумма, на которую выдаются автокредиты физическим лицам в Сбербанке, составляет 5 миллионов рублей.

Особенности оформления автокредита в Газпроме приведены по этой ссылке.

Что лучше взять: автокредит или потребительский кредит — читайте здесь.
[/link]