Нюансы автокредита для граждан СНГ

Для людей, деятельность которых не связна с финансами, получение даже самого обычного кредита наличными — непростая процедура. Что уж тогда говорить о более сложных займах, таких как ипотека или автокредит, условия которых изобилуют незнакомыми для рядовых граждан терминами.

Не обладая достаточной экспертизой в вопросах кредитования, многие опасаются взять на себя непосильные обязательства, предпочитая «обходить кредиты стороной». В результате, приобретение транспортного средства откладывается на долгие годы, а некоторые граждане и вовсе отказываются от покупки вожделенного автомобиля.

На самом деле, оформить автомобиль не так и сложно. Конечно, Вам понадобится потратить время на сбор и анализ действующих предложений на рынке автокредитования, а, возможно, даже помощь эксперта, однако все это окупится с лихвой возможностью пользоваться автомобилем уже сегодня.

Для граждан РФ банки предлагают разнообразные кредитные программы, в рамках которых клиенты имеют возможность получить займы не только без справок о доходах, но даже с нулевым взносом.

А как быть тем лицам, которые только проживают на территории России, но не имеют российского гражданства? Могут ли они купить авто в кредит?

Реально ли это

Если рассмотреть условия предоставления автокредитов российскими банками, то одним из основных документов, который обязан предоставить будущий заемщик, является паспорт гражданина РФ.

По понятным причинам, для граждан иностранных государств и лиц без гражданства, данное требование невыполнимо. Тем не менее, финансовые порталы в интернете пестрят разнообразными предложениями оформить автокредиты для лиц, не имеющих российское гражданство.

Получается, не смотря на данное условие, возможность получения займа на покупку авто у таких клиентов все-таки существует. В таком случае, возникает законности такой сделки.

С юридической точки зрения, законодательного запрета на выдачу кредитов иностранцам не существует. Решение о возможности кредитования таких клиентов относится к компетенции банка-кредитора.

Однако, учитывая отсутствие практики взыскания долгов с нерезидентов РФ в судебном порядке, кредитование таких клиентов связано с более высоким риском невозврата кредитов. Именно поэтому кредитные организации крайне неохотно идут на выдачу таких займов.

Главные правила автокредитов для граждан СНГ

Оценивая риски невозврата кредита, в первую очередь кредитную организацию интересует платежеспособность такого клиента и законность его пребывания на территории РФ.

При этом, чем больше он «привязан» к текущему месту проживания (в т.ч. в конкретном регионе) — наличием в собственности активов (квартиры, машины), семейным положением (официальным браком с гражданином (кой) РФ, детьми), и работой, тем выше вероятность одобрения займа.

Стоит отметить, что в случае наличия положительной кредитной истории (даже по небольшим займам) шансы на получение нового кредита увеличиваются.

Основные требования

Если говорить об основных требованиях, которые финансовые учреждения предъявляют к подобным клиентам, то, в большинстве случаев, они будут основаны на стандартных критериях отбора заемщиков в каждом конкретном учреждении (возраст, стаж работы, регион проживания).

Однако, учитывая более высокий риск в случае кредитования таких клиентов, решение о выдаче займа принимается банком индивидуально, а критерии отбора используются более жесткие.

Например, если для граждан РФ минимальный трудовой стаж на последнем месте работы в конкретном банке составляет 3 месяца, то для иностранных граждан (либо лиц без гражданства), он может составить, к примеру, 1 год.

То же самое можно сказать и об уровне дохода, который учитывается банком для расчета возможной суммы кредита. Если по стандартной процедуре банк рассматривает альтернативные источники дохода (разовые гонорары и пр.), либо вовсе готов кредитовать заемщиков без документального подтверждения дохода, то, для оформления кредита иностранным гражданам (либо лицам без гражданства), в большинстве случаев, потребуется предоставить справку о зарплате.

Потенциальным заемщикам, нерезидентам РФ, следует также учесть, что, для расчета конечной даты погашения кредита кредитной организацией будет учитываться срок действия разрешения на постоянное проживание на территории РФ.

Необходимые бумаги

От банка к банку список необходимых бумаг для принятия решения о кредитовании иностранных граждан (либо лиц без гражданства) достаточно существенно отличается, поэтому здесь мы приводим только основные их них:

• паспорт;
• копия визы (необязательная для граждан некоторых стран СНГ);
• копия разрешения на работу в РФ;
• копия документа, который подтверждает проживание на территории Российской Федерации (договор аренды, купли-продажи недвижимости);
• копия трудового договора;
• справка о зарплате;
• удостоверение на право вождения транспортного средства;
• выписка о движении по банковским счетам заявителя за последние полгода;
• документы на залог и поручителя (при наличии).

Также, для принятия решения, банки могут дополнительно затребовать следующие документы (их копии):

• резюме заявителя;
• документы об окончании учебного заведения или о присвоении какого-либо звания, учёной степени (дипломы, сертификаты об обучении и т.д.);
• документы, подтверждающие факт бракосочетания (развода);
• свидетельство о рождении детей;
• документы по кредитам, которыми заемщик пользовался ранее (кредитный договор, выписки по счетам, справки из банков и т.д.);
• документы на активы клиента (квартиры, машины и т.д.);
• другие документы по запросу банка.

Несмотря на такой внушительный список, даже наличие у потенциального заемщика полного пакета документов и безупречная кредитная история, в конечном счете, не гарантирует принятие положительного решения о кредитовании.

Стандарты для транспорта

В зависимости от конкретного кредитного учреждения требования к транспортному средству могут отличаться, тем не менее, в большинстве случаев банки готовы кредитовать таких заемщиков только для приобретения новых автомобилей, категории В, продажа которых осуществляется через не позднее года с момента выпуска и только через автосалон.

Если говорить о сумме займа, то, как правило, сумма кредита не превышает 1 млн. руб. Также, данной категории заемщиков изначально не стоит рассчитывать на получение автокредита в рамках специальных программ банка с нулевым взносом.

А если говорить об обычных программах кредитования, то, скорее всего, финансовое учреждение даже увеличит размер первоначального взноса на авто по отношению к базовым условиям.

Поиск подходящего банка

Задавшись целью получить купить авто в кредит, иностранным гражданам (лицам без гражданства) стоит подготовиться к достаточно длительному процессу получения займа. Для начала, понадобится определиться с банком, готовым финансировать данную сделку в принципе.

Для того чтобы снизить временные затраты на данной этапе, можем рекомендовать оформить кредитную заявку сразу в несколько финансовых учреждений.

Например, сегодня такие заемщики могут оформить автокредиты в следующих банках:

Определившись с кредитной организацией, на следующем этапе потребуется собрать необходимые документы (к слову сказать, занимающему немало времени даже у российских граждан). И только после этого кредитный комитет банка приступит к рассмотрению заявки.

Стоит отметить, что рассчитывать на скорое принятие решение (по скорингу) таким заемщикам не стоит – как правило, данный процесс (в зависимости от организации, пакета документов и внутренних процедур банка) занимает от одной до двух недель, в течение которых кредитной организацией осуществляется проверка всех предоставленных клиентом данных.

В заключение остается отметить, что получение кредита для иностранных граждан (лиц без гражданства) является хоть и трудной, но выполнимой задачей.

И если у клиента имеются все необходимые документы для сделки, есть стабильный доход, желание купить автомобиль и готовность потратить время на оформление сделки, то, в конечном итоге, вероятность получения кредита  достаточно высока даже для данной категории граждан.