Особенности открытия автокредита для юридических лиц
Автомобили требуются не только физическим лицам. В средстве передвижения нуждаются и юридические организации, для которых машина — способ упростить выполнение функций. Однако не все компании могут выделить достаточное количество денежных средств на приобретение автомобиля.
Если суммы не хватает, представитель организации могут обратиться в банк и получить автокредит для юридических лиц.
Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдать займ компаниям. Однако условия предоставления денежных средств на приобретение автомобиля на юридических лиц отличаются от требований к обычным гражданам. По этой причине перед обращением в банк за получением займа представитель компании должен ознакомиться с нюансами кредитования.
Единые условия обслуживания
Займы юридическим лицам выдаются на более выгодных условиях, чем физически. Однако список документов, которые придется предоставить для заключения договора с кредитной организацией, внушительный.
Практика показывает, что, если учреждение получает займ впервые, лучше подавать заявление на получение займов в банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Фирмы, уже имеющие кредитную историю, могут обратиться в компании, с которыми уже взаимодействовали.
Обычно такие банки готовы предоставить кредит на самых выгодных условиях. Денежные средства на покупку автомобиля выдаются по минимальному пакету документов, а обслуживание осуществляется по сниженной процентной ставке.
Условия предоставления займа для юридических лиц различаются в зависимости от выбранной кредитной организации.
К общим нюансам обслуживания относятся:
- займ выдается на срок до 5 лет;
- кредит покрывает только часть стоимости автомобиля;
- транспортное средство, приобретаемое на деньги банка, остается в залоге до полного погашения займа.
Некоторые банки не выдают кредит без поручителя. В его качестве может выступать физическое лицо.
Иногда компании-получателю займа потребуется подтвердить необходимость приобретения автомобиля для развития бизнеса. Большинство кредитных организаций взимает комиссию за выдачу денежных средств.
Процентная ставка по кредиту устанавливается после рассмотрения бизнеса и его анализа. Займы не выдаются компаниям, которые существуют меньше 1 года. Если представитель организации решит взять кредит в банке, с которым сотрудничает впервые, ему потребуется предоставить информацию о расчетном счете.
Чтобы избежать сбора лишней документации, лучше начать взаимодействие с учреждением, с которым предприятие уже сотрудничало
Нужные бумаги
Обратившись в банк для получения займа, представитель организации должен быть готов предоставить расширенный пакет документов.
Чтобы упростить спор, бумаги можно разделить на 3 группы:
- учредительные;
- бухгалтерские;
- информационные.
Если компания взаимодействует с кредитным учреждением впервые, ей потребуется предоставить пакет учредительных документов.
В список входят:
- устав организации;
- документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
- протокол собрания учредителей;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- свидетельство о регистрации;
- свидетельство о постановке на учет.
Некоторые финансовые организации требуют приложить к пакету учредительных документов копии паспортов главного бухгалтера, директора и учредителей.
При оформлении займа с поручительством физических лиц к бумагам требуется приложить копию паспорта человека и справку о доходах. Если учреждение, желающее получить автокредит, уже имело дело с банком, предоставлять 2 раз учредительные документы не потребуются.
Собрав 1 блок документов, представитель организации может приступать к составлению пакета бухгалтерских бумаг. Они необходимы для подтверждения платежеспособности компании.
Для получения автокредита в банк потребуется предоставить:
- справку об отсутствии задолженности перед бюджетом;
- бухгалтерский баланс;
- информацию о дебиторской задолженности;
- оборотную ведомость;
- налоговую декларацию, на которой должно присутствовать отметка о принятии.
Перечень может быть расширен.
В качестве информационных документов могут выступать:
- копии договоров с клиентами;
- документы о наличии недвижимости в собственности;
- бумаги об аренде.
Сведения, содержащиеся в документах, позволяет гарантировать, что бизнес будет дальше приносить доход, компания сможет рассчитаться по взятым обязательствам перед банком.
Возраст заемщика для получения автокредита от Хоумбанка должен находиться в пределах от 23 до 64 лет.
Дают ли автокредит пенсионерам, можно узнать в этой статье.
Отличие от физлиц
Получение кредита на приобретение автомобиля для юридических лиц отличается от аналогичного процесса для обычных граждан.
Различия процесса состоят в:
| Сроке кредитования | Средний период, на который выдается займ обычным гражданам, составляет 3-5 лет. Аналогичный срок для юридических лиц увеличен до 8-10 лет в зависимости от суммы, взятый на приобретение автомобиля. |
| Величине процентной ставки | Банки готовы дать денежные средства юридическим лицам под более низкий процент, чем физическим. Причиной служит высокий уровень платежеспособности компаний. Это значит, что банк меньше рискует, чем при взаимодействии с обычными гражданами. |
| Сумме займа | Организации всегда имеют больший доход, чем физические лица. По этой причине банки готовы предоставить компаниям кредит, величиной до 20 000 000 рублей. Сумма может быть увеличена в зависимости от доходов предприятия. |
| Необходимой документации | Чтобы доказать платежеспособность, компании, имеющие статус юридических лиц, должны предоставить обширный перечень документов. |
Процесс автокредитования для юридических лиц отличается от аналогичного для физических не только условиями. На полученную сумму компании наделены правом приобрести грузовой транспорт, рабочую технику, прицепы. Перечень автомобилей для физических лиц ограничивается только легковыми моделями.
В некоторых банках действуют специальные программы для коммерческих организаций, позволяющие получить денежные средства на покупку автомобиля на льготных условиях, а переплата по кредиту будет иметь минимальный размер
Популярные предложения по автокредитам для юридических лиц
| Росбанк |
|
| ВТБ 24 |
|
| Сбербанк |
|
| МКБ |
|
Дополнительные преимущества
На сегодня конкуренция на рынке финансов находится на высоком уровне. По этой причине банки стремятся предоставить юридическим лицам наиболее выгодные условия.
В погоне за клиентом кредитные организации пытаются внедрять в свою деятельность европейские методы обслуживания. Займ выдается на длительный срок. Предложение особенно актуально для компаний, которые только начинают свой путь в бизнесе.
Обязательна ли КАСКО при автокредите — ответ на этот вопрос поможет сэкономить на выплате кредита за транспортное средство.
Насколько реально взять автокредит без справок и поручителей — узнайте тут.
Читайте также по ссылке, какие документы нужны для получения автокредита.
Не так уж и сильно кредиты для юридических лиц отличается от займов для обычных граждан. Разве что документов требуется собрать в разы больше. Мне кажется, лучше взять транспорт в аренду, а потом самостоятельным накопить на него. Так даже дешевле выйдет. И не придется платить машину в 2 раза больше.
Инфляция и быстрый рост цен делали свое дело. Если покупать машину для бизнеса, то сразу. Не нужно ждать, пока ее стоимость вырастет в разы. Считаю, что автокредит очень выручает бизнесменов. Сейчас без получения займов не обойтись.
Не люблю быть кому-то должна. Согласна, что лучше взять технику в аренду, а затем накопить и приобрести ее самостоятельно. Если предприятие успешно, много времени процесс не займет. А компании, которая не может самостоятельно приобрести машину, лучше кредит не брать. Кто знает, как сложатся обстоятельства, когда придет срок возвращает займ.
Меня автокредит очень выручил. Занимаюсь грузоперевозками, из собственного парка автомобилей начало не хватать. Чтобы не терять прибыль, пришлось быстро брать кредит. Проблем с его получением не возникло. Банк охотно выдал необходимую сумму. Сейчас уже расплатился с кредитной организацией и не упустил выгоду.
Считаю, что постоянной жизни в долг приведет к банкротству. Займы растут как снежный ком. Если вдруг что-то пойдет не так, расплатиться не удастся. Поэтому считаю, что лучше приобретать все технику самостоятельно.
А мне кажется, что современному бизнесу без кредитов не обойтись. Если все делать только за свой счет, бизнес будет развиваться очень медленно или застынет на месте. Лучше взять займ, приобрести то, что нужно, а потом погасить долг до окончания срока. По-моему, так и должно действовать успешное предприятие.