помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Обзор программ для авто в кредит по паспорту

Популярный банковский продукт, которым сегодня желают воспользоваться многие россияне – приобретение машины за счет средств, взятых в долг. Автокредитование вышло на финансовый рынок не так много лет назад, постепенно условия получения средств на покупку машины стали намного мягче.

Если раньше оформить автокредит можно было только при наличии полного пакета документов, то сегодня кредитными организациями предлагаются программы, в которых предусмотрено предоставление 2–3. Оформление автокредитов стало также доступно для пенсионеров и молодых людей младше 21 года, а специальная программа госсубсидирования позволяет воспользоваться заемными средствами под льготные ставки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сегодня в условиях экономического кризиса, когда некоторая категория граждан России предпочитает трудиться без официального оформления на рабочем месте, вопрос получения автокредита и других займов для них стоит довольно остро. Не все банки готовы кредитовать клиентов без предоставления трудовой книжки или контракта с работодателем, большинство требует справку о доходах.

Справка о доходах по форме банка

Но получить авто в кредит по паспорту – возможно, хотя любая организация потребует как минимум второй документ – загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, пенсионный или другое. Некоторые граждане рассматривают именно такой вариант кредитования, несмотря на то, что стоимость займа будет намного выше.

Получится ли

Автолюбители могут найти немало предложений по кредитованию при наличии только паспорта, это банки и микрофинансовые организации. Найти выгодное предложение потенциальный заемщик сможет, если посетит сеть дилерских салонов, потому что банки кредитуют на покупку авто только через них.

Нередко автосалоны, являясь партнерами банков, помогают потенциальному заемщику сделать правильный выбор машины и кредитной программы для ее приобретения. Можно воспользоваться услугами интернет, рассмотреть различные автопрограммы от крупных и небольших банков, сделать сравнительный анализ, расчет суммы кредита и ежемесячных платежей с помощью кредитного калькулятора.

Для рассмотрения кредитных предложений можно посетить отделения различных банков и проконсультироваться по данному вопросу с ответственными сотрудниками отдела автокредитования.

Взять кредит без дополнительных документов можно, но заемщик должен быть готов выполнить повышенные требования кредитной организации

Классический пакет документов

Для получения автозайма на стандартных условиях все банки требуют оформления анкеты-заявки, а также предоставление:

  • паспорта;
  • прав водителя;
  • трудовой книжки или договора/контракта, на основании которого наемный работник выполняет свои обязанности;
  • ИНН;
  • информации о доходах, она может быть представлена по стандартной форме 2-НДФЛ или заполнена без подтверждения на бланке, разработанном банком.

К дополнительным документам может относиться:

  • загранпаспорт с отметкой о последнем выезде за границу;
  • медицинский страховой полис;
  • паспорт супруга;
  • документ о доходах супруга;
  • брачное свидетельство/договор, документ о расторжении;
  • диплом об образовании для засвидетельствования того, что заемщик востребован, как специалист;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на собственность;
  • права собственности на старый авто.

На стандартных условиях расширенный список документов обязательно потребуется для получения крупных сумм автозаймов. Программы, по которым гражданин (ка) может получить средства на покупку авто только с паспортом, разработаны таким образом, что весь перечисленный список документов, кроме основного и второго дополнительного, не потребуется.

Кредит на автомобиль без первоначального взноса в Сбербанке

При оформлении кредита на автомобиль без первоначального взноса в Сбербанке необходимо предоставить документ, подтверждающий доходы заемщика, а в некоторых случаях понадобится и поручитель.

Нюансы выдачи автокредитов для пенсионеров в Россельхозбанке рассмотрены в статье по этой ссылке.

Главные условия

Основные требования, которые обычно предъявляются к автозаймам, выдаваемым с минимальным пакетом документов, относятся к заемщикам и различным деталям оформления.

Требования к заёмщикам

Каждый кредитор самостоятельно устанавливает перечень требований, которому должен соответствовать потенциальный заемщик:

Возраст Обычно автокредиты выдаются с 21 года. Вернуть долг заемщик должен до того момента, пока ему не исполнилось 60 лет – мужчине и 55 – женщине. Но иногда граница возраста может начинаться с 18 лет, а заканчиваться 65 годами.
Документы Обязательным в любой кредитной организации является паспорт гражданина РФ с пропиской на ее территории, в другом случае рассматривается временное свидетельство. Дополнительным будет выступать любой другой на усмотрение банка.
Проживание Банки требуют, чтобы заемщики проживали в регионе одного из отделений кредитора, а иногда работали поблизости.
Трудоустройство Предпочтение отдается официально трудоустроенным гражданам, даже если по условиям программы справка о доходах не нужна.
Источник доходов Справка о доходах не является обязательной при оформлении кредита только по паспорту, но при запросе большой суммы банк может ее потребовать в качестве дополнительного документа. Чаще всего указание доходов помогает получить снижение процентной ставки. Если клиент укажет дополнительный источник доходов, помимо трудоустройства или вместо него, это также станет для банка поводом дать одобрительный ответ и снизить ставку.
Кредитная история Постоянные клиенты и хорошо зарекомендовавшие себя получают одобрение заявок в течение короткого времени. Клиентам с отрицательной историей или новым может быть отказано в получении автозайма. Иногда банки требуют от новых клиентов представить информацию об истории из другого кредитного учреждения.
Права водителя Чаще всего требуется, чтобы заемщик был водителем или учился в автошколе. Если права отсутствуют, банк может потребовать, чтобы созаемщиком выступило лицо, имеющее права.

Детали оформления

Чаще всего оформление автокредита по паспорту и второму дополнительному подразумевает систему экспресс-кредитования, когда информация о заемщике рассматривается поверхностно. Преимуществом является быстрота получения займа и простота оформления, но за это клиент расплачивается более жесткими требованиями, которые банк выставляет, чтобы снизить риск потери своих активов. В других случаях такой подход со стороны банка помогает приобрести авто тем, кто не работает или трудится неофициально, не имея возможности подтвердить свои доходы, или только собирается открыть свое дело.

Условия зависят от запрашиваемой суммы, некоторые организации могут выдать автозаем только под высокие проценты, а другие уменьшают срок кредитования, чтобы снизить риск потери выданных средств на тот случай, если заемщик потеряет платежеспособность.

Часто стоимость такого кредита будет увеличена за счет комиссионных за выдачу и обслуживание, а процент за просрочку платежей будет довольно высоким. Если при стандартных условиях первоначальный взнос может составлять 10–30%, то при выдаче кредита по одному документу банк увеличивает размер до 30–60%.

Также банки стремятся сделать приобретение полиса КАСКО обязательным для получения автозаймов с одним основным документом. Другим обязательным условием может стать поручительство и оформление договора залога на ликвидное имущество.

Иногда кредитные организации выдают средства по одному документу только на покупку определенных марок машин, а нередко сумма к выдаче не превышает 100-500 тыс. руб., поэтому приобрести удастся только подержанный или недорогой новый легковой автомобиль. Грузовой автомобиль для бизнеса приобрести в кредит только по паспорту намного сложнее, потому что организаций, предлагающих этот вид автозайма немного.

Особенности процедуры

Выдача автокредита по двум документам, основному и дополнительному, подходит тем, кто желает быстро оформить сделку, выбрал машину с приемлемой стоимостью для данной марки, не может подтвердить доходы. Но вторым документом у мужчин для получения средств на покупку может стать военный билет. Именно его, а не справку о доходах часто рассматривает банк для снижения своих рисков. Он позволяет банку получить уверенность в том, что заемщика в ближайшее время не призовут на службу.

У некоторых банков обязательным условием является присутствие на сделке супруги(а) с паспортом. Если заемщик не предоставляет доходы, банк может попросить их представить супруга и посчитает доход, как совокупный, семейный.

В этом случае может потребоваться, чтобы супруг(а) выступили в качестве созаемщика. Обычно при минимальном пакете документов банк требует от заемщика представить поручителя, им может стать любое физ. лицо, в том числе и супруг(а). Если у заемщика отсутствуют права водителя, как дополнительный документ, то при оформлении понадобиться, чтобы их представил созаемщик или поручитель.

Очень редко можно найти программу, где отсутствует обязательное оформление страховки, а иногда банк запрашивает приобретение всех видов полиса. Также заемщик должен быть готов оплатить ПВ примерно половину стоимости машины, без взноса и с одним паспортом банки кредитуют клиентов в редких случаях. Также найти предложение с минимальным пакетом документов, без ПВ и полиса КАСКО можно только под очень высокие проценты.

Актуальные варианты с авто в кредит по паспорту

При рассмотрении кредитных программ потенциальный заемщик может взять авто в кредит по паспорту на выгодных для него условиях.

Где можно получить быстро и выгодно

В некоторых кредитных организациях автозаймы по одному паспорту выдаются под выгодные проценты и на крупные суммы, например:

Как взять кредит на авто по паспортуПроцедура оформления автозайма, как и другие виды кредитования не является для заемщика, отвечающего требованиям кредитора, сложной.Для этого необходимо:

  • выбрать кредитное учреждение, программу автокредитования, автосалон, марку и модель машины;
  • подать заявку на получение средств в долг с учетом стоимости понравившегося авто, можно через интернет или в отделении;
  • дождаться подтверждения заявки;
  • подготовить необходимые документы, в данном случае паспорт и другой, который затребует банк;
  • в салоне оформить договор купли-продажи на машину;
  • оплатить ПВ;
  • посетить отделение банка или автосалон, где необходимо заключить кредитный договор и залога на машину, возможно, поручительство и залоговый на имущество;
  • приобрести страховой полис и необходимые документы по КАСКО представить в банк;
  • поставить машину на учет.

Какие банки предлагают

Нюансы выдачи и возраст

Большинство банков начинают кредитовать автозаемщиков с 21 года и при наличии водительских прав. Некоторые кредитные учреждения разрешают оформление с 18–20.

Если у заемщика еще нет прав или он проходит обучение в автошколе, а машина уже выбрана и решение о покупке в кредит принято, то банк потребует, чтобы созаемщиком выступило лицо, имеющее права. В этом случае страховку необходимо будет оформить на созаемщика, а водить машину молодой человек сможет по доверенности.

Но ответственность по кредиту останется за ним.

Нюансы оформления автокредита по паспорту

Полноправным владельцем машины заемщик станет, когда полностью оплатит кредит и обеспечение залога с авто будет снято

Методы погашения

Банки, кредитующие клиентов для покупки машин, предлагают различные способы погашения долга. Чаще всего задолженность предлагается погашать равными частями – аннуитетные платежи, иногда банки дают заемщикам право выбора, поэтому последние могут остановиться на системе уменьшения размеров платежей (дифференцированные взносы) в течение срока действия договора.

В любом случае заемщику на руки будет выдан график ежемесячных взносов. Только некоторые банки указывают в условиях, что досрочное погашение будет стоить заемщику дополнительных комиссионных, но в большинстве случаев погасить долг раньше времени можно в любой момент.

Для внесения взносов каждый месяц можно использовать:

  • терминалы;
  • банкоматы;
  • кассы в отделениях;
  • расчетные счета;
  • пластиковые карты;
  • системы электронных платежей;
  • личный счет телефона.

Плюсы и минусы

Автокредитование с одним документом на сегодняшний день является востребованной банковской услугой, потому что дает возможность автолюбителю:

  • быстро решить вопрос с покупкой машины;
  • не собирать полный пакет документов;
  • не предоставлять в большинстве случаев информацию о доходах и трудоустройстве;
  • оформить заявку онлайн и сэкономить время;
  • сделать выбор из большого количества кредитных предложений;
  • совершить надежную сделку через автосалон.

К недостаткам экспресс-кредитования, а в особенности, когда банк требует только паспорт и не обращает внимания на доходы клиента, является высокая стоимость кредита. Такие машины обходятся в 2 раза дороже за счет дополнительных комиссионных, высоких процентов и штрафов за просрочку. Тем более что заемщику обычно предлагается оплатить большой ПВ, что необходимо сделать из личных сбережений.

Максимальный срок кредитования согласно условий автокредита в Райффайзенбанке составляет 5 лет.

Что лучше, автокредит или потребительский кредит, поможет разобраться эта статья.

Здесь можно узнать о нюансах оформления автокредита в ВТБ24 по государственной программе.

В банке Абсолют Взять новый/подержанный автомобиль любой марки частным лицам, владельцам бизнеса и ИП можно:

  • при оплате ПВ 30%;
  • максимально на 5 лет;
  • под 11,0%;
  • в размере около 1,7 млн руб.
В банке Санкт-Петербург Работает программа «Быстрый старт», по ней:

  • заявки рассматриваются в течение 2 дней;
  • одобренное решение банка считается действительным в течение 3 месяцев;
  • ПВ оплачивается в размере половины и больше от стоимости машины;
  • ставка для срока до 3 лет12,5%, а для 5 лет13,0%.
В банке ЮниКредит Для клиентов, которые уже пользовались услугами кредитования, ставки при взятии нового займа снижаются на 1%.

В Дилерских салонах Вольво можно взять заем на условиях, что:

  • заявки рассматриваются в течение 1 дня;
  • необходимо оплатить ПВ – 30%;
  • поручительство не требуется;
  • договор оформляется максимально на 6,5 млн руб.;
  • разрешается учитывать дополнительные доходы заемщика;
  • период кредитования максимально 7 лет.

Основные условия топовых банков:

Условия ВТБ 24 Ак Барс Росбанк
Максимальная сумма займа (руб.) 100 тыс.–3 млн 1,0 /1,5 млн 60–600 тыс.
Доходы банка (%) 17,0–19,0 18,0/19,0 10,0–12,0
Период кредитования (лет) 1–4 5/долгосрочно 0,5–5
Дополнительные условия Потребуется подтверждение официального трудоустройства и доходов. Заявки подтверждаются в течение дня. Кредитуют с 18/21 года. Необходимо предъявить права водителя и паспорт супруги (а).

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.