Что выбрать: автокредит или кредит наличными

Если в планах стоит приобретение автомобиля, но нет возможности оплатить такую покупку сразу, то можно оформить кредит.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Возникает вопрос: что выгоднее – автокредит или кредит наличными? Для того чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, нужно изучить их основные особенности.

Автокредитование

Автокредит представляет собой разновидность займа на определенные цели, в частности на приобретение легкового или грузового автомобиля. Оформить этот вид кредита можно в автосалоне или банке.

Плюсы

Автокредитование имеет ряд преимуществ:

Автомобиль сразу поступает в распоряжение владельца.
Первоначальный взнос по автокредиту обычно составляет не более 30%. Больший взнос требуется в редких случаях при низких процентных ставках.
Для оформления необходимой документации не требуется поручитель.
Предусмотрены особые программы по предоставлению этого вида кредита, которые позволят совершить покупку на весьма выгодных условиях.
Банковские организации принимают участие в специальных предложениях автосалонов по обмену ранее приобретенных автомобилей на более современные модели.

Автокредитование будет актуальным во все времена, так как автомобили являются одним из наиболее востребованных товаров.

Минусы

Перед тем как оформить автокредит, необходимо также изучить его недостатки:

Кредит возможно оформить только на заранее выбранную модель транспортного средства.
Необходимо, чтобы выбранный банк имел договор о сотрудничестве с салоном, в котором решено приобрести автомобиль.
Для получения любого автокредита необходимо КАСКО страхование (Образец договора страхования КАСКО). Оно обойдется в сумму от 30 000 до 100 000 ежегодно в зависимости от модели автомобиля и года его выпуска.
Предусматривается ежегодное страхование согласно договору. Таким способом покупателю выгоднее оформлять заем на небольшой срок.
Банковские организации могут потребовать ограничить число пользователей автомобилем в страховке.
Нельзя обменять, продать автомобиль, купленный по автокредитованию. Он находится в качестве залога у банка. Паспорт транспортного средства на время погашения кредита находится в банковской организации.
Выгодные льготные программы для покупки автомобиля обычно предусмотрены для определенных моделей и марок. Выбор в данном случае небольшой.

Для того чтобы решить, что лучше: автокредит или кредит наличными, следует тщательно изучить все их достоинства и недостатки

Потребительский кредит

Этот вид кредитования подразумевает получение определенный суммы денег на категорию товаров долгосрочного пользования, в частности автомобилей. Он может быть представлен в двух видах – покупка транспорта с отсрочкой платежа и выдача наличных денег для приобретения автомобиля.

Потребительский кредит подразделяется на целевой и нецелевой. При оформлении последнего финансы перечисляются на карточный счет и заемщик вправе использовать их по своему усмотрению.

Минусы

У потребительского кредитования недостатков немного. Необходимо лишь тщательно изучить договор с кредитной организацией, чтобы знать все условия предоставления денежных средств.

Обычно заемщики сталкиваются с такими проблемами:

Завышенный процент по кредиту. Некоторые финансовые организации не озвучивают реальный процент по кредиту. Клиенту приходится рассчитывать возможную переплату самостоятельно.
Поручительство. В некоторых случаях банк требует наличие поручителей. Их количество зависит от суммы оформляемого кредита. К тому же, оформляя заем на сумму свыше 300 000 рублей потребуется поручительство юридического лица.
Небольшой размер финансовых средств, предоставляемый по потребительскому кредиту. Он рассчитан на приобретение не слишком дорогостоящих товаров для личного пользования.
Для предоставления крупных денежных сумм потребуется предоставить больше документов, что отнимет у клиента больше времени и сил.

С помощь средств от потребительского кредита пенсионерам, а также лицам, не имеющим определенный официальный доход, приобрести автомобиль практически невозможно.

Плюсы

У данного вида кредитования имеются следующие преимущества:

Не нужно оформлять КАСКО страхование. Это поможет сэкономить достаточную сумму денег.
При покупке автомобиля за наличный расчет (за счет средств, полученных по потребительскому кредиту) автосалон часто предлагает акции, скидки и бонусы.
Эта разновидность кредитования позволит купить автомобиль любой понравившейся марки в выбранном салоне.
Не во всех случаях требуется обеспечение кредита, что позволит сэкономить на расходах.
При требованиях предоставить какое-либо имущество под залог банк обычно снижает процентные ставки и увеличивает срок погашения кредита.
Для потребительского кредитования требуется минимум документации.
Есть возможность выбрать между долгосрочным, среднесрочным или краткосрочным займом.
Такие виды кредитов предоставляют не только банки, но и другие финансовые учреждения.
Погашение кредитной задолженности распределено небольшими суммами.
График внесения платежей может быть классическим и аннуитетным.

С помощью финансовых средств, предоставленных по потребительскому кредиту, можно сделать необходимую покупку сразу и не беспокоиться, что товар в дальнейшем подорожает или исчезнет из продажи.

Сравнение условий автокредита и кредита наличными

Наглядно отобразить преимущества и недостатки обоих видов кредитования можно с помощью таблицы:

Основные особенности	Автокредит	Потребительский кредит
Максимальная сумма по кредиту	До полного размера стоимости транспортного средства.	До миллиона рублей. При невысоком официальном доходе – до полумиллиона рублей.
Срок предоставления средств	До 5 лет.	До 7 лет.
Кредитная ставка	12 % — 13 %.	20% — 22%.
Требуемая документация и кредитная история	Средние.	Повышенные.
Наличие поручителей	Поручители необязательны, так как в качестве залога выступает сам автомобиль.	Необходимо для получения крупных кредитов.
Дополнительные затраты при оформлении	КАСКО, ОСАГО страхование; технический осмотр; в некоторых случаях – страхование жизни и трудоспособности клиента.	Во многих случаях требуется страхование жизни и трудоспособности кредитополучателя.
Статус транспортного средства	ПТС остается в банковской организации. Покупатель не имеет права производить какие-либо сделки с автомобилем без согласия кредитной организации.	Автомобиль находится в собственности владельца. Он имеет право продавать, обменивать и производить любые манипуляции с транспортным средством.

Автокредит проще оформить, но не будет возможности продать автомобиль, если срочно понадобятся деньги. Принимая решения о получении того или иного вида кредита, важно досконально изучить все их особенности.

Кредит наличными за 15 минут по паспорту без справок можно получить в небольшой сумме на кредитную карту.

Условия кредита наличными для зарплатных клиентов в Сбербанке специалисты охарактеризовали далее.

Что повлияет на ваш выбор?

Существует несколько факторов, которые помогут окончательно определиться с выбором кредита:

Сроки кредитования	Автокредит целесообразнее брать не меньше, чем на 3 года. Краткосрочный вариант потребительского кредита выгоднее.
Размер первоначального взноса	Потребительский кредит советуют тем, у кого уже имеется до 80 % от всей стоимости автомобиля, и необходимо занять лишь часть средств. Если необходимо получить всю сумму целиком, то рекомендуют выбирать автокредитование.
Страхование	Для начинающих водителей и любителей ездить в экстремальных условиях КАСКО будет необходимо. Соответственно предпочтителен автокредит. Если покупатель не хочет тратиться средства на приобретение страховки, то ему будет выгоднее взять нецелевой потребительский кредит. В этом случае необходимо тщательно изучить все моменты и подсчитать потенциальные затраты.
Досрочное погашение кредита	Потребительский кредит можно погасить до истечения срока договора. Автокредит такой возможности не предусматривает.
Процентная ставка	При оформлении потребительского кредита финансовые организации завышают кредитные ставки. Это происходит потому, что зачастую не требуется поручительства и залога. В случае автокредита залогом становится само транспортное средство, поэтому ставка по кредиту значительно ниже. Выгода оформления того или иного вида кредита зависит от конкретной ситуации. Необходимо заранее изучить все пункты автокредитования и потребительского займа, кредитные программы у разных финансовых организаций и автосалонов. Основываясь на полученной информации, останется подобрать подходящий для себя вариант.

Перед подписанием договора с кредитной организацией необходимо тщательно изучить все его пункты, чтобы не стать жертвой мошенничества.

В какой банк обращаться?

Для получения наличных средств на выгодных условиях, необходимо рассмотреть предложения нескольких банковских организаций. Оформление кредитов у частных лиц связано с высоким риском мошенничества, поэтому лучше обратиться в надежные банки.

Сбербанк

Сбербанк предлагает свои клиентам несколько программ предоставления потребительских кредитов:

Кредит без обеспечения

подойдет для тех, кто не хочет тратить много времени и сил на оформление документации;
без залога и поручителей возможно получения до 1 500 000 рублей наличными;
для автокредитования не предусмотрены дополнительные комиссионные сборы;
для держателей карточных счетов Сбербанка предусмотрены дополнительные преимущества – быстрое принятие решения о предоставлении финансовых средств, возможность получить кредит только по паспорту, пониженные кредитные ставки, оформление ссуды в любом филиале Сбербанка.

Кредит под поручительство

подойдет тем, кому необходима крупная сумма денег;
возможность получения до 3 миллионов рублей;
выгодные процентные ставки;
отсутствие комиссионных сборов;
возможно оформление кредитной карточки.

С 2023 года Сбербанк не предоставляет кредиты в иностранной валюте.

Россельхозбанк

Потребительский кредит в этом банке выдается на любые нужды клиента. Для того чтобы получить кредит по ставке 16 %, нужно указать, на что будут потрачены полученные финансы и подтвердить их использование согласно этой цели. Без указания этой информации ставки по кредиту будут выше.

Погашать задолженность можно различными способами. Предусматривается досрочная выплата финансовых средств, взятых в кредит. Сумма потребительского кредита наличными достигает миллиона рублей. Погасить его можно за срок от 18 месяцев до 5 лет.

При оформлении кредита на приобретения автомобиля стоимостью до 300 000 рублей требуется поручительство одного физического лица. При ссудах на большую сумму требуется поручительство двух физических или юридических лиц. Движимое и недвижимое имущество клиента оформляется в качестве залога по кредиту.

Заявки на получение финансовых средств в кредит рассматриваются в течение недели. Погашение кредитной задолженности происходит ежемесячно.

Для получения автокредита необходимо предоставить в банк:

паспорт;
заявление на получение финансовых средств;
справку о доходах 2-НДФЛ.

Получить такой вид кредитования могут граждане РФ от 18 до 65 лет. В отдельных ситуациях понадобится предоставление дополнительной документации.

Для того чтобы определиться с выбором кредитной организации, необходимо изучить все их предложения. Обе банковские организации дают возможность купить автомобиль отечественного или зарубежного производства.

Кредит наличными в Совкомбанке многие выбирают из-за стабильности и низких ставок на кредитование.

Здесь описана характеристика кредита наличными в банке Советский.

Как происходит процесс получения кредита наличными на покупку автомобиля с пробегом — ответ тут.

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.